IRA pour conjoint améliorer l'épargne-retraite pour les conjoints qui ne travaillent pas

Un IRA pour conjoint est un type de compte de retraite individuel qui permet à un conjoint qui travaille de contribuer à un IRA au nom d’un conjoint qui ne travaille pas ou qui a un revenu inférieur. Cette stratégie est conçue pour aider les couples à maximiser leur épargne-retraite, même si l’un des conjoints a peu ou pas de revenu imposable. Un IRA pour conjoint peut être un IRA traditionnel ou un IRA Roth, selon les objectifs financiers et la situation fiscale du couple.

Les IRA entre conjoints sont essentiels pour garantir que les deux conjoints puissent constituer une épargne-retraite, que les deux perçoivent ou non un revenu. Cela est particulièrement avantageux pour les parents au foyer ou les conjoints qui sont temporairement hors du marché du travail, leur permettant de continuer à bénéficier d’une épargne-retraite fiscalement avantageuse.

• Limites de cotisation : Pour 2023, la cotisation maximale à un IRA de conjoint est de 6 500 $ par an ou de 7 500 $ si le conjoint est âgé de 50 ans ou plus. Il s’agit de la même limite que pour les IRA ordinaires.

• Admissibilité : pour contribuer à un IRA de conjoint, le conjoint qui travaille doit avoir un revenu gagné suffisant pour couvrir à la fois ses propres cotisations à l’IRA et les cotisations à l’IRA de conjoint.

• Traitement fiscal : les cotisations à un IRA de conjoint traditionnel sont déductibles des impôts, tandis que les cotisations à un IRA de conjoint Roth sont effectuées avec des dollars après impôts, mais offrent des retraits libres d’impôt à la retraite.

• IRA traditionnel pour conjoint : les cotisations sont déductibles des impôts et les fonds fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait à la retraite. Les retraits sont imposés comme des revenus ordinaires.

• Roth Spousal IRA : les cotisations sont effectuées avec des dollars après impôts et les fonds fructifient en franchise d’impôt. Les retraits effectués à la retraite sont également exonérés d’impôt, à condition que certaines conditions soient remplies.

• Sensibilisation accrue : les conseillers financiers sensibilisent de plus en plus les couples aux avantages des IRA de conjoint, en particulier dans les ménages avec un seul revenu, afin de les aider à maximiser leur épargne-retraite.

• Plateformes numériques pour la gestion des IRA : De nombreuses institutions financières proposent désormais des outils et des plateformes en ligne qui facilitent la création et la gestion des IRA de conjoint, simplifiant ainsi le processus pour les conjoints qui travaillent et non travaillent.

• Contribuez tôt et souvent : commencez à contribuer au IRA du conjoint le plus tôt possible pour profiter pleinement de la puissance de l’intérêt composé au fil du temps.

• Envisagez un IRA Roth pour conjoint : si le couple s’attend à se trouver dans une tranche d’imposition plus élevée pendant la retraite, un IRA Roth pour conjoint peut être plus avantageux en raison des retraits libres d’impôt.

• Coordonner avec d’autres comptes de retraite : les couples doivent tenir compte de leur stratégie de retraite globale et coordonner les cotisations à l’IRA du conjoint avec d’autres comptes de retraite, tels que les 401(k) ou d’autres IRA, afin de maximiser les avantages fiscaux et le potentiel de croissance.

Un IRA pour conjoint est un excellent moyen de garantir que les deux conjoints ont la possibilité d’épargner pour la retraite, même si l’un des conjoints a peu ou pas de revenus. En profitant des avantages fiscaux et de la flexibilité offerts par les IRA pour conjoint, les couples peuvent améliorer leur stratégie d’épargne-retraite et œuvrer pour un avenir financier plus sûr.