Plan Keogh ahorros para la jubilación para autónomos y pequeñas empresas

Un plan Keogh, también conocido como plan HR-10, es un plan de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos diseñado para personas que trabajan por cuenta propia y empresas no constituidas en sociedad, como empresas unipersonales y sociedades colectivas. El plan Keogh permite realizar contribuciones significativas, lo que permite a los dueños de empresas y a sus empleados ahorrar para la jubilación mientras disfrutan de ventajas impositivas.

El Plan Keogh es particularmente importante para los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas que desean maximizar sus ahorros para la jubilación y, al mismo tiempo, beneficiarse de las deducciones fiscales. Con sus límites de contribución más elevados en comparación con las cuentas IRA, el Plan Keogh ofrece una forma eficaz de crear un importante fondo de ahorro para la jubilación.

• Límites de contribución: En el caso de los planes Keogh de contribución definida, las contribuciones se limitan al menor de los siguientes montos: 25 % de la remuneración o $66 000 (para 2023). En el caso de los planes Keogh de beneficio definido, el límite de contribución se basa en el monto necesario para brindar un beneficio predeterminado al momento de la jubilación.

• Ventajas fiscales: Las contribuciones a un Plan Keogh son deducibles de impuestos y los fondos crecen con impuestos diferidos hasta que se retiran durante la jubilación.

• Elegibilidad: Los planes Keogh están disponibles para trabajadores autónomos y sociedades, pero no para empresas constituidas en sociedad. Los empleados de la empresa también pueden participar, lo que lo convierte en una herramienta valiosa para atraer y retener talento.

• Plan Keogh de contribución definida: Este tipo de plan Keogh, similar al 401(k), permite realizar contribuciones basadas en un porcentaje de los ingresos. Puede estructurarse como un plan de participación en las ganancias o un plan de compra de dinero.

• Plan Keogh de beneficio definido: este tipo de plan Keogh funciona más como una pensión tradicional, donde las contribuciones se calculan para proporcionar un beneficio de jubilación específico basado en el salario y los años de servicio.

• Disminución de la popularidad: Con la introducción de planes de jubilación más flexibles como las SEP IRA y los Solo 401(k), el uso de los Planes Keogh ha disminuido. Sin embargo, siguen siendo una opción viable para quienes ya los tienen implementados.

• Integración con plataformas digitales: Algunas instituciones financieras están ofreciendo herramientas de gestión en línea para simplificar la administración de los Planes Keogh, haciéndolos más fáciles de administrar para los propietarios de pequeñas empresas.

• Maximizar las contribuciones: Para aprovechar al máximo las ventajas fiscales, considere contribuir con la cantidad máxima permitida cada año.

• Combine con otros planes de jubilación: Para aquellos elegibles, considere combinar un Plan Keogh con un SEP IRA o Solo 401(k) para diversificar los ahorros para la jubilación y maximizar los beneficios fiscales.

• Planifique distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés): Al igual que otras cuentas de jubilación, los planes Keogh están sujetos a RMD a partir de los 72 años. Asegúrese de planificar estos retiros para evitar multas.

El Plan Keogh es una poderosa herramienta de ahorro para la jubilación para trabajadores autónomos y propietarios de pequeñas empresas que desean maximizar sus contribuciones y disfrutar de beneficios fiscales. Si bien su popularidad ha disminuido en favor de otros planes de jubilación, sigue siendo una opción sólida para quienes califican, ya que brinda flexibilidad y un potencial de ahorro sustancial.