Khối lượng tài sản theo từng khách hàng Một cái nhìn tổng quan đầy đủ

AUM (Tài sản đang quản lý) cụ thể cho khách hàng đề cập đến tổng giá trị thị trường của các tài sản mà một tổ chức tài chính hoặc cố vấn quản lý thay mặt cho các khách hàng cá nhân. Chỉ số này rất quan trọng vì nó phản ánh không chỉ sức khỏe tài chính của một công ty mà còn khả năng của nó trong việc đáp ứng các nhu cầu độc đáo của khách hàng. Sự tăng trưởng của AUM cụ thể cho khách hàng có thể chỉ ra hiệu quả của một công ty trong việc giữ chân và thu hút khách hàng, làm cho nó trở thành một thống kê quan trọng đối với cả khách hàng và cố vấn.

Hiểu biết về AUM cụ thể của khách hàng liên quan đến việc nhận diện các thành phần khác nhau của nó:

• Sở Thích Đầu Tư của Khách Hàng: Điều này bao gồm các loại hình đầu tư mà khách hàng ưa thích, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc tài sản thay thế như vốn tư nhân và tiền điện tử. Các cố vấn phải cập nhật các xu hướng thị trường để điều chỉnh các lựa chọn đầu tư phù hợp với sở thích của khách hàng.

• Khả Năng Chịu Đựng Rủi Ro: Các khách hàng khác nhau có mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, điều này ảnh hưởng đến cách phân bổ tài sản. Việc sử dụng các công cụ đánh giá rủi ro và bảng câu hỏi có thể giúp các cố vấn đánh giá sự thoải mái của khách hàng với sự biến động và toàn bộ thời gian đầu tư của họ.

• Mục tiêu đầu tư: Mỗi khách hàng có những mục tiêu tài chính cụ thể, cho dù họ hướng tới tăng trưởng, thu nhập hay bảo toàn tài sản. Các cuộc thảo luận chi tiết về các kết quả mong muốn, chẳng hạn như quỹ hưu trí hoặc tiết kiệm giáo dục, là rất cần thiết để xây dựng các chiến lược cá nhân hóa.

Có một số loại AUM theo từng khách hàng mà các cố vấn có thể quản lý:

• Tài sản quản lý bán lẻ: Quản lý cho các nhà đầu tư cá nhân, tập trung vào các mục tiêu tài chính cá nhân như tiết kiệm hưu trí, mua nhà hoặc tài trợ giáo dục. Thị trường bán lẻ đã chứng kiến sự gia tăng quan tâm do sự phát triển của các cố vấn robo và các nền tảng đầu tư kỹ thuật số.

• Quy mô tài sản quản lý của tổ chức: Danh mục này bao gồm các tài sản được quản lý cho các khách hàng tổ chức như quỹ hưu trí, quỹ tài trợ và các tổ chức từ thiện. Các nhà đầu tư tổ chức thường có nhu cầu phức tạp và thời gian đầu tư dài hạn, yêu cầu các chiến lược được điều chỉnh phù hợp với nghĩa vụ ủy thác của họ.

• Quỹ Gia Đình AUM: Quản lý chuyên biệt cho các gia đình có giá trị tài sản ròng cao, nhấn mạnh kế hoạch tài chính toàn diện, quản lý đầu tư và các chiến lược bảo tồn tài sản. Các quỹ gia đình ngày càng tích hợp các khoản đầu tư thay thế và đầu tư có tác động vào danh mục đầu tư của họ.

Các xu hướng gần đây trong AUM theo từng khách hàng đang định hình cách các cố vấn tài chính tiếp cận quản lý tài sản:

• Cá nhân hóa: Có một nhu cầu ngày càng tăng đối với các chiến lược đầu tư tùy chỉnh phù hợp chặt chẽ với giá trị và mục tiêu của từng khách hàng. Xu hướng này được thúc đẩy bởi những tiến bộ trong phân tích dữ liệu cho phép điều chỉnh các lựa chọn đầu tư một cách chính xác hơn.

• Đầu tư bền vững: Khách hàng ngày càng quan tâm đến các tiêu chí ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị), thúc đẩy các cố vấn tích hợp các lựa chọn bền vững vào danh mục đầu tư của họ. Sự gia tăng đầu tư bền vững phản ánh một phong trào xã hội rộng lớn hơn hướng tới các thực hành đầu tư có trách nhiệm và đạo đức.

• Tích hợp công nghệ: Sự gia tăng của fintech đang thay đổi cách theo dõi và quản lý AUM, với phân tích nâng cao cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về sở thích của khách hàng và xu hướng thị trường. Các công cụ như quản lý danh mục đầu tư dựa trên AI và hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM) đang trở nên thiết yếu cho các cố vấn.

Để quản lý AUM theo từng khách hàng một cách hiệu quả, hãy xem xét các chiến lược sau:

• Giao tiếp thường xuyên: Thiết lập đối thoại liên tục với khách hàng đảm bảo rằng nhu cầu và sở thích thay đổi của họ được hiểu và giải quyết. Sử dụng nhiều kênh giao tiếp, bao gồm cuộc gọi video, bản tin và mạng xã hội, có thể nâng cao sự tham gia.

• Lập Kế Hoạch Tài Chính Toàn Diện: Cung cấp các dịch vụ toàn diện bao gồm quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch di sản nâng cao trải nghiệm tổng thể của khách hàng. Một cách tiếp cận toàn diện có thể giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ một cách hiệu quả hơn.

• Giám sát Hiệu suất: Việc thường xuyên xem xét hiệu suất so với các tiêu chuẩn giúp thực hiện các điều chỉnh cần thiết đối với phân bổ tài sản. Sử dụng công nghệ để tự động hóa báo cáo có thể cải thiện tính minh bạch và giữ cho khách hàng được thông báo về các khoản đầu tư của họ.

Các ví dụ thực tế có thể minh họa việc áp dụng AUM theo từng khách hàng:

• Công ty Quản lý Tài sản: Nhiều công ty cung cấp các giải pháp tùy chỉnh cho những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao, điều chỉnh chiến lược của họ dựa trên hoàn cảnh độc đáo của từng gia đình. Những công ty này thường sử dụng một đội ngũ chuyên gia để giải quyết các khía cạnh khác nhau của quản lý tài sản, từ tối ưu hóa thuế đến lập kế hoạch di sản.

• Nhà đầu tư tổ chức: Quỹ hưu trí thường có các nhiệm vụ cụ thể quy định cách thức đầu tư AUM của họ, tập trung vào tăng trưởng và ổn định lâu dài. Nhiều nhà đầu tư tổ chức cũng bắt đầu áp dụng các nguyên tắc ESG, điều chỉnh chiến lược đầu tư của họ với các mục tiêu xã hội rộng lớn hơn.

• Văn phòng Gia đình: Những thực thể này quản lý tài sản của các gia đình giàu có, thường sử dụng các chiến lược đầu tư độc đáo để bảo tồn tài sản qua các thế hệ. Các văn phòng gia đình ngày càng tìm cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ thông qua các khoản đầu tư thay thế, bao gồm vốn đầu tư mạo hiểm và bất động sản.

AUM cụ thể của khách hàng là một chỉ số thiết yếu phản ánh mức độ mà các tổ chức tài chính đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Bằng cách hiểu các thành phần, loại hình và xu hướng mới nổi của nó, các cố vấn có thể phát triển các chiến lược hiệu quả để quản lý tài sản theo cách phù hợp với mục tiêu của từng khách hàng. Cảnh quan đầu tư đang phát triển, được đặc trưng bởi sự cá nhân hóa, đầu tư bền vững và tích hợp công nghệ, khiến các cố vấn phải luôn cập nhật thông tin và linh hoạt để đảm bảo thành công lâu dài cho khách hàng của họ.