Filipino

Pag-set up ng Family Office

Ang pag-set up ng opisina ng pamilya ay isang komprehensibong proseso na na-customize para pamahalaan at mapanatili ang kayamanan ng mga pamilyang may malaking halaga. Ito ay nagsasangkot ng maraming oras at mas mataas na gastos kaya nangangailangan ito ng maingat na pagpaplano, madiskarteng paggawa ng desisyon at masusing organisasyon. Narito ang isang sunud-sunod na gabay sa pagtatatag ng opisina ng pamilya:

Hakbang 1: Tukuyin ang Iyong Mga Layunin

Tukuyin ang Mga Layunin

Malinaw na balangkasin kung ano ang gusto mong makamit sa opisina ng iyong pamilya. Kasama sa mga karaniwang layunin ang:

  • Pagpapanatili ng kayamanan

  • Paglago sa pamamagitan ng pamumuhunan

  • Pagpaplano ng ari-arian

  • Philanthropy

  • Tinitiyak ang privacy at seguridad para sa mga miyembro ng pamilya

Tayahin ang mga Pangangailangan

Suriin ang mga partikular na serbisyong kailangan ng iyong pamilya, gaya ng pamamahala sa pamumuhunan, legal na payo, pagpaplano ng buwis at mga serbisyo ng concierge.

Hakbang 2: Tayahin ang Iyong Kayamanan

Suriin ang kabuuang mga ari-arian ng iyong pamilya upang matukoy kung ang opisina ng pamilya ang pinakamabisang paraan upang pamahalaan ang iyong kayamanan. Karaniwan, ang mga pamilyang may mga asset na $100 milyon o higit pa ay maaaring bigyang-katwiran ang mga gastos na nauugnay sa isang opisina ng pamilya.

Hakbang 3: Tukuyin ang Uri ng Opisina ng Pamilya

  • Single Family Office (SFO): Kung ang mga pangangailangan ng iyong pamilya ay malawak at mas gusto mo ang eksklusibong kontrol, isaalang-alang ang pag-set up ng isang SFO.

  • Multi Family Office (MFO): Kung bukas kang magbahagi ng mga serbisyo sa ibang mga pamilya upang mabawasan ang mga gastos, maaaring angkop ang isang MFO.

  • Hybrid Family Office (HFO): Pinagsasama-sama ang mga elemento ng parehong SFO at MFO, na nagbibigay ng mga pinasadyang serbisyo na may ilang mga benepisyo sa pagbabahagi ng gastos.

Hakbang 4: Magtatag ng Mga Istraktura ng Pamamahala

Bumuo ng Family Charter

Binabalangkas ng dokumentong ito ang pananaw, pagpapahalaga at misyon ng pamilya para sa opisina ng pamilya, na nagsisilbing gabay para sa mga susunod na henerasyon. Karaniwang kinabibilangan ito ng:

  • Ang mga pangunahing prinsipyo at layunin na gumagabay sa pamilya at sa mga diskarte sa pamamahala ng kayamanan nito.

  • Mataas na antas ng mga patakaran tungkol sa pamamahala ng pamilya at pagpapatakbo ng opisina ng pamilya.

  • Ang diskarte ng pamilya sa pagkakawanggawa, responsibilidad sa lipunan at kung paano nila gustong mag-iwan ng pangmatagalang epekto.

  • Mga pangako sa pagpapaunlad at edukasyon ng miyembro ng pamilya tungkol sa pamamahala ng yaman.

Ang charter ng pamilya ay higit pa tungkol sa bakit at ano — ito ay isang pahayag ng layunin at prinsipyo na nagbibigay ng pundasyon para sa balangkas ng pamamahala upang mabuo.

Gumawa ng Balangkas ng Pamamahala

Magpasya sa mga proseso ng paggawa ng desisyon, kabilang ang:

  • Sino ang kasangkot sa mga madiskarteng desisyon?

  • Ano ang magiging istraktura ng pamamahala tulad ng pagkakaroon ng family council, executive team at advisory boards?

  • Ano ang magiging mga tungkulin, responsibilidad at antas ng awtoridad para sa lahat ng kasangkot sa opisina ng pamilya, mula sa mga miyembro ng pamilya hanggang sa mga empleyado at tagapayo?

  • Anong mga mekanismo ng pananagutan ang gagamitin upang subaybayan ang pagganap at gumawa ng mga pagsasaayos?

  • Paano gagawin ang mga desisyon (kabilang ang kung alin ang nangangailangan ng pinagkasunduan sa mga miyembro ng pamilya at alin ang maaaring gawin ng executive team)?

  • Paano lulutasin ang mga salungatan (gamit man ang mga mekanismo ng pamamagitan o arbitrasyon)?

  • Anong mga patakaran at alituntunin sa pamamahala sa pananalapi ang gagawin upang pamahalaan ang mga pamumuhunan, paggasta at mga panganib?

  • Paano matuturuan ang mga miyembro ng pamilya tungkol sa financial literacy at mga kasanayan sa pamamahala?

  • Paano maa-update at makikibahagi ang lahat ng stakeholder?

  • Paano ililipat ang mga tungkulin sa pamumuno sa loob ng opisina ng pamilya?

  • Paano magiging kasangkot ang mga susunod na henerasyon ng pamilya?

  • Paano pangasiwaan ang mga aktibidad sa pagkakawanggawa o kawanggawa?

  • Paano mapoprotektahan ang sensitibong impormasyon ng pamilya at pananalapi at iba pa.

Ang balangkas ng pamamahala ay higit pa tungkol sa paano ng pamamahala ng isang opisina ng pamilya at ang kayamanan nito, na nakatuon sa pagiging epektibo ng pagpapatakbo, pamamahala sa peligro at pagtiyak na tumatakbo nang maayos at mahusay ang opisina.

Hakbang 5: Gumawa ng Business Plan

  • Mga Serbisyo sa Balangkas: Idetalye ang mga serbisyong ibibigay ng opisina ng iyong pamilya, batay sa mga pangangailangan at layuning natukoy.

  • Pagpaplano ng Badyet: Tantyahin ang mga gastos sa pagpapatakbo, kabilang ang staffing, espasyo ng opisina at mga pangangailangan sa teknolohiya. Tiyakin na ang mga ari-arian ng iyong pamilya ay nagbibigay-katwiran sa mga gastos na ito.

  • Mga Pananalapi na Projection: Bumuo ng mga pinansiyal na projection para sa opisina, isinasaalang-alang ang mga gastos kumpara sa mga benepisyong ibibigay nito.

Hakbang 6: Magtipon ng Propesyonal na Koponan

  • Pag-hire ng Staff: Kumuha ng mga karanasang propesyonal, kabilang ang isang Chief Financial Officer (CFO), mga tagapayo sa pamumuhunan, mga eksperto sa buwis at legal na tagapayo. Isaalang-alang ang pangangailangan para sa mga kawani ng administratibo at personal na serbisyo.

  • Mga Panlabas na Tagapayo: Tukuyin ang mga lugar kung saan maaaring kailanganin ang mga panlabas na consultant, gaya ng espesyal na payong legal o mga pagkakataon sa pamumuhunan sa internasyonal.

Hakbang 7: Bumuo ng Pahayag ng Patakaran sa Pamumuhunan (IPS)

Gumawa ng IPS na nagbabalangkas sa mga layunin ng pamumuhunan ng iyong pamilya, pagpaparaya sa panganib, paglalaan ng asset at mga alituntunin para sa pagpili ng mga pamumuhunan. Ito ay magsisilbing roadmap para sa pamamahala ng yaman ng pamilya.

  • Legal na Istraktura: Magpasya sa legal na istruktura ng opisina ng iyong pamilya (hal. LLC, trust at corporation) sa tulong ng mga legal na eksperto upang matiyak ang proteksyon ng asset at kahusayan sa pagpapatakbo.

  • Pagsunod sa Regulatoryo: Tiyakin ang pagsunod sa lahat ng nauugnay na regulasyong pinansyal at legal, kabilang ang mga regulasyon ng SEC kung ang opisina ng iyong pamilya ang mamamahala ng mga pamumuhunan.

Hakbang 9: Ipatupad ang Mga Solusyon sa Teknolohiya

  • Mamuhunan sa Teknolohiya: Mag-ampon ng software sa pamamahala sa pananalapi, mga hakbang sa cybersecurity at mga tool sa komunikasyon upang suportahan ang mahusay na operasyon ng opisina ng iyong pamilya.

Hakbang 10: Bumuo ng Mga Istratehiya sa Pamumuhunan

  • Paglalaan ng Asset: Bumuo ng sari-saring diskarte sa pamumuhunan na naaayon sa pagpapaubaya sa panganib at mga layunin ng paglago ng iyong pamilya.

  • Pamamahala ng Panganib: Magpatupad ng mga kasanayan sa pamamahala sa peligro upang protektahan ang mga ari-arian ng iyong pamilya mula sa pagkasumpungin sa merkado at iba pang mga panganib sa pananalapi.

Hakbang 11: Ipatupad ang Mga Istratehiya sa Pamamahala ng Kayamanan

Gamit ang iyong koponan sa lugar at ang iyong IPS bilang isang gabay, simulan ang aktibong pamamahala sa kayamanan ng iyong pamilya. Kabilang dito ang pamamahala sa pamumuhunan, pagpaplano ng buwis, pagpaplano ng ari-arian at pagtugon sa anumang partikular na mga pangangailangan na nakabalangkas sa iyong mga layunin.

Hakbang 12: I-set Up ang Philanthropic Endeavors

Kung ang pagkakawanggawa ay isang pangunahing layunin, magtatag ng mga istruktura para sa pagbibigay ng kawanggawa, tulad ng mga pribadong pundasyon o mga pondong pinapayuhan ng donor. Tukuyin ang iyong mga philanthropic na layunin at kung paano ito naaayon sa mga halaga ng iyong pamilya.

Hakbang 13: Magplano para sa Pagsusunod

Bumuo ng isang malinaw na plano ng succession upang matiyak ang maayos na paglipat ng kayamanan at pamumuno sa loob ng opisina ng pamilya. Kabilang dito ang pagpaplano ng ari-arian, pagtitiwala at pagtuturo sa susunod na henerasyon tungkol sa pamamahala ng kayamanan.

Hakbang 14: Magtatag ng Mga Mekanismo ng Pag-uulat at Pagsusuri

  • Pagsubaybay sa Pagganap: Mag-set up ng mga system para sa pagsubaybay sa pagganap ng mga pamumuhunan at sa pangkalahatang kahusayan ng opisina ng pamilya.

  • Regular na Pagsusuri: Mag-iskedyul ng mga pana-panahong pagsusuri sa pagganap ng opisina ng pamilya, kabilang ang mga pag-audit sa pananalapi at pagtatasa ng pagkakahanay ng opisina sa mga layunin ng pamilya.

Konklusyon

Ang pagtatatag ng opisina ng pamilya ay isang madiskarteng desisyon na nag-aalok ng maraming benepisyo para sa pamamahala ng kayamanan at mga gawain ng mga ultra-high-net-worth na pamilya. Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga sunud-sunod na tagubilin sa itaas, maaari kang lumikha ng opisina ng pamilya na hindi lamang nakakatugon sa iyong kasalukuyang mga pangangailangan sa pamamahala sa pananalapi ngunit sinisiguro rin ang iyong legacy para sa mga susunod na henerasyon.

Tandaan, ang susi sa isang matagumpay na opisina ng pamilya ay nakasalalay sa malinaw na mga layunin, malakas na pamamahala, payo ng eksperto at ang kakayahang umangkop sa pagbabago ng mga pangyayari. Habang sinisimulan mo ang paglalakbay na ito, panatilihin ang mga halaga ng iyong pamilya sa ubod ng iyong paggawa ng desisyon, na tinitiyak na ang iyong diskarte sa pamamahala ng kayamanan ay sumasalamin hindi lamang sa mga layuning pinansyal, kundi ang mas malawak na mga adhikain ng iyong pamilya.

Mga Madalas Itanong

Paano ka magsisimula ng isang opisina ng pamilya?

Upang magsimula ng isang opisina ng pamilya, magsimula sa pamamagitan ng malinaw na pagtukoy sa mga layunin sa pananalapi ng iyong pamilya at mga serbisyong kailangan mo. Magsagawa ng masusing pagtatasa ng iyong mga ari-arian at magpasya sa uri ng opisina ng pamilya. Lumikha ng isang detalyadong plano sa negosyo, pumili ng naaangkop na legal na istraktura, mag-recruit ng isang mahusay na koponan, at magtatag ng mga patakaran sa pamamahala upang matiyak ang maayos na operasyon.

Paano ka magsisimula ng isang multi-family office?

Ang pagsisimula ng isang multi-family office ay kinabibilangan ng pagtukoy sa saklaw ng mga serbisyo, pagtukoy sa mga potensyal na pamilya ng kliyente, paglikha ng isang komprehensibong plano sa negosyo, pagpili ng legal na istruktura, pag-recruit ng isang pangkat ng mga propesyonal na may kadalubhasaan sa pamamahala ng kayamanan, pamumuhunan, at mga legal na usapin, at pag-set up ng matatag na mga balangkas ng pamamahala at pagpapatakbo. Mahalagang tumuon sa pagbibigay ng mga personalized at nasusukat na serbisyo sa maraming pamilya.

Gaano karaming yaman ang kailangan para makapagtayo ng opisina ng pamilya?

Bagama’t walang mahigpit na minimum, ang pagse-set up at pagpapatakbo ng isang opisina ng pamilya ay karaniwang cost-effective para sa mga pamilyang may mga asset na mapuhunan na hindi bababa sa $100 milyon. Para sa mga MFO, maaaring mas mababa ang threshold dahil sa mga nakabahaging gastos.

Ano ang mga unang hakbang sa pag-set up ng opisina ng pamilya?

Magsimula sa pamamagitan ng pagtukoy sa mga layunin ng iyong pamilya at kung ano ang inaasahan mong makamit sa isang opisina ng pamilya. Pagkatapos, suriin ang kabuuang mga ari-arian ng iyong pamilya upang matiyak na ang opisina ng pamilya ay isang praktikal na opsyon. Susunod, magpasya sa uri (SFO o MFO) at ang mga serbisyong kailangan mo.

Paano ko pipiliin ang tamang hurisdiksyon para sa opisina ng aking pamilya?

Isaalang-alang ang mga salik tulad ng pampulitika at pang-ekonomiyang katatagan ng hurisdiksyon, legal at regulasyong kapaligiran, rehimen ng buwis at mga proteksyon sa privacy. Kasama sa mga karaniwang hurisdiksyon ang Switzerland, Singapore at ilang partikular na estado ng U.S. tulad ng Delaware.

Ano ang perpektong istruktura ng korporasyon para sa isang opisina ng pamilya?

Ang istraktura ay dapat na nakaayon sa mga layunin ng iyong pamilya, mga pagsasaalang-alang sa buwis at mga kinakailangan sa regulasyon. Kasama sa mga opsyon ang mga trust, limited liability companies (LLCs) o partnerships. Ang pagkonsulta sa mga legal at financial advisors ay mahalaga.

Dapat ko bang i-setup ang opisina ng aking pamilya bilang isang Trust o Pribadong Kumpanya?

Ang pag-set up ng isang opisina ng pamilya bilang isang trust o isang pribadong kumpanya ay nakasalalay sa iba’t ibang mga kadahilanan, kabilang ang mga layunin ng pamilya, mga pangangailangan sa privacy, mga pagsasaalang-alang sa buwis at ang antas ng kontrol na nais nilang panatilihin. Kung ang pangunahing alalahanin ay proteksyon ng asset, privacy at pagpaplano ng sunod-sunod na walang agarang pangangailangan para sa mataas na pagkatubig, maaaring mas angkop ang isang tiwala. Ang mga trust ay partikular na kapaki-pakinabang para sa mga pamilyang nakatuon sa pagpapanatili ng legacy at intergenerational wealth transfer dahil ang mga asset ay maaaring mailipat nang maayos sa mga benepisyaryo nang hindi dumadaan sa probate. Sa kabilang banda, kung pinahahalagahan ng pamilya ang kakayahang umangkop, kontrol sa mga pamumuhunan at pagpapatakbo at mga potensyal na benepisyo sa buwis, ang pagse-set up ng isang pribadong kumpanya ay maaaring ang gustong ruta. Ito ay partikular na nauugnay para sa mga pamilyang aktibong kasangkot sa mga aktibidad ng negosyo o sa mga mas gusto ang direktang pamamahala ng kanilang mga asset.

Paano ako bubuo ng isang koponan para sa opisina ng aking pamilya?

Tukuyin ang mga pangunahing kakayahan na kailangan, tulad ng pamamahala sa pamumuhunan, legal, pagpaplano ng buwis at pagpaplano ng ari-arian. Maaari kang gumamit ng mga in-house na propesyonal at/o mag-outsource ng ilang partikular na function sa mga dalubhasang kumpanya.

Gaano katagal bago mag-set up ng opisina ng pamilya?

Maaaring tumagal ng ilang buwan hanggang mahigit isang taon ang pagse-set up ng opisina ng pamilya, depende sa pagiging kumplikado ng mga pangangailangan ng pamilya at sa napiling istraktura. Kabilang dito ang oras para sa pagpaplano, pagsasama-sama ng isang pangkat, pagtatatag ng mga balangkas ng legal at pamamahala, at pag-set up ng imprastraktura ng pagpapatakbo.

Anong mga patuloy na gastos ang nauugnay sa pagpapatakbo ng isang opisina ng pamilya?

Kasama sa mga kasalukuyang gastos para sa isang opisina ng pamilya ang mga suweldo para sa mga in-house na kawani, mga bayarin para sa mga panlabas na tagapayo at consultant, mga gastos sa teknolohiya at imprastraktura, mga gastos sa pagsunod sa regulasyon, at mga pangkalahatang gastos sa pagpapatakbo. Ang mga gastos na ito ay maaaring mag-iba nang malaki batay sa laki at saklaw ng opisina ng pamilya.

Paano sinusukat ng mga opisina ng pamilya ang pagganap at tagumpay?

Sinusukat ng mga opisina ng pamilya ang pagganap at tagumpay sa pamamagitan ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pagganap (KPI) na iniayon sa mga layunin ng pamilya, tulad ng mga pagbabalik ng pamumuhunan, kahusayan sa gastos, kasiyahan ng kliyente, at pagkamit ng mga madiskarteng layunin. Nakakatulong ang regular na pag-uulat at mga pagsusuri na masubaybayan ang pag-unlad at gumawa ng mga kinakailangang pagsasaayos.

Anong mga legal na pagsasaalang-alang ang dapat tugunan kapag nagtatayo ng opisina ng pamilya?

Kabilang sa mga legal na pagsasaalang-alang kapag nagse-set up ng opisina ng pamilya ang pagpili ng naaangkop na legal na istruktura, pagtiyak ng pagsunod sa mga kinakailangan sa buwis at regulasyon, pag-draft ng mga dokumento ng pamamahala, at pag-set up ng mga trust o iba pang sasakyan para sa proteksyon ng asset at pagpaplano ng ari-arian. Ang pagkonsulta sa mga eksperto sa batas ay mahalaga upang ma-navigate ang mga kumplikadong ito.

Ano ang mga pangunahing pagsasaalang-alang para sa pamamahala sa isang opisina ng pamilya?

Magtatag ng malinaw na mga istruktura ng pamamahala na nagbabalangkas sa mga proseso ng paggawa ng desisyon, mga tungkulin at mga responsibilidad. Maaaring kabilang dito ang pagbuo ng family council at pagbuo ng mga patakaran para sa mga pamumuhunan, pagpaplano ng succession at paglutas ng salungatan.

Ano ang plano ng negosyo sa opisina ng pamilya?

Binabalangkas ng plano ng negosyo sa opisina ng pamilya ang estratehikong balangkas para sa pagtatatag at pamamahala ng opisina ng pamilya. Kabilang dito ang pagtukoy sa mga layunin at layunin ng pamilya, ang mga serbisyong inaalok, ang istruktura at pamamahala ng opisina, ang mga kinakailangan sa staffing, at mga pinansiyal na projection. Ang planong ito ay nagsisilbing isang roadmap para sa pagtiyak na ang kayamanan ng pamilya ay epektibong pinamamahalaan at napapanatili.

Ano ang modelo ng negosyo sa opisina ng pamilya?

Ang modelo ng negosyo sa opisina ng pamilya ay idinisenyo upang magbigay ng komprehensibong mga serbisyo sa pamamahala ng kayamanan na iniayon sa mga pamilyang may malaking halaga. Kasama sa modelong ito ang pamamahala sa pamumuhunan, pagpaplano ng ari-arian, pag-optimize ng buwis, pamamahala sa peligro, at mga serbisyo sa pamumuhay. Ang layunin ay mag-alok ng mga personalized na solusyon na umaayon sa pangmatagalang pinansyal at personal na mga layunin ng pamilya.

Paano ko matitiyak ang pagpapanatili ng opisina ng aking pamilya?

Tumutok sa pangmatagalang estratehikong pagpaplano, kabilang ang pagpaplano ng succession, regular na pagsusuri sa pananalapi at pag-angkop sa pagbabago ng mga pangangailangan ng pamilya. Gayundin, mamuhunan sa pagtuturo sa mga susunod na henerasyon tungkol sa pamamahala ng kayamanan at pamamahala.

Ano ang mga pangunahing hamon sa pamamahala ng opisina ng pamilya?

Kasama sa mga hamon ang paghahanay sa mga interes ng pamilya, pamamahala sa mga gastos, pag-navigate sa mga kumplikadong batas at regulasyon sa buwis, pagtiyak sa privacy at seguridad at paggawa ng mga desisyon sa madiskarteng pamumuhunan.

Paano pinangangasiwaan ng mga opisina ng pamilya ang pagsunod sa regulasyon?

Ang mga diskarte sa pagsunod ay nakasalalay sa hurisdiksyon at mga serbisyong inaalok. Maaaring kailanganin ng mga opisina ng pamilya na mag-navigate sa mga regulasyon sa pananalapi, mga batas sa buwis at mga kinakailangan sa pag-uulat, kadalasan sa tulong ng mga dalubhasang legal at pinansiyal na tagapayo.

Anong teknolohikal na imprastraktura ang kailangan para sa isang opisina ng pamilya?

Ang isang matatag na teknolohikal na imprastraktura ay mahalaga para sa epektibong pamamahala at seguridad ng mga operasyon ng opisina ng pamilya. Kabilang dito ang advanced na software para sa pamamahala ng portfolio, pamamahala sa peligro at pag-uulat sa pananalapi. Dapat ding ipatupad ang mga hakbang sa seguridad upang maprotektahan ang sensitibong impormasyon at mga asset mula sa mga banta sa cyber.

Paano dapat lumapit ang isang opisina ng pamilya sa pamamahala ng pamumuhunan?

Ang pamamahala sa pamumuhunan sa isang opisina ng pamilya ay dapat magsimula sa isang malinaw na pag-unawa sa mga pangmatagalang layunin sa pananalapi ng pamilya at pagpaparaya sa panganib. Madalas itong nagsasangkot ng sari-sari na diskarte sa maraming klase ng asset para balansehin ang mga potensyal na kita sa pamamahala sa peligro. Ang regular na pagsusuri at pagsasaayos ng diskarte sa pamumuhunan bilang tugon sa mga pagbabago sa merkado at mga layunin ng pamilya ay mahalaga din.

Ano ang mga benepisyo ng pagkakaroon ng dedikadong opisina ng pamilya kumpara sa paggamit ng iba pang mga serbisyo sa pamamahala ng kayamanan?

Ang isang dedikadong opisina ng pamilya ay nag-aalok ng personalized at komprehensibong pamamahala ng pampinansyal at personal na mga gawain ng isang pamilya. Hindi tulad ng tradisyonal na mga serbisyo sa pamamahala ng kayamanan, ang isang opisina ng pamilya ay maaaring magbigay ng mas mataas na pag-customize, privacy at isang holistic na diskarte sa pamamahala ng mga isyu sa kayamanan, pamumuhay, legal at buwis. Tinitiyak din nito na ang lahat ng mga aksyon ay malapit na nakaayon sa mga partikular na halaga at pangangailangan ng pamilya.