Evaluación de Riesgos Estratégicos para Family Offices

La evaluación de riesgos estratégicos en una family office implica un proceso integral para identificar, analizar y gestionar los riesgos potenciales que podrían afectar el patrimonio, la privacidad, el legado y los objetivos generales de la familia. Este enfoque multifacético garantiza que se aborden adecuadamente tanto los riesgos financieros como los no financieros. A continuación se presenta un resumen de los pasos necesarios para realizar una evaluación de riesgos estratégicos dentro de una family office:

Comience por aclarar las metas generales, los valores y los objetivos de gestión patrimonial de la familia. Esto incluye comprender el legado que la familia pretende crear y los niveles de tolerancia al riesgo de los diferentes miembros de la familia.

Catalogue todos los activos tangibles e intangibles, incluidas inversiones, bienes raíces, intereses comerciales y esfuerzos filantrópicos, para obtener una visión integral de lo que necesita protección.

Identificar riesgos relacionados con la volatilidad del mercado, carteras de inversión, liquidez y fluctuaciones cambiarias.

Considere los riesgos que surgen de las operaciones diarias de la family office, incluidos los sistemas tecnológicos, las filtraciones de datos y los errores humanos.

Reconocer posibles desafíos legales, cambios regulatorios y requisitos de cumplimiento que afecten los bienes e intereses de la familia.

Reconocer los riesgos para la reputación de la familia derivados de divulgaciones públicas, redes sociales o asociación con entidades o actividades controvertidas.

Tenga en cuenta los riesgos para la seguridad personal, la salud y la privacidad de los miembros de la familia.

Para cada riesgo identificado, evalúe la probabilidad de que ocurra y el impacto potencial en los objetivos de la familia. Este paso a menudo implica tanto medidas cuantitativas como juicios cualitativos.

Priorizar los riesgos en función de su gravedad y la capacidad de la familia para gestionarlos o mitigarlos. Esto ayuda a centrar los esfuerzos en las áreas más críticas.

La evaluación de riesgos compara los resultados del análisis de riesgos con los criterios de riesgo establecidos por la organización o el individuo. Ayuda a decidir qué riesgos son aceptables y cuáles requieren mitigación. Este paso a menudo implica considerar el costo de la mitigación del riesgo frente al beneficio de la reducción del riesgo.

Determine si algún riesgo se puede evitar por completo mediante decisiones estratégicas, como no invertir en ciertos activos o mercados.

Desarrollar estrategias para reducir la posibilidad o el impacto de los riesgos. Esto podría incluir diversificar inversiones, implementar medidas de ciberseguridad o establecer protecciones legales.

Considere transferir el riesgo a través de productos de seguros o mediante acuerdos contractuales con terceros.

En algunos casos, la family office puede decidir aceptar un riesgo si el costo de la mitigación excede el impacto potencial o si el riesgo se alinea con la tolerancia al riesgo de la familia.

Desarrollar y ejecutar planes de acción para los riesgos priorizados, asignando recursos y asignando responsabilidades a miembros específicos del equipo o asesores externos.

Garantice una comunicación clara con los miembros de la familia y las partes interesadas relevantes sobre las estrategias de gestión de riesgos y sus funciones para apoyar estos esfuerzos.

Establecer mecanismos para el seguimiento continuo de los riesgos y la efectividad de las estrategias de mitigación. Esto incluye mantenerse informado sobre los cambios en el entorno financiero, legal y sociopolítico.

Realizar revisiones periódicas del proceso de Evaluación de Riesgos Estratégicos, actualizándolo para reflejar los cambios en los objetivos, los activos y el entorno externo de la familia.

Mantener registros completos del proceso de evaluación de riesgos, incluidas las decisiones tomadas, las acciones tomadas y los fundamentos.

Proporcionar informes periódicos a los miembros de la familia y a las partes interesadas clave, manteniéndolos informados sobre el panorama de riesgos y los esfuerzos de la family office para gestionarlo.

Para ilustrar cómo realizar una Evaluación de Riesgos Estratégicos, consideremos un estudio de caso hipotético del “ABC Family Office”. La familia ABC ha acumulado una riqueza sustancial a lo largo de generaciones, principalmente en bienes raíces, inversiones en tecnología y una empresa manufacturera de propiedad familiar. También tienen un fuerte compromiso con la filantropía. Su family office tiene la tarea de gestionar este patrimonio, asegurar su crecimiento y salvaguardar el legado de la familia.

• Preservar y hacer crecer el patrimonio de la familia ABC de forma sostenible a lo largo de generaciones.

• Mantener la privacidad de la familia y defender su reputación en la sociedad.

• Apoyar esfuerzos filantrópicos alineados con los valores de la familia.

• Participaciones inmobiliarias por valor de 200 millones de dólares.

• Una cartera de inversiones en tecnología valorada en 150 millones de dólares.

• Una empresa manufacturera de propiedad familiar valorada en 100 millones de dólares.

• Una fundación filantrópica con una dotación de 50 millones de dólares.

• Volatilidad del mercado que afecta a la cartera de inversiones en tecnología.

• Riesgos de liquidez debido a una gran parte de la riqueza inmovilizada en bienes raíces.

• Posible filtración de datos en los sistemas de información del family office.

• Riesgo de personal clave en el negocio de fabricación.

• Cambios en la regulación inmobiliaria que afectan a las tenencias inmobiliarias.

• Disputas de propiedad intelectual en el sector tecnológico.

• Publicidad negativa de temas ambientales relacionados con el negocio manufacturero.

• Preocupaciones de privacidad y seguridad personal de los miembros de la familia.

• Volatilidad del mercado en inversiones en tecnología: Alta probabilidad, Alto impacto.

• Violación de datos: Probabilidad media, Impacto alto.

• Problemas ambientales en la manufactura: Baja probabilidad, Alto impacto.

• Primera prioridad: Volatilidad del mercado en inversiones en tecnología.

• Segunda prioridad: Violación de datos en los sistemas de información de family office.

• Tercera prioridad: Publicidad negativa proveniente de temas ambientales.

• Estrategia de Reducción: Diversificar el portafolio de inversiones para incluir activos más estables.

• Estrategia de transferencia: Considere instrumentos financieros para protegerse contra caídas significativas del mercado.

• Estrategia de Reducción: Implementar medidas avanzadas de ciberseguridad y auditorías periódicas.

• Estrategia de transferencia: Adquiera un seguro cibernético para cubrir posibles pérdidas financieras.

• Estrategia de evitación: Revisar y actualizar las políticas ambientales del negocio de fabricación.

• Estrategia de reducción: Participar en iniciativas de sostenibilidad y presentación de informes transparentes.

• Asignar recursos para actualizaciones de ciberseguridad durante el próximo trimestre.

• Iniciar una revisión de cartera con asesores financieros para reequilibrar las inversiones.

• Lanzar una auditoría de sostenibilidad de las operaciones comerciales de fabricación.

• Programe una reunión familiar para discutir los hallazgos de la evaluación de riesgos estratégicos y las acciones planificadas.

• Establecer un ciclo de revisión trimestral del portafolio de inversiones.

• Implementar monitoreo en tiempo real de las amenazas de ciberseguridad.

• Realizar una revisión anual de la Evaluación de Riesgos Estratégicos para ajustar las estrategias según sea necesario.

• Mantener registros detallados de todas las evaluaciones de riesgos, acciones de mitigación y resultados de revisión.

• Documentar discusiones y decisiones de reuniones familiares sobre gestión de riesgos.

• Proporcionar un informe semestral de gestión de riesgos a la familia, que resuma los riesgos clave, las acciones tomadas y los planes futuros.

Este estudio de caso del “ABC Family Office” demuestra los pasos necesarios para realizar una Evaluación de Riesgos Estratégicos, destacando la importancia de un enfoque estructurado e integral para gestionar los riesgos para preservar y hacer crecer el patrimonio familiar.