Поколение Z Финансовые привычки и новые тенденции

Поколение Z или Gen Z охватывает людей, родившихся примерно в период с 1997 по 2012 год. Это поколение характеризуется своей врожденной цифровой природой, так как они выросли в эпоху, когда доминировали быстрые технологические достижения и распространение социальных медиа. Поскольку они переходят во взрослую жизнь, финансовые привычки и предпочтения поколения Z все больше влияют на будущее финансов, что побуждает к переоценке традиционных финансовых систем и услуг.

• Управление деньгами на основе технологий
  Поколение Z сильно полагается на финансовые технологии, цифровые кошельки и финансовых консультантов на базе ИИ для управления деньгами, составления бюджета и инвестирования.
  Приложения для платежей между пользователями, такие как Venmo, Cash App и Zelle, по-прежнему широко используются для бесшовных транзакций.

• Предпочтение альтернативным инвестициям
  Традиционные акции и паевые инвестиционные фонды теряют позиции по сравнению с криптовалютами, дробной недвижимостью и токенизированными активами.
  Интерес к NFT, активам на основе блокчейна и инвестициям, управляемым ИИ растет среди молодых инвесторов.

• Финансовая независимость и побочные заработки
  Значительная часть поколения Z ищет несколько источников дохода, включая фриланс, создание контента и пассивные доходы.
  Платформы, такие как Etsy, Fiverr и монетизация YouTube, играют важную роль в дополнении дохода.

• Ценностно-ориентированные расходы и инвестиции
  ESG (Экологические, Социальные и Управленческие) инвестиции являются приоритетом, многие выбирают устойчивые и социально ответственные фонды.
  Этические расходы растут, и бренды, сосредоточенные на прозрачности, устойчивом развитии и разнообразии, набирают популярность.

• Избежание долгов и осведомленность о кредитах
  Многие представители поколения Z активно избегают традиционного долга, предпочитая услуги купить сейчас, заплатить позже (BNPL) кредитным картам.
  Важность кредитных рейтингов, стратегий погашения кредитов и финансовой грамотности широко признана.

• Рост финансовых инструментов на базе ИИ

  • Бюджетирование, отслеживание расходов и робо-консультанты на основе ИИ делают личные финансы более автоматизированными и эффективными.
    Чат-боты и банковское обслуживание с голосовой поддержкой помогают управлять финансовыми транзакциями без усилий.

• Криптовалюта и Децентрализованные Финансы (DeFi)
  Многие инвесторы поколения Z активно участвуют в протоколах DeFi для стекинга, кредитования и фарминга доходности.
  Цифровые активы, такие как Bitcoin, Ethereum и стейблкоины, обычно включаются в инвестиционные портфели.

• Сдвиг к финансовым услугам на основе подписки
  Традиционные банки заменяются финансовыми платформами на основе подписки, предлагающими лучшие ставки, вознаграждения и аналитические данные на основе ИИ.
  Сервисы, такие как необанки, инвестиционные членства и эксклюзивные приложения для построения кредитной истории, набирают популярность.

• Большее внимание к финансовому образованию

  • Бесплатные и платные онлайн-курсы, влиятельные лица в социальных сетях и финансовые влиятельные лица (finfluencers) формируют финансовую грамотность поколения Z.
  • TikTok, YouTube и Instagram остаются основными платформами для обучения личным финансам.

• Рост амбиций по владению жильем с нетрадиционными подходами

  • Совместная покупка, долевое владение недвижимостью и цифровые ипотечные кредиторы помогают поколению Z преодолевать барьеры доступности.
    Многие выбирают инвестиции в загородные или пригородные дома вместо дорогой городской недвижимости.

• Диверсифицированный инвестиционный подход
  Портфели включают акции, ETF, криптовалюты, REIT и альтернативные инвестиции.
  Многие используют автоматизированные инвестиционные приложения такие как Robinhood, Wealthfront и Betterment.

• Сильный акцент на сбережениях и фондах на случай чрезвычайных ситуаций
  Поколение Z придает приоритет сбережениям на черный день над расточительными тратами, многие из которых стремятся накопить как минимум 6 месяцев расходов в сбережениях.
  Высокодоходные сберегательные счета и платформы микроинвестирования помогают управлять краткосрочной ликвидностью.

• Стратегическое использование кредита и долга
  Вместо того чтобы полагаться на традиционные кредитные карты, многие используют обеспеченные карты, услуги BNPL и цифровые инструменты для построения кредитной истории.
  Погашение студенческих кредитов остается ключевой проблемой, и многие выбирают планы погашения, основанные на доходах.

• Рост предпринимательского и пассивного дохода
  Многие представители поколения Z владеют малыми предприятиями, дополнительными заработками или цифровыми продуктами, чтобы накапливать богатство помимо традиционной занятости.
  Гиг-экономика, партнерский маркетинг и пассивный доход на основе криптовалют (стейкинг, DeFi-кредитование) являются популярными источниками дохода.

• Используйте социальные сети: Финансовым учреждениям следует стратегически использовать платформы, такие как TikTok, Instagram и YouTube, чтобы эффективно достичь поколения Z. Увлекательный контент, который упрощает сложные финансовые концепции, может привлечь их внимание и способствовать интересу к финансовой грамотности. Исследование Hootsuite показало, что 54% поколения Z предпочитает изучать финансы через социальные сети.

• Предложите образовательные ресурсы: Проведение семинаров, вебинаров и предоставление информационного контента могут значительно повысить уверенность поколения Z в принятии финансовых решений. Финансовые учреждения, предлагающие доступные образовательные ресурсы, могут создать доверие и способствовать долгосрочным отношениям с этим поколением.

• Продвижение финансовых инструментов: Подчеркивание инструментов, которые помогают в составлении бюджета, сбережениях и инвестициях, может вызвать отклик у этого технологически продвинутого поколения. Такие функции, как геймификация, персонализированные рекомендации и уведомления в реальном времени, могут повысить вовлеченность пользователей и удовлетворенность.

Поколение Z активно переопределяет ландшафт финансов своими уникальными взглядами и привычками. Их цифровой подход, акцент на ценностях и стремление к финансовой независимости создают новые тренды в финансовом мире. Для финансовых учреждений, стремящихся построить долговременные отношения, взаимодействие с этим поколением через инновационные технологии и комплексное образование будет иметь решающее значение. Понимание и адаптация к их уникальным потребностям и предпочтениям в конечном итоге определят будущее финансов.