Créer un Family Office les étapes de la gestion de patrimoine

Pour créer un family office, commencez par définir clairement les objectifs financiers de votre famille et les services dont vous avez besoin. Procédez à une évaluation approfondie de votre patrimoine et décidez du type de family office. Créez un plan d’affaires détaillé, choisissez la structure juridique appropriée, recrutez une équipe compétente et établissez des politiques de gouvernance pour assurer le bon fonctionnement des opérations.

Démarrer un bureau multi-familial implique de définir l’étendue des services, d’identifier les familles clientes potentielles, de créer un plan d’affaires complet, de sélectionner une structure juridique, de recruter une équipe de professionnels ayant une expertise en gestion de patrimoine, en investissement et en affaires juridiques, et de mettre en place des cadres de gouvernance et opérationnels solides. Il est essentiel de se concentrer sur la fourniture de services personnalisés et évolutifs à plusieurs familles.

Bien qu’il n’y ait pas de minimum strict, la création et l’exploitation d’un family office sont généralement rentables pour les familles disposant d’actifs à investir d’au moins 100 millions de dollars. Pour les MFO, le seuil peut être inférieur en raison du partage des coûts.

Commencez par définir les objectifs de votre famille et ce que vous espérez réaliser avec un bureau familial. Ensuite, évaluez les actifs totaux de votre famille pour vous assurer qu’un bureau familial est une option viable. Ensuite, décidez du type (SFO ou MFO) et des services dont vous avez besoin.

Tenez compte de facteurs tels que la stabilité politique et économique de la juridiction, l’environnement juridique et réglementaire, le régime fiscal et la protection de la vie privée. Les juridictions communes incluent la Suisse, Singapour et certains États américains comme le Delaware.

La structure doit correspondre aux objectifs de votre famille, aux considérations fiscales et aux exigences réglementaires. Les options incluent les fiducies, les sociétés à responsabilité limitée (SARL) ou les partenariats. La consultation de conseillers juridiques et financiers est cruciale.

La création d’un family office en tant que fiducie ou société privée dépend de divers facteurs, notamment des objectifs de la famille, des besoins en matière de confidentialité, des considérations fiscales et du niveau de contrôle qu’elle souhaite maintenir. Si la principale préoccupation est la protection des actifs, la confidentialité et la planification de la succession sans besoin immédiat de liquidités élevées, une fiducie pourrait être plus adaptée. Les fiducies sont particulièrement avantageuses pour les familles soucieuses de la préservation de l’héritage et du transfert de patrimoine intergénérationnel, car les actifs peuvent être transférés en douceur aux bénéficiaires sans passer par une homologation. En revanche, si la famille apprécie la flexibilité, le contrôle sur les investissements et les opérations et les avantages fiscaux potentiels, la création d’une entreprise privée pourrait être la voie privilégiée. Ceci est particulièrement pertinent pour les familles activement impliquées dans des activités commerciales ou pour celles qui préfèrent la gestion directe de leur patrimoine.

Identifiez les compétences de base nécessaires, telles que la gestion des investissements, les aspects juridiques, la planification fiscale et la planification successorale. Vous pouvez employer des professionnels en interne et/ou sous-traiter certaines fonctions à des sociétés spécialisées.

La mise en place d’un bureau familial peut prendre plusieurs mois à plus d’un an, en fonction de la complexité des besoins de la famille et de la structure choisie. Cela inclut le temps nécessaire pour la planification, la constitution d’une équipe, l’établissement de cadres juridiques et de gouvernance, ainsi que la mise en place d’une infrastructure opérationnelle.

Les coûts permanents d’un family office comprennent les salaires du personnel interne, les honoraires des conseillers et consultants externes, les dépenses en matière de technologie et d’infrastructure, les coûts de conformité réglementaire et les dépenses générales d’exploitation. Ces coûts peuvent varier considérablement en fonction de la taille et de l’étendue du family office.

Les family offices mesurent les performances et le succès au moyen d’indicateurs de performance clés (KPI) adaptés aux objectifs de la famille, tels que le rendement des investissements, la rentabilité, la satisfaction des clients et la réalisation des objectifs stratégiques. Des rapports et des examens réguliers aident à suivre les progrès et à apporter les ajustements nécessaires.

Les considérations juridiques lors de la création d’un family office comprennent le choix de la structure juridique appropriée, la garantie du respect des exigences fiscales et réglementaires, la rédaction des documents de gouvernance et la création de fiducies ou d’autres véhicules pour la protection des actifs et la planification successorale. La consultation d’experts juridiques est essentielle pour gérer ces complexités.

Établir des structures de gouvernance claires qui décrivent les processus décisionnels, les rôles et les responsabilités. Cela peut inclure la formation d’un conseil de famille et l’élaboration de politiques d’investissement, de planification de la succession et de résolution des conflits.

Un plan d’affaires pour un family office décrit le cadre stratégique pour la création et la gestion d’un family office. Il comprend la définition des buts et objectifs de la famille, les services offerts, la structure et la gouvernance du bureau, les besoins en personnel et les projections financières. Ce plan sert de feuille de route pour garantir que le patrimoine familial soit géré et préservé efficacement.

Le modèle commercial du family office est conçu pour fournir des services complets de gestion de patrimoine adaptés aux familles fortunées. Ce modèle comprend des services de gestion de placements, de planification successorale, d’optimisation fiscale, de gestion des risques et de style de vie. L’objectif est d’offrir des solutions personnalisées qui correspondent aux objectifs financiers et personnels à long terme de la famille.

Concentrez-vous sur la planification stratégique à long terme, y compris la planification de la relève, des examens financiers réguliers et l’adaptation aux besoins changeants de la famille. Investissez également dans l’éducation des générations futures sur la gestion de patrimoine et la gouvernance.

Les défis comprennent l’alignement des intérêts familiaux, la gestion des coûts, la navigation dans les lois et réglementations fiscales complexes, la garantie de la confidentialité et de la sécurité et la prise de décisions d’investissement stratégiques.

Les stratégies de conformité dépendent de la juridiction et des services offerts. Les family offices peuvent avoir besoin de se familiariser avec les réglementations financières, les lois fiscales et les exigences en matière de déclaration, souvent avec l’aide de conseillers juridiques et financiers spécialisés.

Une infrastructure technologique robuste est cruciale pour une gestion efficace et la sécurité des opérations des family offices. Cela comprend des logiciels avancés pour la gestion de portefeuille, la gestion des risques et les rapports financiers. Des mesures de sécurité doivent également être mises en œuvre pour protéger les informations et les actifs sensibles contre les cybermenaces.

La gestion des investissements dans un family office doit commencer par une compréhension claire des objectifs financiers à long terme de la famille et de sa tolérance au risque. Cela implique souvent une approche diversifiée sur plusieurs classes d’actifs pour équilibrer les rendements potentiels avec la gestion des risques. Il est également essentiel de revoir et d’ajuster régulièrement la stratégie d’investissement en réponse aux changements du marché et aux objectifs familiaux.

Un bureau de famille dédié offre une gestion personnalisée et complète des affaires financières et personnelles d’une famille. Contrairement aux services traditionnels de gestion de patrimoine, un bureau de famille peut fournir une personnalisation plus élevée, de la confidentialité et une approche holistique de la gestion de la richesse, du mode de vie, des questions juridiques et fiscales. Il garantit également que toutes les actions sont étroitement alignées sur les valeurs et les besoins spécifiques de la famille.

La création d’un bureau familial offre de nombreux avantages, notamment une gestion de patrimoine personnalisée, des stratégies d’investissement sur mesure et une confidentialité accrue. Cela permet aux familles de centraliser leurs affaires financières, de rationaliser la prise de décision et de préserver leur patrimoine à travers les générations.

Un bureau de famille peut offrir une large gamme de services, y compris la gestion des investissements, la planification fiscale, la planification successorale, le conseil philanthropique et la gestion des risques. Ces services sont conçus pour répondre aux besoins uniques des familles riches et garantir une supervision financière complète.

Un bureau de famille peut améliorer la gouvernance en établissant des politiques claires, en facilitant des réunions familiales régulières et en promouvant la transparence. Cette structure favorise une communication ouverte entre les membres de la famille, aidant à aligner les valeurs et les objectifs tout en gérant efficacement la dynamique familiale.