Финансовая утечка раскрытие миллиардов, потерянных из-за разрозненных операций
Хорошо, давайте поговорим о чем-то, что тихо истощает финансовые учреждения: дисгармония. Это звучит немного как книга по саморазвитию, не так ли? Но поверьте мне, в беспощадном мире финансов это очень реальная и очень дорогая проблема. Мы говорим не о плохих вибрациях в офисе, а о фундаментальном несоответствии в сложных процессах, которые обрабатывают деньги, начиная с момента их депозита и заканчивая инвестициями или выплатами. Проведя годы, наблюдая за внутренней работой банковского сектора, я на собственном опыте увидел, как фрагментированные системы и разрозненные операции не просто неудобны — они стоят миллиарды.
Итак, что мы на самом деле здесь определяем? Когда эксперты отрасли говорят о “дисгармонии” в финансах, они указывают на глубокую нехватку согласованности в денежном жизненном цикле организации. Подумайте об этом как о оркестре, где каждый раздел играет свою мелодию или, что еще хуже, использует совершенно разные ноты. Результат? Хаос, неэффективность и огромное количество упущенного потенциала.
Согласно Канву Пандиту, пишущему для Retail Banker International и Yahoo Finance, это не просто незначительная проблема; это системная проблема, возникающая из-за растущей сложности, киберугроз и постоянно увеличивающегося давления со стороны регуляторов. Эти факторы создают дорогостоящие сбои, что приводит к тому, что деньги буквально теряются (Retail Banker International; Yahoo Finance). Это не просто интуиция; наш последний отчет “Разрыв гармонии”, подготовленный в сотрудничестве с Oxford Economics, глубоко исследует это явление (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Чтобы по-настоящему понять это, вам нужно осознать три основные фазы жизненного цикла денег:
-
Деньги в покое Это место, где средства находятся в статическом состоянии — на депозитах или казначейских счетах. Речь идет о безопасности, ликвидности и эффективном управлении этими активами.
-
Деньги в движении Ах, самый загруженный этап! Это охватывает все формы платежей и переводов, от повседневных транзакций до крупных межбанковских перемещений. Интересно, что именно здесь возникает большинство проблем и трений (Yahoo Finance). Легко понять, почему, не так ли? Так много движущихся частей, так много потенциальных точек отказа.
-
Деньги в работе
- Здесь деньги активно участвуют в генерации доходов — подумайте о торговле, кредитовании, инвестициях и размещении капитала. Этот этап требует точности, данных в реальном времени и надежного управления рисками.
Когда эти фазы не переходят плавно друг в друга, когда системы не взаимодействуют и когда процессы являются ручными или изолированными, это дисгармония. Это похоже на попытку передвигаться по многополосной автомагистрали, где все знаки не соответствуют друг другу.
Это не теория, друзья. Эта дисгармония имеет шокирующую цену, ударяя по финансовым учреждениям там, где это больнее всего: по их прибыли. Цифры, откровенно говоря, потрясающие, и они должны служить сигналом тревоги для каждого руководителя в отрасли.
Согласно отчету “Разрыв гармонии”:
-
Часовые убытки Средняя организация теряет потрясающие 11,200 долларов каждый час из-за финансовой дисгармонии (Retail Banker International; Yahoo Finance). Только представьте себе этот тикающий часы!
-
Ежегодная распродажа
- Экстраполируйте это, и вы увидите $98,5 миллиона ежегодных убытков для средней организации (Retail Banker International; Yahoo Finance). Почти сто миллионов долларов просто испаряются из-за внутреннего трения.
-
Большая банковская нагрузка Для тяжеловесов, крупных банков с активами под управлением (AUM) более 20 миллиардов долларов, ситуация еще более мрачная. Они сообщают о среднем 124 миллиона долларов ежегодных убытков, непосредственно связанных с этими напряжениями в их денежном цикле (Retail Banker International; Yahoo Finance). Это значительная сумма, которую можно было бы реинвестировать, вернуть акционерам или использовать для инноваций.
Это не просто абстрактные цифры; они представляют собой упущенные возможности, неэффективное распределение ресурсов и ощутимое снижение стоимости для акционеров. Это заставляет задуматься, насколько более устойчивыми и прибыльными могли бы быть эти учреждения, если бы они устранили эти недостатки.
Если потери так очевидны, почему эта дисгармония сохраняется? Это сложный коктейль факторов, многие из которых я наблюдал, развиваясь за время своей работы в этой отрасли:
-
Унаследованные системы и силосы Многие финансовые учреждения построены на десятилетиях слияний, поглощений и технологических дополнений. В результате вы получаете лоскутное одеяло из разрозненных систем, которые не были разработаны для общения друг с другом. Это похоже на попытку заставить винтажный ротационный телефон отправить текстовое сообщение современному смартфону — это просто не работает без множества громоздких адаптеров.
-
Угроза кибербезопасности Цифровая среда — это минное поле. Поскольку киберугрозы становятся все более сложными, необходимость в надежной, интегрированной безопасности на всех этапах жизненного цикла денег становится первостепенной. Слабое звено в одной области может поставить под угрозу всю цепочку, что приведет к дорогостоящим утечкам и проблемам с соблюдением норм.
-
Неустанное Регуляторное Давление Регуляторы постоянно ужесточают требования, требуя большей прозрачности, строгого соблюдения норм и более надежного управления рисками. Каждое новое правило часто требует новой отчетности, новых процессов и новых проверок. Без гармоничной системы выполнение этих требований становится монументальным, часто ручным, усилием, увеличивая риск штрафов и санкций. Мы даже видели, как это проявляется на макроуровне, например, когда Европейская комиссия оспорила решение Испании заблокировать слияние BBVA и Banco Sabadell, ссылаясь на нарушение правил ЕС (Retail Banker International). Этот вид регуляторного трения, даже если он возникает между правительствами и банками, отражает более широкую тему несоответствия, вызывающего сбои.
-
Операционные неэффективности
- Ручные передачи, избыточный ввод данных и отсутствие видимости в реальном времени преследуют многие операции. Дело не только в скорости; важно также и точность. Ошибки накапливаются, сверка становится кошмаром, и удовлетворенность клиентов неизбежно страдает.
С моей точки зрения, освещая финансовые рынки и технологии, я провел бесчисленные часы, просматривая отчеты, интервьюируя лидеров отрасли и вникая в операционные проблемы, с которыми сталкиваются банки. Я слышал разочарование в голосах сотрудников по соблюдению норм, борющихся с перегрузкой таблиц, и стал свидетелем паники, когда критический платеж застревает из-за сбоя в системе.
Это одно дело — читать о “финансовой дисгармонии” в отчете, но совершенно другое — видеть, как это приводит к реальным головным болям. Представьте себе ситуацию, когда казначейская команда нуждается в немедленной, точной информации о денежном положении, но данные разбросаны по пяти различным, неинтегрированным системам, каждая из которых требует ручного извлечения. К тому времени, когда цифры будут консолидированы, они могут уже устареть. Это не просто неудобство; это конкурентное преимущество на рынке, где каждая миллисекунда имеет значение. Это похоже на перевернутую Две Кубка в таро — символ дисгармонии, дисбаланса и разделения (laabilylo.com) — но вместо личных отношений речь идет о внутренних системах.
Хорошая новость? Это не обязательно должно быть так. Цель заключается не только в том, чтобы заделать дыры, но и в том, чтобы кардинально переосмыслить, как работают финансовые учреждения. Канв Пандит предлагает, что переход к большей гармонии между системами может обеспечить более устойчивые, эффективные и ориентированные на клиента операции (Retail Banker International). Речь идет о преобразовании этого внутреннего “трения” (Merriam-Webster Thesaurus) в плавный, беспрепятственный поток.
Это не просто технологическое обновление; это стратегическая необходимость. Это включает в себя разрушение исторических силосов и создание по-настоящему интегрированной экосистемы.
Достижение этой неуловимой гармонии требует многогранного подхода, основанного как на технологических инвестициях, так и на культурных изменениях.
-
Целостный взгляд и унификация данных
- Рассматривайте весь жизненный цикл денег как одну взаимосвязанную систему. Перестаньте мыслить в терминах отдельных отделов или продуктов. Вместо этого сосредоточьтесь на полном пути денег от начала до конца. Это означает приоритизацию проектов, которые объединяют данные из различных систем, обеспечивая единый источник правды для всей финансовой информации. Представьте себе мощь реального времени, консолидированного взгляда на все активы, обязательства и транзакции!
-
Технологическая модернизация и автоматизация
- Инвестируйте стратегически в современные, интегрированные платформы. Устаревшие системы дорого обходятся в обслуживании и препятствуют инновациям. Облачные решения, автоматизация на основе ИИ и технологии блокчейн могут оптимизировать процессы, снизить количество ошибок и повысить безопасность. Автоматизация рутинных задач освобождает человеческий капитал для более сложных, добавляющих ценность действий. Речь идет о том, чтобы использовать технологии не только для того, чтобы делать вещи быстрее, но и для того, чтобы делать их умнее и с меньшим количеством точек отказа.
-
Проактивное регулирование соответствия
- Внедрите соблюдение норм в саму ткань ваших операций. Вместо того чтобы реагировать на новые регуляции, создавайте системы, которые изначально соответствуют требованиям, с встроенными аудитами и возможностями отчетности. Это снижает нагрузку от ручных усилий по соблюдению норм и значительно уменьшает регуляторные риски. Пример более широкой необходимости в согласовании можно увидеть в недавнем вызове Европейской комиссии к Испании, настаивающей на пересмотре своего решения заблокировать слияние BBVA-Sabadell, стремясь к большей согласованности в банковской консолидации (Retail Banker International). Это подчеркивает постоянную необходимость в гармонии на каждом уровне, от внутренних процессов до международной политики.
-
Операции, ориентированные на клиента
- Упрощение клиентского опыта за счет устранения внутреннего трения. Когда ваши внутренние системы гармоничны, это напрямую отражается на более плавных, быстрых и надежных услугах для ваших клиентов. Подумайте о более быстрых одобрениях кредитов, мгновенных платежах и персонализированных финансовых консультациях — все это обеспечивается бесшовным потоком данных и интегрированными процессами.
В условиях все более сложной и конкурентной финансовой среды дисгармония — это не просто модное слово; это дорогостоящая реальность. Цифры из отчета “Разрыв гармонии” однозначно показывают: игнорирование этого несоответствия — это прямая дорога к потерянным доходам и снижению конкурентоспособности. Понимая его причины, количественно оценивая его влияние и активно преследуя стратегию интеграции и эффективности, финансовые учреждения могут преобразовать значительную ответственность в мощный актив. Дело не только в том, чтобы остановить утечку; речь идет о том, чтобы открыть новые уровни устойчивости, эффективности и, в конечном итоге, предоставить гораздо лучший опыт для всех участников.
Ссылки
Что такое финансовая дисгармония в банковском деле?
Финансовая дисгармония относится к отсутствию согласованности в денежном цикле организации, что приводит к неэффективности и убыткам.
Сколько финансовые учреждения теряют из-за дисгармонии?
Финансовые учреждения могут терять до 11,200 долларов каждый час, что составляет 98.5 миллиона долларов в год из-за финансовой дисгармонии.