Individus fortunés (HNWI) définition, importance et caractéristiques
Les individus fortunés (HNWI) font référence à une catégorie utilisée par le secteur des services financiers pour décrire les individus dont les actifs investissables, à l’exclusion de leur résidence principale, dépassent un seuil spécifique. Généralement, ce seuil est d’environ 1 million de dollars, bien que le chiffre exact puisse varier selon les institutions financières et les régions.
Les HNWI jouent un rôle crucial dans le secteur financier en raison de leur capacité d’investissement et de leur influence potentielle sur les marchés et les tendances économiques. Ils ont souvent droit à des conseils en investissement haut de gamme et à des services de gestion de patrimoine exclusifs, qui comprennent une planification financière personnalisée et un accès à des investissements alternatifs et à des produits d’investissement de qualité institutionnelle. Les activités et tendances financières des HNWI peuvent avoir un impact significatif sur les prix des actifs et les opportunités d’investissement sur le marché.
Portefeuilles d’actifs diversifiés : Les HNWI disposent généralement de portefeuilles diversifiés comprenant des actions, des obligations, de l’immobilier et des investissements alternatifs comme le capital-investissement et les hedge funds.
Accès à des investissements exclusifs : De nombreux HNWI investissent dans des opportunités inaccessibles aux investisseurs moyens, telles que le capital-risque ou des projets immobiliers à enjeux élevés.
Efforts philanthropiques : Un nombre important d’HNWI s’engagent dans des activités philanthropiques, contribuant à des causes caritatives et utilisant leur richesse pour réaliser un changement social.
Préservation de la richesse : Maintenir et accroître leur richesse au fil du temps, en particulier en période de ralentissement économique, est une préoccupation majeure des HNWI.
Confidentialité et sécurité : Les personnes fortunées sont souvent confrontées à des risques de sécurité et à des problèmes de confidentialité uniques, nécessitant des mesures sophistiquées pour protéger leurs actifs et leur sécurité personnelle.
Obligations réglementaires et fiscales : Il peut être difficile de s’y retrouver dans des lois fiscales et des exigences réglementaires complexes, en particulier pour ceux qui possèdent des actifs dans plusieurs pays.
HNWI (High Net Worth Individual) et UHNWI (Ultra High Net Worth Individual) désignent tous deux des individus disposant d’un patrimoine important, mais diffèrent principalement par l’ampleur de leurs actifs. Un HNWI dispose généralement d’actifs investissables allant de 1 million de dollars à 30 millions de dollars. En revanche, un UHNWI possède des actifs investissables dépassant 30 millions de dollars. Les UHNWI représentent un segment plus restreint et plus exclusif de particuliers fortunés qui ont souvent accès à des opportunités d’investissement plus complexes et ont besoin de services de gestion de patrimoine et de conseil plus personnalisés en raison de leur base d’actifs plus élevée et de leurs besoins financiers plus complexes.
Les HNWI jouent un rôle central dans l’économie mondiale, non seulement en termes d’investissement mais aussi en termes de philanthropie et d’entrepreneuriat social. Comprendre les besoins et les comportements des HNWI est essentiel pour les professionnels de la finance qui fournissent des services à ce groupe distinct.