Évaluation des risques stratégiques pour les Family Offices

L’évaluation stratégique des risques dans un family office implique un processus complet pour identifier, analyser et gérer les risques potentiels qui pourraient avoir un impact sur la richesse, la vie privée, l’héritage et les objectifs généraux de la famille. Cette approche multidimensionnelle garantit que les risques financiers et non financiers sont traités de manière adéquate. Voici un aperçu des étapes nécessaires à la réalisation d’une évaluation stratégique des risques au sein d’un family office :

Commencez par clarifier les buts, les valeurs et les objectifs primordiaux de la famille en matière de gestion de patrimoine. Cela implique de comprendre l’héritage que la famille entend créer et les niveaux de tolérance au risque des différents membres de la famille.

Cataloguez tous les actifs corporels et incorporels, y compris les investissements, l’immobilier, les intérêts commerciaux et les efforts philanthropiques, pour obtenir une vue complète de ce qui doit être protégé.

Identifier les risques liés à la volatilité des marchés, aux portefeuilles d’investissement, à la liquidité et aux fluctuations des devises.

Tenez compte des risques découlant des opérations quotidiennes du family office, y compris les systèmes technologiques, les violations de données et les erreurs humaines.

Reconnaissez les défis juridiques potentiels, les changements réglementaires et les exigences de conformité affectant les actifs et les intérêts de la famille.

Reconnaître les risques pour la réputation de la famille dus aux divulgations publiques, aux médias sociaux ou à l’association avec des entités ou des activités controversées.

Tenez compte des risques pour la sécurité personnelle, la santé et la vie privée des membres de la famille.

Pour chaque risque identifié, évaluez la probabilité de survenance et l’impact potentiel sur les objectifs de la famille. Cette étape implique souvent à la fois des mesures quantitatives et un jugement qualitatif.

Hiérarchisez les risques en fonction de leur gravité et de la capacité de la famille à les gérer ou à les atténuer. Cela permet de concentrer les efforts sur les domaines les plus critiques.

L’évaluation des risques compare les résultats de l’analyse des risques aux critères de risque définis par l’organisation ou l’individu. Cela aide à décider quels risques sont acceptables et lesquels nécessitent une atténuation. Cette étape implique souvent de comparer le coût de l’atténuation des risques aux avantages de la réduction des risques.

Déterminez si les risques peuvent être complètement évités grâce à des décisions stratégiques, comme ne pas investir dans certains actifs ou marchés.

Élaborer des stratégies pour réduire la possibilité ou l’impact des risques. Cela peut inclure la diversification des investissements, la mise en œuvre de mesures de cybersécurité ou la mise en place de protections juridiques.

Envisagez de transférer les risques via des produits d’assurance ou via des accords contractuels avec des tiers.

Dans certains cas, le family office peut décider d’accepter un risque si le coût de l’atténuation dépasse l’impact potentiel ou si le risque correspond à la tolérance au risque de la famille.

Élaborer et exécuter des plans d’action pour les risques priorisés, en allouant des ressources et en attribuant des responsabilités à des membres spécifiques de l’équipe ou à des conseillers externes.

Assurer une communication claire avec les membres de la famille et les parties prenantes concernées sur les stratégies de gestion des risques et leurs rôles dans le soutien de ces efforts.

Établir des mécanismes de surveillance continue des risques et de l’efficacité des stratégies d’atténuation. Cela implique de rester informé des changements dans l’environnement financier, juridique et sociopolitique.

Effectuer des examens périodiques du processus d’évaluation des risques stratégiques, en le mettant à jour pour refléter les changements dans les objectifs, les actifs et l’environnement externe de la famille.

Tenir des registres complets du processus d’évaluation des risques, y compris les décisions prises, les mesures prises et les justifications.

Fournissez des rapports réguliers aux membres de la famille et aux principales parties prenantes, en les tenant informés du paysage des risques et des efforts du family office pour les gérer.

Pour illustrer comment effectuer une évaluation des risques stratégiques, considérons une étude de cas hypothétique du “ABC Family Office”. La famille ABC a accumulé une richesse substantielle au fil des générations, principalement dans l’immobilier, les investissements technologiques et une entreprise manufacturière familiale. Ils ont également un fort engagement envers la philanthropie. Leur family office a pour mission de gérer ce patrimoine, d’en assurer la croissance et de sauvegarder l’héritage familial.

• Préserver et faire croître durablement le patrimoine de la famille ABC au fil des générations.

• Préserver la vie privée de la famille et préserver sa réputation dans la société.

• Soutenir des efforts philanthropiques alignés sur les valeurs de la famille.

• Un patrimoine immobilier d’une valeur de 200 millions de dollars.

• Un portefeuille d’investissements technologiques évalué à 150 millions de dollars.

• Une entreprise manufacturière familiale évaluée à 100 millions de dollars.

• Une fondation philanthropique dotée d’une dotation de 50 millions de dollars.

• Volatilité des marchés affectant le portefeuille d’investissement technologique.

• Risques de liquidité dus à une grande partie du patrimoine immobilisé dans l’immobilier.

• Violation potentielle de données dans les systèmes d’information du family office.

• Risque lié au personnel clé dans l’activité manufacturière.

• Les évolutions de la réglementation immobilière affectant le patrimoine immobilier.

• Litiges en matière de propriété intellectuelle dans le secteur technologique.

• Publicité négative sur les problèmes environnementaux liés à l’activité manufacturière.

• Problèmes de confidentialité et de sécurité personnelle des membres de la famille.

• Volatilité du marché des investissements technologiques : Forte probabilité, impact élevé.

• Violation de données : Probabilité moyenne, impact élevé.

• Problèmes environnementaux dans le secteur manufacturier : Faible probabilité, impact élevé.

• Première priorité : Volatilité du marché des investissements technologiques.

• Deuxième priorité : Violation de données dans les systèmes d’information des family offices.

• Troisième priorité :  Publicité négative liée aux problèmes environnementaux.

• Stratégie de réduction : Diversifiez le portefeuille d’investissement pour inclure des actifs plus stables.

• Stratégie de transfert : Envisagez des instruments financiers pour vous protéger contre les baisses importantes du marché.

• Stratégie de réduction : Mettre en œuvre des mesures avancées de cybersécurité et des audits réguliers.

• Stratégie de transfert : Souscrivez une cyber-assurance pour couvrir les pertes financières potentielles.

• Stratégie d’évitement : Examiner et mettre à jour les politiques environnementales de l’entreprise de fabrication.

• Stratégie de réduction : S’engager dans des initiatives de développement durable et des rapports transparents.

• Allouer des ressources pour les mises à niveau de la cybersécurité au cours du prochain trimestre.

• Initier une revue de portefeuille avec les conseillers financiers pour rééquilibrer les investissements.

• Lancer un audit de durabilité des opérations de l’entreprise manufacturière.

• Planifier une réunion de famille pour discuter des résultats de l’évaluation des risques stratégiques et des actions planifiées.

• Mettre en place un cycle de revue trimestriel du portefeuille d’investissement.

• Mettre en œuvre une surveillance en temps réel des menaces de cybersécurité.

• Effectuer un examen annuel de l’évaluation des risques stratégiques pour ajuster les stratégies si nécessaire.

• Tenir des registres détaillés de toutes les évaluations des risques, des mesures d’atténuation et des conclusions de l’examen.

• Documenter les discussions et les décisions des réunions de famille concernant la gestion des risques.

• Fournir un rapport semestriel sur la gestion des risques à la famille, résumant les principaux risques, les mesures prises et les plans futurs.

Cette étude de cas du “ABC Family Office” démontre les étapes nécessaires à la réalisation d’une évaluation stratégique des risques, soulignant l’importance d’une approche structurée et globale de la gestion des risques dans la préservation et la croissance du patrimoine familial.