Gen Z Habitudes financières et tendances émergentes

La génération Z, ou Gen Z, englobe les individus nés approximativement entre 1997 et 2012. Cette génération se caractérise par sa nativité numérique inhérente, ayant été élevée à une époque dominée par des avancées technologiques rapides et la prolifération des médias sociaux. Alors qu’ils passent à l’âge adulte, les habitudes et préférences financières de la génération Z influencent de plus en plus l’avenir de la finance, incitant à une réévaluation des systèmes et services financiers traditionnels.

• Gestion de l’argent axée sur la technologie
  La génération Z s’appuie fortement sur des applications fintech, des portefeuilles numériques et des conseillers financiers alimentés par l’IA pour gérer l’argent, établir un budget et investir.
  Les applications de paiement entre pairs comme Venmo, Cash App, et Zelle restent largement utilisées pour des transactions sans friction.

• Préférence pour les investissements alternatifs
  Les actions traditionnelles et les fonds communs de placement perdent du terrain face aux cryptomonnaies, à l’immobilier fractionné et aux actifs tokenisés.
  L’intérêt pour les NFT, les actifs basés sur la blockchain et l’investissement piloté par l’IA augmente parmi les jeunes investisseurs.

• Indépendance financière et activités secondaires
  Une part significative de la génération Z recherche plusieurs sources de revenus, y compris des travaux indépendants, la création de contenu et des entreprises de revenus passifs.
  Les plateformes comme Etsy, Fiverr et la monétisation de YouTube jouent un rôle crucial dans le complément de revenu.

• Dépenses et Investissements Axés sur les Valeurs
  Les investissements ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) sont une priorité, beaucoup optant pour des fonds durables et socialement responsables.
  Les dépenses éthiques sont en hausse, les marques axées sur la transparence, la durabilité et la diversité gagnant en popularité.

• Aversion à la dette et sensibilisation au crédit
  De nombreux membres de la génération Z évite activement la dette traditionnelle, préférant les services d’achat maintenant, paiement plus tard (BNPL) aux cartes de crédit.
  L’importance des scores de crédit, des stratégies de remboursement de prêts et de la littératie financière est largement reconnue.

• L’essor des outils financiers alimentés par l’IA
  La budgétisation, le suivi des dépenses et les robo-conseillers pilotés par l’IA rendent les finances personnelles plus automatisées et efficaces.
  Les chatbots et la banque assistée par la voix aident à gérer les transactions financières sans effort.

• Cryptomonnaie et Finance Décentralisée (DeFi)
  De nombreux investisseurs de la génération Z participent activement aux protocoles DeFi pour le staking, le prêt et l’agriculture de rendement.
  Les actifs numériques comme Bitcoin, Ethereum et les stablecoins sont couramment inclus dans les portefeuilles d’investissement.

• Transition vers des services financiers basés sur l’abonnement
  La banque traditionnelle est remplacée par des plateformes financières basées sur l’abonnement offrant de meilleurs taux, des récompenses et des insights alimentés par l’IA.
  Les services tels que les néobanques, les adhésions à des investissements et les applications exclusives de construction de crédit gagnent en popularité.

• Concentration accrue sur l’éducation financière

  • Des cours en ligne gratuits et payants, des influenceurs sur les réseaux sociaux et des finfluenceurs (influenceurs financiers) façonnent la littératie financière de la génération Z.
  • TikTok, YouTube et Instagram restent des plateformes principales pour l’éducation financière personnelle.

• Ambitions croissantes en matière de propriété immobilière avec des approches non traditionnelles

  • Co-achat, propriété immobilière fractionnée et prêteurs hypothécaires numériques aident la génération Z à surmonter les barrières d’accessibilité financière.
    Beaucoup choisissent d’investir dans des maisons rurales ou suburbaines plutôt que dans des biens immobiliers urbains coûteux.

• Approche d’Investissement Diversifiée
  Les portefeuilles comprennent actions, ETF, cryptomonnaies, REIT et investissements alternatifs.
  Beaucoup utilisent des applications d’investissement automatisées comme Robinhood, Wealthfront et Betterment.

• Fort accent sur l’épargne et les fonds d’urgence
  La génération Z privilégie les fonds d’urgence plutôt que les dépenses extravagantes, beaucoup visant à avoir au moins 6 mois de dépenses en économies.
  Les comptes d’épargne à haut rendement et les plateformes de micro-investissement aident à gérer la liquidité à court terme.

• Utilisation stratégique du crédit et de la dette
  Au lieu de s’appuyer sur des cartes de crédit traditionnelles, beaucoup utilisent des cartes sécurisées, des services BNPL et des outils numériques de construction de crédit.
  Le remboursement des prêts étudiants reste une préoccupation majeure, de nombreux étudiants optant pour des plans de remboursement basés sur le revenu.

• Croissance des revenus entrepreneuriaux et passifs
  De nombreux individus de la génération Z possèdent de petites entreprises, des activités secondaires ou des produits numériques pour accumuler de la richesse au-delà de l’emploi traditionnel.
  L’économie des petits boulots, le marketing d’affiliation et le revenu passif basé sur la crypto (staking, prêt DeFi) sont des sources de revenus populaires.

• Exploiter les réseaux sociaux : Les institutions financières devraient utiliser stratégiquement des plateformes comme TikTok, Instagram et YouTube pour atteindre efficacement la génération Z. Un contenu engageant qui simplifie des concepts financiers complexes peut capter leur attention et susciter un intérêt pour la littératie financière. Une étude de Hootsuite a révélé que 54 % de la génération Z préfère apprendre sur la finance par le biais des réseaux sociaux.

• Offrir des ressources éducatives : Proposer des ateliers, des webinaires et du contenu informatif peut considérablement renforcer la confiance de la génération Z dans la prise de décisions financières. Les institutions financières qui offrent des ressources éducatives accessibles peuvent établir la confiance et favoriser des relations à long terme avec cette génération.

• Promouvoir les outils financiers : Mettre en avant des outils qui aident à la budgétisation, à l’épargne et à l’investissement peut résonner avec cette génération férue de technologie. Des fonctionnalités telles que la gamification, des insights personnalisés et des notifications en temps réel peuvent améliorer l’engagement et la satisfaction des utilisateurs.

La génération Z redéfinit activement le paysage financier avec ses perspectives et habitudes distinctes. Leur approche axée sur le numérique, leur accent sur les valeurs et leur quête d’indépendance financière entraînent de nouvelles tendances dans le monde financier. Pour les institutions financières cherchant à établir des relations durables, s’engager avec cette génération par le biais de technologies innovantes et d’une éducation complète sera crucial. Comprendre et s’adapter à leurs besoins et préférences uniques façonnera finalement l’avenir de la finance.