Configurando um Family Office
A criação de um family office é um processo abrangente e personalizado para gerenciar e preservar a riqueza de famílias com alto patrimônio líquido. Envolve muito tempo e custos mais elevados, por isso requer um planejamento cuidadoso, tomada de decisões estratégicas e organização meticulosa. Aqui está um guia passo a passo para estabelecer um family office:
Descreva claramente o que você deseja alcançar com seu family office. Os objetivos comuns incluem:
Preservação da riqueza
Crescimento através de investimentos
Planejamento Imobiliário
Filantropia
Garantir privacidade e segurança aos familiares
Avalie os serviços específicos que sua família necessita, como gestão de investimentos, assessoria jurídica, planejamento tributário e serviços de concierge.
Avalie os ativos totais da sua família para determinar se um family office é a maneira mais eficiente de administrar seu patrimônio. Normalmente, as famílias com ativos de US$ 100 milhões ou mais podem justificar os custos associados a um family office.
Single Family Office (SFO): Se as necessidades da sua família forem extensas e você preferir controle exclusivo, considere configurar um SFO.
Multi Family Office (MFO): Se você estiver aberto a compartilhar serviços com outras famílias para reduzir custos, um MFO pode ser adequado.
Hybrid Family Office (HFO): Combina elementos de SFO e MFO, fornecendo serviços personalizados com alguns benefícios de compartilhamento de custos.
Este documento descreve a visão, os valores e a missão da família para o family office, servindo como orientação para as gerações futuras. Normalmente inclui:
Os princípios e objetivos fundamentais que orientam a família e as suas estratégias de gestão de património.
Políticas de alto nível relativas à governança familiar e ao funcionamento do family office.
A abordagem da família à filantropia, à responsabilidade social e como desejam deixar um impacto duradouro.
Compromissos com o desenvolvimento e educação dos membros da família sobre gestão de patrimônio.
A carta da família é mais sobre o por que e o quê — é uma declaração de intenções e princípios que fornece uma base para a construção da estrutura de governança.
Decidir sobre os processos de tomada de decisão, incluindo:
Quem estará envolvido nas decisões estratégicas?
Qual seria a estrutura de governança, como ter um conselho de família, uma equipe executiva e conselhos consultivos?
Quais seriam os papéis, responsabilidades e níveis de autoridade para todos os envolvidos no family office, desde membros da família até funcionários e consultores?
Que mecanismos de responsabilização serão utilizados para monitorizar o desempenho e fazer ajustes?
Como serão tomadas as decisões (inclusive aquelas que exigem consenso entre os familiares e quais podem ser tomadas pela equipe executiva)?
Como serão resolvidos os conflitos (seja através de mecanismos de mediação ou de arbitragem)?
Que políticas e diretrizes de gestão financeira serão construídas para gerir investimentos, gastos e riscos?
Como os membros da família serão educados sobre literacia financeira e competências de governação?
Como todas as partes interessadas serão atualizadas e envolvidas?
Como será feita a transição dos papéis de liderança dentro do family office?
Como serão envolvidas as futuras gerações da família?
Como serão geridas as atividades filantrópicas ou de caridade?
Como as informações familiares e financeiras confidenciais serão protegidas e assim por diante.
A estrutura de governança é mais sobre como gerenciar um family office e seu patrimônio, com foco na eficácia operacional, gestão de risco e garantir que o escritório funciona de maneira suave e eficiente.
Serviços Esboços: Detalhe os serviços que seu family office fornecerá, com base nas necessidades e objetivos identificados.
Planejamento orçamentário: Estime os custos operacionais, incluindo pessoal, espaço de escritório e necessidades de tecnologia. Certifique-se de que os bens da sua família justifiquem essas despesas.
Projeções Financeiras: Desenvolver projeções financeiras para o escritório, considerando os custos versus os benefícios que ele proporcionará.
Contratação de pessoal: Recrute profissionais experientes, incluindo um Diretor Financeiro (CFO), consultores de investimentos, especialistas fiscais e consultores jurídicos. Considere a necessidade de pessoal administrativo e de serviços pessoais.
Conselheiros Externos: Identifique áreas onde consultores externos podem ser necessários, como consultoria jurídica especializada ou oportunidades de investimento internacional.
Elabore um IPS que descreva os objetivos de investimento da sua família, tolerância ao risco, alocação de ativos e diretrizes para a seleção de investimentos. Isso servirá como um roteiro para administrar o patrimônio da família.
Estrutura jurídica: Decida a estrutura jurídica do seu family office (por exemplo, LLC, trust e corporação) com a ajuda de especialistas jurídicos para garantir a proteção de ativos e a eficiência operacional.
Conformidade regulatória: Garanta a conformidade com todas as regulamentações financeiras e legais relevantes, incluindo as regulamentações da SEC, se o seu family office for gerenciar investimentos.
- Investir em Tecnologia: Adote software de gestão financeira, medidas de segurança cibernética e ferramentas de comunicação para apoiar a operação eficiente do seu family office.
Alocação de ativos: Desenvolva uma estratégia de investimento diversificada que se alinhe com a tolerância ao risco e os objetivos de crescimento da sua família.
Gerenciamento de riscos: implemente práticas de gerenciamento de riscos para proteger os ativos de sua família contra a volatilidade do mercado e outros riscos financeiros.
Com sua equipe formada e seu IPS como guia, comece a gerenciar ativamente o patrimônio de sua família. Isso inclui gestão de investimentos, planejamento tributário, planejamento patrimonial e atendendo a quaisquer necessidades específicas descritas em seus objetivos.
Se a filantropia for um objectivo central, estabeleça estruturas para doações de caridade, tais como fundações privadas ou fundos aconselhados por doadores. Defina seus objetivos filantrópicos e como eles se alinham aos valores de sua família.
Desenvolva um plano de sucessão claro para garantir transições suaves de riqueza e liderança dentro do family office. Isso inclui planejamento patrimonial, trustes e educação da próxima geração sobre gestão de patrimônio.
Acompanhamento de desempenho: Configure sistemas para monitorar o desempenho dos investimentos e a eficiência geral do family office.
Revisões Regulares: Agende revisões periódicas do desempenho do family office, incluindo auditorias financeiras e avaliações do alinhamento do escritório com as metas da família.
Estabelecer um family office é uma decisão estratégica que oferece inúmeros benefícios para a gestão do patrimônio e dos negócios de famílias com patrimônio líquido altíssimo. Seguindo as instruções passo a passo acima, você pode criar um family office que não apenas atenda às suas necessidades atuais de gestão financeira, mas também proteja seu legado para as gerações futuras.
Lembre-se de que a chave para um family office bem-sucedido reside em objetivos claros, uma governação forte, aconselhamento especializado e flexibilidade para se adaptar às novas circunstâncias. Ao embarcar nesta jornada, mantenha os valores da sua família no centro da sua tomada de decisão, garantindo que a sua estratégia de gestão de património reflete não apenas os objetivos financeiros, mas as aspirações mais amplas da sua família.
Como você inicia um family office?
Para iniciar um family office, comece definindo claramente os objetivos financeiros da sua família e os serviços de que necessita. Faça uma avaliação completa de seus ativos e decida o tipo de family office. Crie um plano de negócios detalhado, escolha a estrutura jurídica apropriada, recrute uma equipe qualificada e estabeleça políticas de governança para garantir o bom funcionamento.
Como você inicia um multi-family office?
Iniciar um multi-family office envolve definir o escopo dos serviços, identificar potenciais famílias de clientes, criar um plano de negócios abrangente, selecionar uma estrutura jurídica, recrutar uma equipe de profissionais com experiência em gestão de patrimônio, investimentos e questões jurídicas e estabelecer uma governança robusta e quadros operacionais. É essencial focar no fornecimento de serviços personalizados e escalonáveis para várias famílias.
Quanto patrimônio é necessário para abrir um family office?
Embora não haja um mínimo estrito, criar e operar um family office geralmente é rentável para famílias com ativos investíveis de pelo menos US$ 100 milhões. Para as IMFs, o limiar pode ser inferior devido aos custos partilhados.
Quais são os primeiros passos para configurar um family office?
Comece definindo os objetivos da sua família e o que você espera alcançar com um family office. Em seguida, avalie os ativos totais da sua família para garantir que um family office seja uma opção viável. Em seguida, decida o tipo (SFO ou MFO) e os serviços de que necessita.
Como escolho a jurisdição certa para meu family office?
Considere factores como a estabilidade política e económica da jurisdição, o ambiente jurídico e regulamentar, o regime fiscal e as protecções de privacidade. As jurisdições comuns incluem Suíça, Cingapura e alguns estados dos EUA, como Delaware.
Qual é a estrutura corporativa ideal para um family office?
A estrutura deve estar alinhada com os objetivos da sua família, considerações fiscais e requisitos regulatórios. As opções incluem trustes, sociedades de responsabilidade limitada (LLCs) ou parcerias. Consultar consultores jurídicos e financeiros é crucial.
Devo configurar meu family office como um Trust ou uma empresa privada?
A criação de um family office como um trust ou uma empresa privada depende de vários fatores, incluindo os objetivos da família, as necessidades de privacidade, as considerações fiscais e o nível de controle que desejam manter. Se a principal preocupação for a proteção de ativos, a privacidade e o planeamento de sucessão sem necessidade imediata de elevada liquidez, um trust poderá ser mais adequado. Os trustes são particularmente vantajosos para as famílias focadas na preservação do legado e na transferência de riqueza intergeracional, uma vez que os activos podem ser transferidos sem problemas para os beneficiários, sem passar por inventário. Por outro lado, se a família valoriza a flexibilidade, o controlo sobre investimentos e operações e potenciais vantagens fiscais, a criação de uma empresa privada pode ser o caminho preferido. Isto é especialmente relevante para as famílias ativamente envolvidas em atividades empresariais ou para aquelas que preferem a gestão direta dos seus ativos.
Como monto uma equipe para meu family office?
Identifique as competências essenciais necessárias, como gestão de investimentos, jurídico, planejamento tributário e planejamento patrimonial. Você pode contratar profissionais internos e/ou terceirizar determinadas funções para empresas especializadas.
Quanto tempo leva para abrir um family office?
A criação de um family office pode levar de vários meses a mais de um ano, dependendo da complexidade das necessidades da família e da estrutura escolhida. Isto inclui tempo para planear, montar uma equipa, estabelecer quadros jurídicos e de governação e criar infra-estruturas operacionais.
Quais custos contínuos estão associados à administração de um family office?
Os custos contínuos de um family office incluem salários do pessoal interno, honorários de consultores e consultores externos, despesas com tecnologia e infraestrutura, custos de conformidade regulatória e despesas operacionais gerais. Esses custos podem variar amplamente com base no tamanho e no escopo do family office.
Como os family offices medem o desempenho e o sucesso?
Os family offices medem o desempenho e o sucesso por meio de indicadores-chave de desempenho (KPIs) adaptados aos objetivos da família, como retorno de investimento, eficiência de custos, satisfação do cliente e cumprimento de objetivos estratégicos. Relatórios e análises regulares ajudam a acompanhar o progresso e a fazer os ajustes necessários.
Que considerações legais devem ser abordadas ao criar um family office?
As considerações jurídicas aquando da criação de um family office incluem a escolha da estrutura jurídica adequada, a garantia do cumprimento dos requisitos fiscais e regulamentares, a elaboração de documentos de governação e a criação de fundos fiduciários ou outros veículos para proteção de ativos e planeamento patrimonial. Consultar especialistas jurídicos é essencial para navegar nessas complexidades.
Quais são as principais considerações para governança em um family office?
Estabelecer estruturas de governação claras que definam os processos, funções e responsabilidades de tomada de decisão. Isto pode incluir a formação de um conselho de família e o desenvolvimento de políticas para investimentos, planeamento de sucessão e resolução de conflitos.
O que é um plano de negócios de family office?
Um plano de negócios de family office descreve a estrutura estratégica para estabelecer e gerenciar um family office. Inclui a definição das metas e objetivos da família, dos serviços oferecidos, da estrutura e governança do escritório, das necessidades de pessoal e das projeções financeiras. Este plano serve como um roteiro para garantir que o património da família seja gerido e preservado de forma eficaz.
Qual é o modelo de negócios do family office?
O modelo de negócios do family office foi projetado para fornecer serviços abrangentes de gestão de patrimônio, adaptados a famílias com alto patrimônio líquido. Este modelo inclui gestão de investimentos, planejamento patrimonial, otimização tributária, gestão de riscos e serviços de estilo de vida. O objetivo é oferecer soluções personalizadas que se alinhem com os objetivos financeiros e pessoais de longo prazo da família.
Como posso garantir a sustentabilidade do meu family office?
Concentre-se no planejamento estratégico de longo prazo, incluindo planejamento de sucessão, revisões financeiras regulares e adaptação às mudanças nas necessidades familiares. Além disso, invista na educação das gerações futuras sobre gestão e governança de patrimônio.
Quais são os principais desafios na gestão de um family office?
Os desafios incluem alinhar os interesses familiares, gerir custos, navegar por leis e regulamentos fiscais complexos, garantir privacidade e segurança e tomar decisões estratégicas de investimento.
Como os family offices lidam com a conformidade regulatória?
As estratégias de compliance dependem da jurisdição e dos serviços oferecidos. Os family offices podem precisar navegar pelas regulamentações financeiras, leis tributárias e requisitos de relatórios, muitas vezes com a ajuda de consultores jurídicos e financeiros especializados.
Que infraestrutura tecnológica é necessária para um family office?
Uma infraestrutura tecnológica robusta é crucial para a gestão eficaz e a segurança das operações dos family offices. Isto inclui software avançado para gestão de carteiras, gestão de riscos e relatórios financeiros. Devem também ser implementadas medidas de segurança para proteger informações e ativos sensíveis contra ameaças cibernéticas.
Como um family office deve abordar a gestão de investimentos?
A gestão de investimentos num family office deve começar com uma compreensão clara dos objetivos financeiros de longo prazo da família e da tolerância ao risco. Muitas vezes envolve uma abordagem diversificada em múltiplas classes de ativos para equilibrar os retornos potenciais com a gestão de risco. Também é vital rever e ajustar regularmente a estratégia de investimento em resposta às mudanças do mercado e aos objectivos familiares.
Quais são os benefícios de ter um family office dedicado em comparação com o uso de outros serviços de gestão de patrimônio?
Um family office dedicado oferece gerenciamento personalizado e abrangente dos assuntos financeiros e pessoais de uma família. Ao contrário dos serviços tradicionais de gestão de património, um family office pode proporcionar maior personalização, privacidade e uma abordagem holística à gestão de património, estilo de vida e questões jurídicas e fiscais. Também garante que todas as ações estejam estreitamente alinhadas com os valores e necessidades específicas da família.