Phá sản Các loại, Xu hướng & Chiến lược Thông minh

Phá sản là một quy trình pháp lý cho phép cá nhân hoặc doanh nghiệp loại bỏ hoặc trả một phần hoặc toàn bộ nợ của họ dưới sự bảo vệ của tòa án phá sản liên bang. Mục tiêu chính của phá sản là cung cấp một khởi đầu mới cho con nợ trong khi đảm bảo rằng các chủ nợ được đối xử công bằng. Đây có thể là một chủ đề đáng sợ, nhưng hiểu các thành phần và loại hình của nó có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh.

Có nhiều loại phá sản, mỗi loại được thiết kế cho những tình huống khác nhau:

• Chương 7 Phá sản: Thường được gọi là phá sản thanh lý, loại này cho phép cá nhân xóa bỏ hầu hết các khoản nợ của họ. Một người quản lý được chỉ định để bán các tài sản không được miễn trừ nhằm thanh toán cho các chủ nợ.

• Chương 13 Phá sản: Đây là một loại phá sản tái tổ chức dành cho cá nhân có thu nhập ổn định. Nó cho phép con nợ giữ tài sản của họ và trả nợ trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm.

• Phá sản Chương 11: Thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp, Chương 11 cho phép tái cấu trúc trong khi vẫn giữ cho doanh nghiệp hoạt động. Nó cung cấp cơ hội để tái cấu trúc nợ và nổi lên như một thực thể khả thi.

• Chương 12 Phá sản: Được thiết kế đặc biệt cho nông dân và ngư dân gia đình, loại này cho phép họ đề xuất một kế hoạch trả nợ trong khi tiếp tục hoạt động các trang trại hoặc nghề cá của mình.

Cảnh quan của sự phá sản đang liên tục phát triển. Dưới đây là một số xu hướng gần đây:

• Tăng cường sử dụng công nghệ: Công nghệ đang đơn giản hóa quy trình phá sản, giúp cho con nợ dễ dàng nộp đơn điện tử và cho các tòa án quản lý các vụ án hiệu quả hơn.

• Tăng trưởng trong Sự Phá sản của Người tiêu dùng: Suy thoái kinh tế, chẳng hạn như những gì do đại dịch COVID-19 gây ra, đã dẫn đến sự gia tăng trong sự phá sản của người tiêu dùng khi các cá nhân phải đối mặt với việc mất việc làm và thu nhập giảm.

• Tập trung vào Giáo dục Tài chính: Có một sự nhấn mạnh ngày càng tăng vào việc cung cấp tài nguyên về kiến thức tài chính để ngăn ngừa phá sản. Nhiều tổ chức đang cung cấp các buổi hội thảo và khóa học trực tuyến để giúp người tiêu dùng quản lý tài chính của họ tốt hơn.

Nếu bạn thấy mình đang đối mặt với tình trạng phá sản, hãy xem xét các chiến lược sau:

• Tìm Kiếm Hướng Dẫn Chuyên Nghiệp: Tham khảo ý kiến của một luật sư về phá sản hoặc cố vấn tài chính để khám phá các lựa chọn của bạn và hiểu rõ các hệ quả của việc nộp đơn phá sản.

• Đánh giá các lựa chọn: Trước khi tiến hành phá sản, hãy xem xét các lựa chọn như hợp nhất nợ, thương lượng với các chủ nợ hoặc các kế hoạch quản lý nợ.

• Hiểu các Hệ quả: Phá sản có thể có ảnh hưởng lâu dài đến điểm tín dụng và tương lai tài chính của bạn. Hãy chắc chắn cân nhắc kỹ lưỡng những hậu quả này.

• Tạo ngân sách: Sau khi phá sản, việc tạo ra một ngân sách nghiêm ngặt là rất quan trọng để tránh rơi vào nợ nần một lần nữa. Theo dõi chi tiêu của bạn và ưu tiên các khoản chi thiết yếu.

Để minh họa khái niệm phá sản, dưới đây là một vài ví dụ đáng chú ý:

• General Motors: Vào năm 2009, GM đã nộp đơn xin phá sản theo Chương 11, tái cấu trúc các khoản nợ và nổi lên như một công ty ổn định về tài chính hơn.

• Toys “R” Us: Nhà bán lẻ đồ chơi đã nộp đơn xin phá sản vào năm 2017 nhưng cuối cùng đã đóng cửa các cửa hàng sau khi không thể tái cấu trúc nợ một cách hiệu quả.

• Cá nhân: Nhiều cá nhân đã thành công trong việc nộp đơn xin phá sản theo Chương 7 hoặc Chương 13 để lấy lại quyền kiểm soát tài chính của họ sau khi trải qua nợ nần quá lớn do chi phí y tế, mất việc hoặc ly hôn.

Hiểu biết về phá sản là điều quan trọng đối với bất kỳ ai đang đối mặt với những thách thức tài chính. Việc nhận thức các loại hình phá sản khác nhau, cập nhật thông tin về các xu hướng mới và phát triển các chiến lược hiệu quả để điều hướng quá trình phức tạp này là rất cần thiết. Bằng cách làm như vậy, bạn có thể đưa ra những quyết định mạnh mẽ, mở đường cho một tương lai tài chính tươi sáng hơn.