Financiële Bloedingen: Het Onthullen van de Miljarden Verloren door Ongestructureerde Operaties
In orde, laten we het hebben over iets dat stilletjes financiële instellingen uitput: disharmonie. Het klinkt een beetje als een zelfhulpboek, nietwaar? Maar geloof me, in de meedogenloze wereld van financiën is het een zeer reëel, zeer kostbaar probleem. We hebben het niet over slechte vibes op kantoor, maar over een fundamentele misalignment in de ingewikkelde processen die met geld omgaan, vanaf het moment dat het wordt gestort tot wanneer het wordt geïnvesteerd of uitbetaald. Na jaren het interne functioneren van de banksector te hebben geobserveerd, heb ik uit de eerste hand gezien hoe gefragmenteerde systemen en onsamenhangende operaties niet alleen ongemakkelijk zijn - ze kosten miljarden.
Dus, wat definiëren we hier eigenlijk? Wanneer industrie-experts het hebben over “disharmonie” in de financiën, wijzen ze op het diepgewortelde gebrek aan samenhang binnen de geldcyclus van een organisatie. Denk aan een orkest waar elke sectie een andere melodie speelt of erger nog, totaal verschillende bladmuziek gebruikt. Het resultaat? Chaos, inefficiëntie en een heleboel verspild potentieel.
Volgens Kanv Pandit, die schrijft voor Retail Banker International en Yahoo Finance, is dit niet zomaar een klein probleem; het is een systematisch probleem dat voortkomt uit toenemende complexiteit, cyberdreigingen en steeds toenemende regelgevende druk. Deze factoren creëren kostbare verstoringen, waardoor geld letterlijk verloren gaat (Retail Banker International; Yahoo Finance). Het is ook geen onderbuikgevoel; ons laatste rapport, “The Harmony Gap,” uitgevoerd in samenwerking met Oxford Economics, duikt diep in dit fenomeen (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Om dit echt te begrijpen, moet je de drie kernfases van de geldcyclus begrijpen:
-
Geld in Rust
- This is where funds are static-sitting in deposits or treasury accounts. It’s about security, liquidity and managing those assets effectively.
-
Geld in Beweging
- Ah, the busiest phase! This covers all forms of payments and transfers, from everyday transactions to large-scale interbank movements. Interestingly, this is where the majority of problems and friction tend to surface (Yahoo Finance). It’s easy to see why, isn’t it? So many moving parts, so many potential points of failure.
-
Geld aan het Werk
- Here, money is actively engaged in generating returns-think trading, lending, investing and capital deployment. This phase demands precision, real-time data and robust risk management.
Wanneer deze fasen niet naadloos in elkaar overgaan, wanneer systemen niet met elkaar communiceren en wanneer processen handmatig of geïsoleerd zijn, dan is dat disharmonie. Het is alsof je probeert te navigeren op een snelweg met meerdere rijstroken waar alle borden niet overeenkomen.
Dit is geen theorie, mensen. Deze disharmonie komt met een schokkende prijs, die financiële instellingen raakt waar het het meest pijn doet: hun winst. De cijfers zijn eerlijk gezegd verbijsterend en zouden als een wake-upcall moeten dienen voor elke C-suite executive in de industrie.
Volgens het rapport “The Harmony Gap”:
-
Uurverlies
- The average organization is losing a mind-boggling $11,200 every single hour to financial disharmony (Retail Banker International; Yahoo Finance). Just imagine that ticking clock!
-
Jaarlijkse Uitverkoop
- Extrapolate that and you’re looking at $98.5 million in annual losses for the average organization (Retail Banker International; Yahoo Finance). Nearly a hundred million dollars simply evaporating due to internal friction.
-
Grote Banklast
- For the heavyweights, those large banks with more than $20 billion in Assets Under Management (AUM), the picture is even grimmer. They report an average of $124 million in annual losses directly attributable to these tensions within their money lifecycle (Retail Banker International; Yahoo Finance). That’s a significant chunk of change that could be reinvested, returned to shareholders or used to innovate.
Deze zijn niet zomaar abstracte cijfers; ze vertegenwoordigen gemiste kansen, inefficiënte toewijzing van middelen en een tastbare erosie van de aandeelhouderswaarde. Het doet je afvragen hoe veel veerkrachtiger en winstgevender deze instellingen zouden kunnen zijn als ze deze problemen zouden oplossen.
Als de verliezen zo duidelijk zijn, waarom blijft deze disharmonie dan bestaan? Het is een complexe mix van factoren, waarvan er veel zijn die ik heb zien evolueren tijdens mijn tijd in deze industrie:
-
Legacy Systemen en Silos
- Many financial institutions are built upon decades of mergers, acquisitions and technological add-ons. You end up with a patchwork quilt of disparate systems that weren’t designed to communicate. It’s like trying to get a vintage rotary phone to text a modern smartphone-it just doesn’t work without a lot of clunky adapters.
-
Montage Cyberbedreigingen
- The digital landscape is a minefield. As cyber threats become more sophisticated, the need for robust, integrated security across all phases of the money lifecycle is paramount. A weak link in one area can compromise the entire chain, leading to costly breaches and compliance headaches.
-
Onophoudelijke Regelgevende Druk
- Regulators are constantly tightening the screws, demanding greater transparency, stricter compliance and more robust risk management. Each new rule often requires new reporting, new processes and new checks. Without a harmonious system, meeting these demands becomes a monumental, often manual, effort, increasing the risk of penalties and fines. We’ve even seen this play out at a macro level, like the European Commission challenging Spain’s decision to block the BBVA and Banco Sabadell merger, citing contravention of EU rules (Retail Banker International). This kind of regulatory friction, even if it’s between governments and banks, mirrors the broader theme of misalignment causing disruption.
-
Operationele Inefficiënties
- Manual handoffs, redundant data entry and a lack of real-time visibility plague many operations. This isn’t just about speed; it’s about accuracy. Errors compound, reconciliation becomes a nightmare and customer satisfaction inevitably suffers.
Vanuit mijn perspectief, waarin ik de financiële markten en technologie behandel, heb ik ontelbare uren besteed aan het doorlezen van rapporten, het interviewen van leiders uit de industrie en het onderzoeken van de operationele uitdagingen waarmee banken worden geconfronteerd. Ik heb de frustratie gehoord in de stemmen van compliance officers die worstelen met spreadsheet-overload en heb de paniek gezien wanneer een kritieke betaling vastloopt door een systeemfout.
Het is één ding om te lezen over “financiële disharmonie” in een rapport, maar het is iets anders om te zien hoe het zich vertaalt in echte wereldproblemen. Stel je een scenario voor waarin het treasuryteam een onmiddellijke, nauwkeurige kaspositie nodig heeft, maar de gegevens verspreid zijn over vijf verschillende, niet-geïntegreerde systemen, die allemaal een handmatige oproep vereisen. Tegen de tijd dat de cijfers zijn geconsolideerd, kunnen ze al verouderd zijn. Dat is niet alleen een ongemak; dat is een concurrentieel nadeel in een markt waar elke milliseconde telt. Het voelt veel als de omgekeerde Twee van Bekers in tarot - een symbool van disharmonie, onbalans en scheiding (laabilylo.com) - maar in plaats van persoonlijke relaties gaat het om interne systemen.
Het goede nieuws? Het hoeft niet zo te zijn. Het doel is niet alleen om gaten te dichten, maar om fundamenteel na te denken over hoe financiële instellingen opereren. Kanv Pandit suggereert dat een verschuiving naar meer harmonie tussen systemen kan leiden tot veerkrachtigere, efficiëntere en klantgerichtere operaties (Retail Banker International). Het gaat erom die interne “wrijving” (Merriam-Webster Thesaurus) om te zetten in een soepele, wrijvingsloze stroom.
Dit is niet alleen een technologische upgrade; het is een strategische noodzaak. Het omvat het afbreken van die historische silo’s en het bouwen van een werkelijk geïntegreerd ecosysteem.
Het bereiken van deze ongrijpbare harmonie vereist een veelzijdige aanpak, gebaseerd op zowel technologische investeringen als een culturele verschuiving.
-
Holistische Weergave & Gegevensunificatie
- Treat the entire money lifecycle as one interconnected system. Stop thinking in terms of individual departments or products. Instead, focus on the end-to-end journey of money. This means prioritizing projects that unify data across different systems, ensuring a single source of truth for all financial information. Imagine the power of a real-time, consolidated view of all assets, liabilities and transactions!
-
Technologische Vernieuwing & Automatisering
- Invest strategically in modern, integrated platforms. Legacy systems are costly to maintain and hinder innovation. Cloud-based solutions, AI-driven automation and blockchain technologies can streamline processes, reduce manual errors and enhance security. Automating routine tasks frees up human capital for more complex, value-added activities. It’s about leveraging technology not just to do things faster, but to do them smarter and with fewer points of failure.
-
Proactieve Regelgevende Afstemming
- Embed compliance into the very fabric of your operations. Instead of reacting to new regulations, build systems that are inherently compliant, with built-in audit trails and reporting capabilities. This reduces the burden of manual compliance efforts and significantly mitigates regulatory risk. An example of the broader need for alignment is seen in the European Commission’s recent challenge to Spain, pushing for review of its decision to block the BBVA-Sabadell merger, aiming for greater consistency in banking consolidation (Retail Banker International). This highlights the ongoing need for harmony at every level, from internal processes to international policy.
-
Klantgerichte Operaties
- Streamline the customer experience by eliminating internal friction. When your internal systems are harmonious, it translates directly into smoother, faster and more reliable services for your customers. Think faster loan approvals, instant payments and personalized financial advice-all enabled by seamless data flow and integrated processes.
In een steeds complexere en concurrerende financiële omgeving is disharmonie niet alleen een modewoord; het is een kostbare realiteit. De cijfers uit het rapport “The Harmony Gap” maken onmiskenbaar duidelijk: het negeren van deze misalignment is een directe weg naar verloren inkomsten en verminderde concurrentiekracht. Door de oorzaken te begrijpen, de impact te kwantificeren en proactief een strategie van integratie en efficiëntie na te streven, kunnen financiële instellingen een aanzienlijke aansprakelijkheid omzetten in een krachtige activa. Het gaat niet alleen om het stoppen van het bloeden; het gaat om het ontgrendelen van nieuwe niveaus van veerkracht, efficiëntie en uiteindelijk het bieden van een veel betere ervaring voor iedereen die betrokken is.
Referenties
Wat is financiële disharmonie in de banksector?
Financiële disharmonie verwijst naar het gebrek aan samenhang in de geldcyclus van een organisatie, wat leidt tot inefficiënties en verliezen.
Hoeveel verliezen financiële instellingen door disharmonie?
Financiële instellingen kunnen tot $11.200 per uur verliezen, wat jaarlijks in totaal $98,5 miljoen bedraagt, als gevolg van financiële disharmonie.