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Multi Family Office (MFO)

Un multi family office ou un multiple family office s’adresse à plusieurs familles, offrant un moyen rentable d’accéder à une large gamme de services professionnels tout en conservant un haut degré de personnalisation. Considérez le Multi Family Office (MFO) comme un club spécial pour la gestion de l’argent, mais il n’est pas réservé à une seule famille ; c’est pour plusieurs familles qui partagent toutes les frais d’adhésion.

Imaginez si un groupe d’amis décidait d’embaucher ensemble une équipe de super-héros financiers au lieu d’embaucher chacun la sienne. Cette équipe les aiderait dans toutes sortes de tâches financières, comme investir judicieusement, planifier l’avenir et même donner à des œuvres caritatives de la manière la plus intelligente. Chaque famille bénéficie toujours d’une aide personnalisée adaptée à ses besoins et objectifs uniques, mais en faisant équipe, elles peuvent partager le temps et les compétences de l’équipe de super-héros, ce qui la rend plus abordable pour tout le monde. C’est un moyen pour les familles d’obtenir une gestion financière de premier ordre sans faire cavalier seul.

Comment fonctionne le Multi Family Office ?

Un Multi Family Office (MFO) fonctionne comme un service complet de gestion de patrimoine et de conseil répondant aux besoins de plusieurs familles fortunées. Considérez-le comme un service bancaire privé partagé où plusieurs familles mettent en commun leurs ressources pour accéder à une gamme plus large de services professionnels et d’expertise que ce qu’elles pourraient se permettre ou dont elles pourraient avoir individuellement. Voici comment fonctionne généralement un MFO :

Intégration et évaluation des clients

  • Réunion initiale : Le MFO rencontre chaque famille pour comprendre sa situation financière spécifique, ses objectifs, ses valeurs et sa tolérance au risque.

  • Personnalisation du service : Sur la base de l’évaluation, la MFO adapte ses services pour répondre aux besoins uniques de chaque famille, garantissant que la stratégie de gestion de patrimoine s’aligne sur leurs objectifs.

Services de gestion de patrimoine

  • Gestion des investissements : Les MFO offrent des opportunités d’investissement diversifiées, notamment des actions, des obligations, de l’immobilier et des investissements alternatifs, dans le but d’équilibrer croissance et gestion des risques.

  • Planification successorale : Ils aident les familles à structurer leur succession afin de transférer efficacement la richesse aux générations futures, de minimiser les impôts sur les successions et de garantir que l’héritage familial est préservé selon leurs souhaits.

  • Planification fiscale : Les MFO fournissent des conseils d’experts sur les implications fiscales des décisions d’investissement et des stratégies visant à minimiser les obligations fiscales, en tenant compte des lois fiscales de plusieurs juridictions si nécessaire.

  • Philanthropie : Les MFO aident les familles à identifier leurs objectifs philanthropiques et à créer des fiducies ou des fondations caritatives, à gérer les dons et à mesurer l’impact de leurs activités caritatives.

Rapports consolidés et suivi des performances

  • Reporting unifié : Les MFO consolident toutes les informations financières dans des rapports complets, donnant aux familles un aperçu clair de leur situation financière, de leur allocation d’actifs et de leurs investissements. performance.

  • Rapports réguliers : Les MFO organisent des réunions régulières avec les familles pour examiner leurs performances financières, discuter de tout changement dans leur situation financière ou leurs objectifs et ajuster les stratégies si nécessaire.

Services personnels et familiaux

  • Gestion du style de vie : Au-delà des services financiers, les MFO peuvent proposer des services de conciergerie, notamment l’organisation de voyages, la gestion immobilière et des conseils pédagogiques pour les membres de la famille.

  • Gouvernance familiale et éducation : Les MFO peuvent faciliter les réunions de famille, offrir une éducation financière aux plus jeunes membres de la famille et aider à établir des structures de gouvernance pour soutenir la prise de décision et la résolution des conflits.

Coordination avec d’autres professionnels

  • Approche collaborative : Les MFO travaillent souvent en étroite collaboration avec les autres conseillers professionnels de la famille, tels que des avocats, des comptables et des fiscalistes, pour assurer une approche coordonnée de la gestion du patrimoine.

Gestion des risques

  • Évaluation holistique des risques : Les MFO évaluent et gèrent un large éventail de risques, des risques d’investissement et de marché aux risques opérationnels et de réputation, en veillant à ce que les actifs de la famille soient protégés.

Avantages du Multi Family Office

  • Efficacité des coûts : Les MFO permettent aux familles de partager les frais généraux des services de gestion de patrimoine, ce qui les rend plus rentables pour chaque famille impliquée par rapport à un Single Family Office (SFO).

  • Accès à l’expertise : Les MFO emploient généralement une équipe de professionnels possédant un large éventail d’expertises, de la gestion des investissements à la planification fiscale et aux conseils juridiques, offrant aux familles l’accès à un niveau supérieur de conseils et de services professionnels.

  • Diversification des opportunités d’investissement : Grâce à des ressources mises en commun plus importantes, les MFO peuvent accéder à des opportunités d’investissement qui pourraient être indisponibles ou irréalisables pour les familles individuelles, y compris les investissements au niveau institutionnel.

  • Services améliorés : La structure de coûts partagés peut permettre aux MFO d’offrir une gamme plus large de services, notamment des services de conciergerie, de gestion philanthropique et de soutien à la gouvernance familiale, dont le coût pourrait être prohibitif pour les familles individuelles dans une configuration SFO.

  • Réseau et communauté : Les familles des MFO peuvent bénéficier de l’aspect communautaire, en partageant des expériences, des connaissances et des opportunités avec d’autres familles riches, conduisant potentiellement à de nouvelles entreprises d’investissement ou de nouveaux partenariats.

Liste des Multi Family Offices notables

  • Services de patrimoine privé HSBC

  • Gestion de capitaux Rockefeller

    • Site Web : Gestion de capitaux Rockefeller
    • Frais : Les structures tarifaires peuvent inclure une combinaison de frais d’actifs sous gestion et de frais fixes pour des services spécifiques.
  • Stonehage Fleming

    • Site Web : Stonehage Fleming
    • Frais : Les frais sont généralement basés sur la complexité et l’étendue des services fournis.
  • Oxford Financial Group, Ltd.

    • Site Web : Oxford Financial Group
    • Frais : Les frais sont souvent basés sur les actifs sous gestion et les services de conseil spécifiques rendus.
  • Gestion de patrimoine Tolleson

    • Site Web : Gestion de patrimoine Tolleson
    • Frais : Les structures tarifaires incluent généralement des frais basés sur les actifs et peuvent inclure d’autres frais pour des services supplémentaires.
  • Pitcairn

    • Site Web : Pitcairn
    • Frais : Fournit généralement un barème de frais basé sur l’actif sous gestion, avec des détails spécifiques fournis lors de l’engagement.
  • Services de gestion de patrimoine Truist

    • Site Web : Gestion de patrimoine Truist
    • Frais : Les frais sont généralement basés sur les actifs, avec des variations en fonction des accords spécifiques du client.
  • Gestion de patrimoine BNY Mellon

Tendances de performance des Multi Family Offices

  • Croissance des actifs : Les MFO affichent généralement une croissance robuste des actifs, tirée par des taux de fidélisation des clients élevés et des références au sein de réseaux riches. Selon le Rapport Capgemini sur la richesse mondiale, les family offices, y compris les MFO, ont réussi à augmenter leurs actifs sous gestion en se concentrant sur un service personnalisé et des stratégies d’investissement spécialisées qui s’alignent étroitement sur les objectifs des clients.

  • Performance des investissements : Les MFO surpassent souvent les services de gestion de patrimoine traditionnels car elles peuvent accéder à un plus large éventail d’opportunités d’investissement, notamment le private equity, le direct investissements et actifs alternatifs. Leur capacité à adapter les stratégies d’investissement à la tolérance au risque et aux horizons temporels spécifiques de leurs clients contribue également à optimiser les rendements.

  • Innovation dans les stratégies d’investissement : De nombreuses MFO sont à l’avant-garde de l’intégration des critères ESG (Environnemental, Social et Gouvernance) dans leurs processus d’investissement, qui non seulement s’alignent sur les valeurs de nombreux investisseurs modernes, mais s’avèrent également susceptibles d’améliorer les rendements ajustés au risque.

Les défis des Multi Family Offices

  • Moins de personnalisation : Bien que les MFO s’efforcent de fournir des services personnalisés, la nature de servir plusieurs familles signifie qu’elles pourraient ne pas offrir le même niveau de personnalisation et d’attention personnelle que les SFO.

  • Potentiel de conflits d’intérêts : Les MFO gérant des investissements et des services pour plusieurs familles peuvent être confrontées à des conflits d’intérêts, surtout si les besoins ou les objectifs des familles divergent.

  • Problèmes de confidentialité : Certaines familles peuvent se sentir mal à l’aise de partager une plateforme de gestion de patrimoine avec d’autres, en raison de préoccupations concernant la confidentialité de leurs affaires financières.

  • Variabilité de la qualité du service : L’expérience et la qualité des services offerts par les MFO peuvent varier considérablement. Les familles doivent faire preuve d’une diligence raisonnable approfondie pour s’assurer que la MFO correspond à leurs attentes et à leurs besoins.

  • Complexité de la communication : Communiquer efficacement au sein de la structure d’une MFO peut être plus complexe, nécessitant des protocoles clairs et une compréhension pour garantir que les besoins et les préférences de chaque famille sont correctement pris en compte.

Conclusion

Les Multi Family Offices représentent une option intéressante pour la gestion de patrimoine, en particulier pour les familles qui recherchent une rentabilité et une gamme complète de services. En mettant leurs ressources en commun, les familles ont accès à un niveau de service plus élevé et à un plus large éventail d’opportunités d’investissement qu’elles ne pourraient le faire individuellement. Cependant, la décision de rejoindre une MFO doit être mise en balance avec les compromis potentiels en matière de personnalisation et de confidentialité. Pour les familles qui envisagent cette option, l’évaluation des antécédents de MFO, de la compatibilité de ses familles clientes et de l’étendue de ses services est cruciale pour prendre une décision éclairée qui correspond à leurs objectifs et valeurs en matière de gestion de patrimoine.

Questions fréquemment posées

Qu’est-ce qu’un Multi Family Office (MFO) ?

Un Multi Family Office est une société de gestion de patrimoine qui répond aux besoins de plusieurs familles fortunées, offrant une gamme de services allant de la gestion des investissements à la planification successorale et au-delà. Il combine les ressources pour fournir des solutions financières complètes.

Quelle est la différence entre un single family office et un multi family office ?

Alors qu’un Single Family Office (SFO) sert une famille avec des services hautement personnalisés, un Multi Family Office (MFO) gère le patrimoine de plusieurs familles, offrant une plateforme partagée de services financiers et administratifs. Cela permet un partage des coûts et un accès à un plus large éventail d’expertises et d’opportunités d’investissement.

Quels services les MFO proposent-elles généralement ?

Les MFO offrent un large éventail de services, notamment la gestion des investissements, la planification fiscale, la planification successorale, les conseils en philanthropie, la gouvernance familiale, la gestion des risques et parfois des services de gestion du style de vie comme l’immobilier et l’organisation des voyages.

Qui devrait envisager de rejoindre un Multi Family Office ?

Les familles disposant d’un patrimoine important et qui recherchent une gestion de patrimoine professionnelle mais n’ont peut-être pas le besoin ou les ressources nécessaires pour créer leur propre SFO pourraient trouver dans les MFO une alternative appropriée. C’est également bénéfique pour ceux qui cherchent à tirer parti des coûts partagés et à réseauter avec des familles partageant les mêmes idées.

Quels sont les avantages de rejoindre une MFO ?

Les avantages comprennent des économies de coûts, l’accès à une gamme diversifiée d’investissements, une expertise dans différentes disciplines financières et la possibilité de collaborer et de réseauter avec d’autres familles riches.

Y a-t-il des inconvénients à utiliser un MFO ?

Les inconvénients potentiels incluent une attention moins personnalisée par rapport à un SFO, d’éventuels problèmes de confidentialité en raison de la nature partagée des services et le risque de conflits d’intérêts si les stratégies d’investissement du bureau favorisent certaines familles par rapport à d’autres.

Comment les MFO facturent-elles leurs services ?

Les MFO facturent généralement en fonction des actifs sous gestion (AUM), des frais forfaitaires pour les services ou une combinaison des deux. Les structures tarifaires peuvent varier considérablement, il est donc important de comprendre et de comparer les coûts.

Comment les familles peuvent-elles garantir leur vie privée et leur confidentialité dans une MFO ?

Les MFO réputées donnent la priorité à la confidentialité des clients et disposent de protocoles stricts pour protéger les informations personnelles. Les familles doivent se renseigner sur ces mesures et comprendre comment leurs données sont gérées et protégées.

Les familles peuvent-elles influencer les décisions d’investissement dans une MFO ?

Bien que les MFO fournissent des conseils d’experts en investissement, les familles peuvent généralement exprimer leurs préférences et leur tolérance au risque, dont la MFO prendra en compte lorsqu’elle prendra des décisions d’investissement en leur nom.

Comment choisir la bonne MFO ?

Choisir le bon MFO implique d’évaluer les antécédents de l’entreprise, de comprendre la gamme de services offerts, d’évaluer sa philosophie d’investissement et de s’assurer que sa structure de frais correspond à vos attentes. Il est également crucial d’assurer une bonne adéquation culturelle entre la famille et la MFO.

Quelles sont les structures de gouvernance typiques d’un Multi Family Office ?

La gouvernance dans un Multi Family Office implique généralement un conseil d’administration ou un comité de gouvernance qui comprend des représentants de chaque famille participante. Cette structure permet de garantir que toutes les familles ont leur mot à dire dans les décisions importantes et que le bureau fonctionne de manière transparente et démocratique.

Comment les Multi Family Offices gèrent-ils les conflits d’intérêts entre les différentes familles ?

Pour gérer les conflits d’intérêts, les Multi Family Offices établissent souvent des lignes directrices et des politiques claires qui privilégient l’équité et la transparence. Ils peuvent faire appel à des médiateurs tiers neutres et garantir que les opportunités d’investissement sont réparties équitablement entre les clients en fonction de leurs objectifs d’investissement et de leurs profils de risque.

Quel rôle la technologie joue-t-elle dans les opérations d’un Multi Family Office ?

La technologie joue un rôle crucial dans l’amélioration de l’efficacité et de la sécurité des Multi Family Offices. Des solutions logicielles avancées sont utilisées pour la gestion des risques, la gestion de portefeuille et le reporting client. De plus, la technologie facilite la communication sécurisée et le stockage des données pour protéger les informations sensibles.

Comment un Multi Family Office s’adapte-t-il aux besoins changeants de ses clients ?

Un Multi Family Office s’adapte aux besoins changeants de ses clients en procédant à des examens réguliers de leurs objectifs financiers et de leur situation personnelle. Ils se tiennent au courant des changements réglementaires et des évolutions du marché pour fournir des conseils proactifs et ajuster les stratégies en conséquence. Les mécanismes de retour d’information des clients et les offres de services flexibles aident également les MFO à rester réactives face à l’évolution des besoins.

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