Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) Peraturan, Piawaian & Trend

Jawatankuasa Basel mengenai Pengawasan Perbankan (BCBS) adalah sebuah organisasi antarabangsa yang bertujuan untuk meningkatkan kestabilan kewangan dengan menetapkan piawaian global untuk pengawalan perbankan. Ditubuhkan pada tahun 1974, BCBS terdiri daripada bank pusat dan pengawas bank dari pelbagai negara, dengan fokus untuk meningkatkan kualiti pengawasan perbankan di seluruh dunia. Jawatankuasa ini terutamanya berusaha untuk menguatkan pengawalan, pengawasan dan amalan bank secara global, memastikan sistem kewangan yang lebih tahan lasak.

BCBS telah membangunkan beberapa komponen utama yang membimbing rangka kerja pengawalseliaannya, termasuk:

• Basel I: Diperkenalkan pada tahun 1988, Basel I memberi tumpuan kepada kecukupan modal bank, menetapkan keperluan modal minimum berdasarkan aset yang ditimbang mengikut risiko.

• Basel II: Dilancarkan pada tahun 2004, Basel II memperluas pendahulunya dengan memperkenalkan rangka kerja yang lebih komprehensif yang merangkumi tiga tiang: keperluan modal minimum, semakan penyeliaan dan disiplin pasaran.

• Basel III: Selepas krisis kewangan 2008, Basel III diperkenalkan untuk menangani kelemahan dalam sistem kewangan. Ia menekankan keperluan modal yang lebih tinggi, pengurusan risiko yang lebih baik dan ketelusan yang dipertingkatkan.

BCBS mengeluarkan pelbagai jenis peraturan untuk membimbing amalan perbankan, seperti:

• Standard Kecukupan Modal: Standard ini memastikan bahawa bank mengekalkan modal yang mencukupi untuk menyerap kerugian yang berpotensi.

• Standard Liquidity: BCBS menetapkan garis panduan untuk pengurusan kecairan bagi memastikan bahawa bank dapat memenuhi obligasi jangka pendek mereka.

• Nisbah Leverage: Nisbah ini membantu untuk mengehadkan jumlah leverage yang boleh digunakan oleh bank, mempromosikan kestabilan dalam sistem kewangan.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, BCBS telah menyesuaikan peraturannya untuk menangani cabaran yang muncul, termasuk:

• Risiko Iklim: BCBS semakin memberi tumpuan kepada kesan perubahan iklim terhadap kestabilan kewangan dan menggalakkan bank untuk menilai pendedahan mereka kepada risiko alam sekitar.

• Perbankan Digital: Dengan peningkatan fintech dan perbankan digital, BCBS sedang berusaha untuk menggabungkan risiko yang berkaitan dengan kemajuan teknologi ke dalam kerangka peraturannya.

• Keselamatan Siber: Mengiktiraf ancaman serangan siber yang semakin meningkat, BCBS menekankan kepentingan langkah-langkah keselamatan siber yang kukuh dalam institusi perbankan.

Untuk mematuhi peraturan BCBS, bank sering mengadopsi pelbagai strategi, seperti:

• Rangka Kerja Penilaian Risiko: Melaksanakan rangka kerja penilaian risiko yang komprehensif untuk mengenal pasti dan mengurangkan risiko kewangan yang berpotensi.

• Laporan Dipertingkatkan: Menetapkan mekanisme laporan yang kukuh untuk memastikan ketelusan dan pematuhan dengan keperluan peraturan.

• Latihan dan Pembangunan: Melabur dalam program latihan untuk kakitangan agar sentiasa dikemas kini mengenai perubahan peraturan terkini dan amalan terbaik.

Banyak bank di seluruh dunia mematuhi piawaian BCBS, termasuk:

• JPMorgan Chase: Firma perkhidmatan kewangan global ini telah melaksanakan keperluan Basel III, meningkatkan kecukupan modal dan amalan pengurusan risiko.

• HSBC: Sebagai bank antarabangsa terkemuka, HSBC memberi tumpuan kepada pematuhan dengan peraturan BCBS untuk memastikan kestabilan kewangan.

Jawatan Kuasa Basel mengenai Pengawasan Perbankan memainkan peranan penting dalam membentuk landskap perbankan global. Dengan mewujudkan rangka kerja pengawalan yang kukuh dan menyesuaikan diri dengan persekitaran kewangan yang sentiasa berubah, BCBS memastikan bahawa bank dapat menghadapi cabaran ekonomi sambil mempromosikan kestabilan kewangan secara keseluruhan. Mengetahui tentang peraturan dan tren BCBS adalah penting bagi profesional perbankan dan pihak berkepentingan.