Keogh Planı Serbest Meslek Sahipleri ve Küçük İşletmeler için Emeklilik Tasarrufları

Keogh Planı, HR-10 planı olarak da bilinir, serbest meslek sahipleri ve tek mülkiyetli işletmeler ve ortaklıklar gibi tüzel kişiliği olmayan işletmeler için tasarlanmış vergi ertelenmiş bir emeklilik tasarruf planıdır. Keogh Planı, önemli katkılara izin vererek, işletme sahiplerinin ve çalışanlarının vergi avantajlarından yararlanırken emeklilik için tasarruf etmelerini sağlar.

Keogh Planı, özellikle emeklilik birikimlerini en üst düzeye çıkarmak ve vergi indirimlerinden yararlanmak isteyen serbest meslek sahipleri ve küçük işletme sahipleri için önemlidir. IRA’lara kıyasla daha yüksek katkı limitleriyle Keogh Planı, önemli bir emeklilik yumurtası oluşturmanın etkili bir yolunu sunar.

• Katkı Limitleri: Tanımlı katkı Keogh Planları için, katkılar tazminatın %25’i veya 66.000 $‘ın (2023 için) daha azı ile sınırlıdır. Tanımlı fayda Keogh Planları için, katkı limiti emeklilikte önceden belirlenmiş bir faydayı sağlamak için gereken tutara dayanmaktadır.

• Vergi Avantajları: Keogh Planına yapılan katkılar vergi indirimine tabidir ve fonlar emeklilikte çekilene kadar vergi ertelenmiş olarak büyür.

• Uygunluk: Keogh Planları serbest meslek sahibi bireyler ve ortaklıklar için geçerlidir, ancak tüzel kişilikli işletmeler için geçerli değildir. İşletmenin çalışanları da katılabilir ve bu da yetenekleri çekmek ve elde tutmak için değerli bir araç haline getirir.

• Tanımlı Katkı Keogh Planı: 401(k)‘ya benzer şekilde, bu tür Keogh Planı gelirin bir yüzdesine dayalı katkılara izin verir. Kar paylaşım planı veya para satın alma planı olarak yapılandırılabilir.

• Tanımlı Fayda Keogh Planı: Bu tür Keogh Planı, maaşa ve hizmet yılına dayalı olarak belirli bir emeklilik faydası sağlamak için katkıların hesaplandığı geleneksel bir emeklilik planına daha çok benzer şekilde çalışır.

• Popülerlikte Azalma: SEP IRA’lar ve Solo 401(k)’lar gibi daha esnek emeklilik planlarının tanıtılmasıyla Keogh Planlarının kullanımı azaldı. Ancak, halihazırda bunlara sahip olanlar için geçerli bir seçenek olmaya devam ediyorlar.

• Dijital Platformlarla Entegrasyon: Bazı finans kuruluşları, Keogh Planlarının yönetimini basitleştirmek ve küçük işletme sahipleri için yönetimi daha kolay hale getirmek amacıyla çevrimiçi yönetim araçları sunuyor.

• Katkılarınızı Maksimize Edin: Vergi avantajlarından tam olarak yararlanabilmek için her yıl izin verilen azami tutarı katkıda bulunmayı düşünün.

• Diğer Emeklilik Planlarıyla Birleştirme: Uygun olanlar için, emeklilik birikimlerini çeşitlendirmek ve vergi avantajlarını maksimize etmek amacıyla Keogh Planını bir SEP IRA veya Solo 401(k) ile birleştirmeyi düşünebilirsiniz.

• Gerekli Asgari Dağıtımlar (RMD’ler) için Plan: Diğer emeklilik hesapları gibi, Keogh Planları da 72 yaşından itibaren RMD’lere tabidir. Cezalardan kaçınmak için bu çekimleri planladığınızdan emin olun.

Keogh Planı, katkılarını en üst düzeye çıkarmak ve vergi avantajlarından yararlanmak isteyen serbest meslek sahipleri ve küçük işletme sahipleri için güçlü bir emeklilik tasarruf aracıdır. Diğer emeklilik planlarının lehine popülaritesi azalsa da, esneklik ve önemli tasarruf potansiyeli sağlayarak hak kazananlar için sağlam bir seçenek olmaya devam ediyor.