Keogh Plan Pensioensparen voor zelfstandigen en kleine bedrijven

Een Keogh Plan, ook wel bekend als een HR-10 plan, is een belastingvrij pensioenspaarplan dat is ontworpen voor zelfstandigen en niet-geïncorporeerde bedrijven, zoals eenmanszaken en vennootschappen onder firma. Het Keogh Plan staat aanzienlijke bijdragen toe, waardoor bedrijfseigenaren en hun werknemers kunnen sparen voor hun pensioen terwijl ze genieten van belastingvoordelen.

Het Keogh Plan is met name belangrijk voor zelfstandigen en eigenaren van kleine bedrijven die hun pensioensparen willen maximaliseren en tegelijkertijd willen profiteren van belastingaftrek. Met zijn hogere bijdragelimieten vergeleken met IRA’s, biedt het Keogh Plan een effectieve manier om een substantieel pensioenpotje op te bouwen.

• Bijdragelimieten: Voor gedefinieerde bijdrage Keogh-plannen zijn de bijdragen beperkt tot het laagste van 25% van de vergoeding of $ 66.000 (voor 2023). Voor gedefinieerde uitkering Keogh-plannen is de bijdragelimiet gebaseerd op het bedrag dat nodig is om een vooraf bepaald voordeel te bieden bij pensionering.

• Belastingvoordelen: Bijdragen aan een Keogh Plan zijn fiscaal aftrekbaar en de fondsen groeien belastingvrij totdat ze bij pensionering worden opgenomen.

• Toelatingsvoorwaarden: Keogh Plans zijn beschikbaar voor zelfstandigen en partnerschappen, maar niet voor opgerichte bedrijven. Werknemers van het bedrijf kunnen ook deelnemen, wat het een waardevol hulpmiddel maakt om talent aan te trekken en te behouden.

• Defined Contribution Keogh Plan: Vergelijkbaar met een 401(k), dit type Keogh Plan staat bijdragen toe op basis van een percentage van het inkomen. Het kan worden gestructureerd als een winstdelingsplan of een geldkoopplan.

• Keogh-plan met vastgestelde uitkeringen: Dit type Keogh-plan lijkt meer op een traditioneel pensioen, waarbij de bijdragen worden berekend om een specifiek pensioenvoordeel te bieden op basis van salaris en dienstjaren.

• Afname in populariteit: Met de introductie van flexibelere pensioenplannen zoals SEP IRA’s en Solo 401(k)s, is het gebruik van Keogh Plans afgenomen. Ze blijven echter een haalbare optie voor degenen die ze al hebben.

• Integratie met digitale platforms: Sommige financiële instellingen bieden online beheertools aan om de administratie van Keogh-plannen te vereenvoudigen, waardoor ze gemakkelijker te beheren zijn voor eigenaren van kleine bedrijven.

• Maximaliseer uw bijdragen: Om optimaal te profiteren van de belastingvoordelen, kunt u overwegen om elk jaar het maximaal toegestane bedrag bij te dragen.

• Combineren met andere pensioenregelingen: Als u hiervoor in aanmerking komt, kunt u overwegen om een Keogh-plan te combineren met een SEP IRA of Solo 401(k) om uw pensioensparen te diversifiëren en de belastingvoordelen te maximaliseren.

• Plan voor vereiste minimumuitkeringen (RMD’s): Net als andere pensioenrekeningen zijn Keogh-plannen onderhevig aan RMD’s vanaf de leeftijd van 72 jaar. Zorg ervoor dat u deze opnames plant om boetes te voorkomen.

Het Keogh Plan is een krachtig hulpmiddel voor pensioensparen voor zelfstandigen en eigenaren van kleine bedrijven die hun bijdragen willen maximaliseren en willen genieten van belastingvoordelen. Hoewel de populariteit ervan is afgenomen ten gunste van andere pensioenplannen, blijft het een solide optie voor degenen die in aanmerking komen, en biedt het flexibiliteit en een aanzienlijk spaarpotentieel.