Financiële Bloedingen Het Onthullen van de Miljarden Verloren door Ongestructureerde Operaties
In orde, laten we het hebben over iets dat stilletjes financiële instellingen uitput: disharmonie. Het klinkt een beetje als een zelfhulpboek, nietwaar? Maar geloof me, in de meedogenloze wereld van financiën is het een zeer reëel, zeer kostbaar probleem. We hebben het niet over slechte vibes op kantoor, maar over een fundamentele misalignment in de ingewikkelde processen die met geld omgaan, vanaf het moment dat het wordt gestort tot wanneer het wordt geïnvesteerd of uitbetaald. Na jaren het interne functioneren van de banksector te hebben geobserveerd, heb ik uit de eerste hand gezien hoe gefragmenteerde systemen en onsamenhangende operaties niet alleen ongemakkelijk zijn - ze kosten miljarden.
Dus, wat definiëren we hier eigenlijk? Wanneer industrie-experts het hebben over “disharmonie” in de financiën, wijzen ze op het diepgewortelde gebrek aan samenhang binnen de geldcyclus van een organisatie. Denk aan een orkest waar elke sectie een andere melodie speelt of erger nog, totaal verschillende bladmuziek gebruikt. Het resultaat? Chaos, inefficiëntie en een heleboel verspild potentieel.
Volgens Kanv Pandit, die schrijft voor Retail Banker International en Yahoo Finance, is dit niet zomaar een klein probleem; het is een systematisch probleem dat voortkomt uit toenemende complexiteit, cyberdreigingen en steeds toenemende regelgevende druk. Deze factoren creëren kostbare verstoringen, waardoor geld letterlijk verloren gaat (Retail Banker International; Yahoo Finance). Het is ook geen onderbuikgevoel; ons laatste rapport, “The Harmony Gap,” uitgevoerd in samenwerking met Oxford Economics, duikt diep in dit fenomeen (Retail Banker International; Yahoo Finance).
Om dit echt te begrijpen, moet je de drie kernfases van de geldcyclus begrijpen:
-
Geld in Rust Dit is waar fondsen statisch zitten in deposito’s of schatkistrekeningen. Het gaat om veiligheid, liquiditeit en het effectief beheren van die activa.
-
Geld in Beweging Ah, de drukste fase! Dit omvat alle vormen van betalingen en overboekingen, van dagelijkse transacties tot grootschalige interbanco-bewegingen. Interessant genoeg is dit waar de meeste problemen en wrijving de kop opsteken (Yahoo Finance). Het is gemakkelijk te begrijpen waarom, nietwaar? Zo veel bewegende delen, zoveel potentiële punten van falen.
-
Geld aan het Werk Hier is geld actief betrokken bij het genereren van rendementen - denk aan handelen, lenen, investeren en kapitaalallocatie. Deze fase vereist precisie, realtime gegevens en robuust risicobeheer.
Wanneer deze fasen niet naadloos in elkaar overgaan, wanneer systemen niet met elkaar communiceren en wanneer processen handmatig of geïsoleerd zijn, dan is dat disharmonie. Het is alsof je probeert te navigeren op een snelweg met meerdere rijstroken waar alle borden niet overeenkomen.
Dit is geen theorie, mensen. Deze disharmonie komt met een schokkende prijs, die financiële instellingen raakt waar het het meest pijn doet: hun winst. De cijfers zijn eerlijk gezegd verbijsterend en zouden als een wake-upcall moeten dienen voor elke C-suite executive in de industrie.
Volgens het rapport “The Harmony Gap”:
-
Uurverlies De gemiddelde organisatie verliest een verbijsterende $11.200 elk uur aan financiële disharmonie (Retail Banker International; Yahoo Finance). Stel je die tikkende klok voor!
-
Jaarlijkse Uitverkoop
- Extrapoleer dat en je kijkt naar $98,5 miljoen aan jaarlijkse verliezen voor de gemiddelde organisatie (Retail Banker International; Yahoo Finance). Bijna honderd miljoen dollar verdwijnt simpelweg door interne wrijving.
-
Grote Banklast Voor de zwaargewichten, die grote banken met meer dan $20 miljard aan beheerd vermogen (AUM), is het beeld nog somberder. Ze rapporteren een gemiddelde van $124 miljoen aan jaarlijkse verliezen die rechtstreeks toe te schrijven zijn aan deze spanningen binnen hun geldcyclus (Retail Banker International; Yahoo Finance). Dat is een aanzienlijk bedrag dat opnieuw kan worden geïnvesteerd, teruggegeven aan aandeelhouders of gebruikt kan worden voor innovatie.
Deze zijn niet zomaar abstracte cijfers; ze vertegenwoordigen gemiste kansen, inefficiënte toewijzing van middelen en een tastbare erosie van de aandeelhouderswaarde. Het doet je afvragen hoe veel veerkrachtiger en winstgevender deze instellingen zouden kunnen zijn als ze deze problemen zouden oplossen.
Als de verliezen zo duidelijk zijn, waarom blijft deze disharmonie dan bestaan? Het is een complexe mix van factoren, waarvan er veel zijn die ik heb zien evolueren tijdens mijn tijd in deze industrie:
-
Legacy Systemen en Silos Veel financiële instellingen zijn opgebouwd uit decennia van fusies, overnames en technologische toevoegingen. Je eindigt met een lappendeken van uiteenlopende systemen die niet ontworpen zijn om te communiceren. Het is alsof je probeert een vintage draaischijftelefoon een moderne smartphone te laten sms’en - het werkt gewoon niet zonder veel onhandige adapters.
-
Montage Cyberbedreigingen
- Het digitale landschap is een mijnenveld. Naarmate cyberdreigingen geavanceerder worden, is de behoefte aan robuuste, geïntegreerde beveiliging in alle fasen van de geldcyclus van groot belang. Een zwakke schakel in één gebied kan de hele keten in gevaar brengen, wat leidt tot kostbare inbreuken en complianceproblemen.
-
Onophoudelijke Regelgevende Druk
- Regulators verstrakken voortdurend de regels, eisen meer transparantie, strengere naleving en robuustere risicobeheer. Elke nieuwe regel vereist vaak nieuwe rapportage, nieuwe processen en nieuwe controles. Zonder een harmonieus systeem wordt het voldoen aan deze eisen een monumentale, vaak handmatige, inspanning, wat het risico op boetes en sancties vergroot. We hebben dit zelfs op macro-niveau gezien, zoals de Europese Commissie die de beslissing van Spanje om de fusie tussen BBVA en Banco Sabadell te blokkeren aanvecht, met als argument dat dit in strijd is met de EU-regels (Retail Banker International). Dit soort regelgevende wrijving, zelfs als het tussen overheden en banken is, weerspiegelt het bredere thema van misalignment dat verstoring veroorzaakt.
-
Operationele Inefficiënties
- Handmatige overdrachten, redundante gegevensinvoer en een gebrek aan realtime zichtbaarheid teisteren veel operaties. Dit gaat niet alleen om snelheid; het gaat om nauwkeurigheid. Fouten stapelen zich op, reconciliatie wordt een nachtmerrie en de klanttevredenheid lijdt onvermijdelijk.
Vanuit mijn perspectief, waarin ik de financiële markten en technologie behandel, heb ik ontelbare uren besteed aan het doorlezen van rapporten, het interviewen van leiders uit de industrie en het onderzoeken van de operationele uitdagingen waarmee banken worden geconfronteerd. Ik heb de frustratie gehoord in de stemmen van compliance officers die worstelen met spreadsheet-overload en heb de paniek gezien wanneer een kritieke betaling vastloopt door een systeemfout.
Het is één ding om te lezen over “financiële disharmonie” in een rapport, maar het is iets anders om te zien hoe het zich vertaalt in echte wereldproblemen. Stel je een scenario voor waarin het treasuryteam een onmiddellijke, nauwkeurige kaspositie nodig heeft, maar de gegevens verspreid zijn over vijf verschillende, niet-geïntegreerde systemen, die allemaal een handmatige oproep vereisen. Tegen de tijd dat de cijfers zijn geconsolideerd, kunnen ze al verouderd zijn. Dat is niet alleen een ongemak; dat is een concurrentieel nadeel in een markt waar elke milliseconde telt. Het voelt veel als de omgekeerde Twee van Bekers in tarot - een symbool van disharmonie, onbalans en scheiding (laabilylo.com) - maar in plaats van persoonlijke relaties gaat het om interne systemen.
Het goede nieuws? Het hoeft niet zo te zijn. Het doel is niet alleen om gaten te dichten, maar om fundamenteel na te denken over hoe financiële instellingen opereren. Kanv Pandit suggereert dat een verschuiving naar meer harmonie tussen systemen kan leiden tot veerkrachtigere, efficiëntere en klantgerichtere operaties (Retail Banker International). Het gaat erom die interne “wrijving” (Merriam-Webster Thesaurus) om te zetten in een soepele, wrijvingsloze stroom.
Dit is niet alleen een technologische upgrade; het is een strategische noodzaak. Het omvat het afbreken van die historische silo’s en het bouwen van een werkelijk geïntegreerd ecosysteem.
Het bereiken van deze ongrijpbare harmonie vereist een veelzijdige aanpak, gebaseerd op zowel technologische investeringen als een culturele verschuiving.
-
Holistische Weergave & Gegevensunificatie
- Behandel de gehele geldcyclus als één onderling verbonden systeem. Stop met denken in termen van individuele afdelingen of producten. Richt je in plaats daarvan op de end-to-end reis van geld. Dit betekent dat je projecten prioriteit geeft die gegevens over verschillende systemen verenigen, zodat er één enkele bron van waarheid is voor alle financiële informatie. Stel je de kracht voor van een real-time, geconsolideerd overzicht van alle activa, passiva en transacties!
-
Technologische Vernieuwing & Automatisering
- Investeer strategisch in moderne, geïntegreerde platforms. Legacy-systemen zijn kostbaar om te onderhouden en belemmeren innovatie. Cloudgebaseerde oplossingen, AI-gestuurde automatisering en blockchain-technologieën kunnen processen stroomlijnen, handmatige fouten verminderen en de beveiliging verbeteren. Het automatiseren van routinetaken maakt menselijke middelen vrij voor complexere, waarde toevoegende activiteiten. Het gaat erom technologie te benutten, niet alleen om dingen sneller te doen, maar om ze slimmer te doen en met minder faalpunten.
-
Proactieve Regelgevende Afstemming
- Integreer compliance in de kern van uw operaties. In plaats van te reageren op nieuwe regelgeving, bouw systemen die van nature compliant zijn, met ingebouwde auditsporen en rapportagemogelijkheden. Dit vermindert de last van handmatige compliance-inspanningen en vermindert aanzienlijk het regelgevingsrisico. Een voorbeeld van de bredere behoefte aan afstemming is te zien in de recente uitdaging van de Europese Commissie aan Spanje, die aandringt op herziening van zijn beslissing om de fusie tussen BBVA en Sabadell te blokkeren, met als doel meer consistentie in de bankconsolidatie (Retail Banker International). Dit benadrukt de voortdurende behoefte aan harmonie op elk niveau, van interne processen tot internationaal beleid.
-
Klantgerichte Operaties
- Stroomlijn de klantervaring door interne wrijving te elimineren. Wanneer uw interne systemen harmonieus zijn, vertaalt dit zich direct in soepelere, snellere en betrouwbaardere diensten voor uw klanten. Denk aan snellere leninggoedkeuringen, directe betalingen en gepersonaliseerd financieel advies - allemaal mogelijk gemaakt door naadloze gegevensstroom en geïntegreerde processen.
In een steeds complexere en concurrerende financiële omgeving is disharmonie niet alleen een modewoord; het is een kostbare realiteit. De cijfers uit het rapport “The Harmony Gap” maken onmiskenbaar duidelijk: het negeren van deze misalignment is een directe weg naar verloren inkomsten en verminderde concurrentiekracht. Door de oorzaken te begrijpen, de impact te kwantificeren en proactief een strategie van integratie en efficiëntie na te streven, kunnen financiële instellingen een aanzienlijke aansprakelijkheid omzetten in een krachtige activa. Het gaat niet alleen om het stoppen van het bloeden; het gaat om het ontgrendelen van nieuwe niveaus van veerkracht, efficiëntie en uiteindelijk het bieden van een veel betere ervaring voor iedereen die betrokken is.
Referenties
Wat is financiële disharmonie in de banksector?
Financiële disharmonie verwijst naar het gebrek aan samenhang in de geldcyclus van een organisatie, wat leidt tot inefficiënties en verliezen.
Hoeveel verliezen financiële instellingen door disharmonie?
Financiële instellingen kunnen tot $11.200 per uur verliezen, wat jaarlijks in totaal $98,5 miljoen bedraagt, als gevolg van financiële disharmonie.