Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) Peraturan, Impak & Trend

Jawatankuasa Basel mengenai Pengawasan Perbankan (BCBS) adalah sebuah organisasi antarabangsa yang terkemuka yang didedikasikan untuk meningkatkan kestabilan kewangan global dengan menetapkan standard yang komprehensif untuk pengawalan perbankan. Ditubuhkan pada tahun 1974, BCBS terdiri daripada bank pusat dan pengawas perbankan dari pelbagai negara, dengan misi untuk meningkatkan kualiti pengawasan perbankan di seluruh dunia. Jawatankuasa ini terutamanya memberi tumpuan kepada pengukuhan pengawalan, pengawasan dan amalan bank secara antarabangsa, dengan itu memastikan sistem kewangan yang lebih tahan lasak dan kukuh. Garis panduan BCBS berfungsi sebagai penanda aras bagi pihak berkuasa pengawalan nasional, mempengaruhi dasar dan amalan perbankan di seluruh dunia.

BCBS telah membangunkan beberapa komponen utama yang membentuk asas rangka kerja pengawalseliaannya, termasuk:

• Basel I: Diperkenalkan pada tahun 1988, Basel I adalah kerangka kerja komprehensif pertama yang memfokuskan pada kecukupan modal bank. Ia menetapkan keperluan modal minimum berdasarkan aset yang ditimbang mengikut risiko, yang bertujuan untuk memastikan bahawa bank mengekalkan modal yang mencukupi untuk menampung potensi kerugian, dengan itu meningkatkan kestabilan keseluruhan dalam sektor perbankan.

• Basel II: Dilancarkan pada tahun 2004, Basel II memperluas Basel I dengan memperkenalkan rangka kerja yang lebih canggih yang merangkumi tiga tiang: keperluan modal minimum, semakan pengawasan dan disiplin pasaran. Pendekatan ini membolehkan penilaian risiko yang lebih terperinci dan menggalakkan bank untuk mengamalkan amalan pengurusan risiko yang lebih baik.

• Basel III: Sebagai respons kepada krisis kewangan 2008, Basel III diperkenalkan untuk menangani kelemahan ketara yang dikenal pasti dalam sistem kewangan. Ia menekankan keperluan modal yang lebih ketat, amalan pengurusan risiko yang dipertingkatkan dan ketelusan yang lebih baik dalam laporan kewangan. Basel III juga memperkenalkan keperluan peraturan baru yang berkaitan dengan kecairan dan leverage, dengan tujuan untuk mewujudkan persekitaran perbankan yang lebih tahan lasak.

BCBS mengeluarkan pelbagai jenis peraturan untuk membimbing amalan perbankan, seperti:

• Standard Kecukupan Modal: Standard ini memastikan bahawa bank mengekalkan modal yang mencukupi untuk menyerap kerugian yang berpotensi dan melindungi pendeposit, dengan itu mempromosikan kestabilan dalam sistem perbankan. BCBS menetapkan nisbah tertentu, seperti nisbah modal Common Equity Tier 1 (CET1), untuk memastikan bank mempunyai modal yang mencukupi.

• Standard Liquidity: BCBS menetapkan garis panduan untuk pengurusan kecairan, termasuk Nisbah Liputan Kecairan (LCR) dan Nisbah Pembiayaan Stabil Bersih (NSFR). Standard ini memastikan bahawa bank dapat memenuhi kewajipan jangka pendek mereka dan mengekalkan kestabilan semasa tempoh tekanan kewangan.

• Nisbah Leverage: Nisbah leverage berfungsi sebagai sokongan kepada nisbah modal berasaskan risiko, mengehadkan jumlah leverage yang boleh digunakan oleh bank. Peraturan ini mempromosikan kestabilan dengan menghalang bank daripada mengumpul hutang yang berlebihan berbanding dengan asas modal mereka.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, BCBS telah menyesuaikan peraturannya untuk menangani cabaran yang muncul, termasuk:

• Risiko Iklim: BCBS semakin memberi tumpuan kepada kesan perubahan iklim terhadap kestabilan kewangan. Ia menggalakkan bank untuk menilai pendedahan mereka kepada risiko alam sekitar dan mengintegrasikan risiko iklim ke dalam proses pengurusan risiko mereka. Ini termasuk menilai implikasi kewangan daripada peristiwa berkaitan iklim dan beralih kepada ekonomi rendah karbon.

• Perbankan Digital: Dengan peningkatan pesat fintech dan penyelesaian perbankan digital, BCBS sedang berusaha untuk menggabungkan risiko yang berkaitan dengan kemajuan teknologi ke dalam rangka kerja pengawalseliaannya. Ini termasuk menangani kebimbangan yang berkaitan dengan ketahanan operasi, privasi data dan pengurusan aset digital.

• Keselamatan Siber: Mengiktiraf ancaman serangan siber yang semakin meningkat, BCBS menekankan kepentingan langkah-langkah keselamatan siber yang kukuh dalam institusi perbankan. Ia menggalakkan bank untuk melaksanakan rangka kerja keselamatan siber yang komprehensif dan secara berkala menilai kerentanan mereka terhadap ancaman siber.

Untuk mematuhi peraturan BCBS, bank sering mengadopsi pelbagai strategi, seperti:

• Kerangka Penilaian Risiko: Bank melaksanakan kerangka penilaian risiko yang komprehensif yang membantu mengenal pasti dan mengurangkan risiko kewangan yang berpotensi. Ini termasuk menjalankan ujian tekanan dan analisis senario untuk menilai ketahanan mereka terhadap keadaan ekonomi yang tidak menguntungkan.

• Laporan Diperbaiki: Menetapkan mekanisme laporan yang kukuh adalah penting untuk memastikan ketelusan dan pematuhan dengan keperluan peraturan. Bank sering menggunakan analitik data yang canggih dan alat laporan untuk memperkemas proses laporan mereka dan meningkatkan ketepatan.

• Latihan dan Pembangunan: Melabur dalam program latihan untuk kakitangan adalah penting untuk memastikan bahawa pekerja sentiasa dikemas kini mengenai perubahan peraturan terkini dan amalan terbaik. Pembangunan profesional yang berterusan membantu memupuk budaya pematuhan dalam organisasi.

Banyak bank di seluruh dunia mematuhi piawaian BCBS, termasuk:

• JPMorgan Chase: Sebagai salah satu firma perkhidmatan kewangan terbesar di dunia, JPMorgan Chase telah berjaya melaksanakan keperluan Basel III, meningkatkan kecukupan modal dan amalan pengurusan risiko. Bank ini sentiasa menyesuaikan strateginya untuk selaras dengan jangkaan peraturan yang berkembang.

• HSBC: Sebagai bank antarabangsa terkemuka, HSBC memberi penekanan yang kuat terhadap pematuhan dengan peraturan BCBS. Institusi ini melabur dalam rangka kerja pengurusan risiko yang canggih untuk memastikan kestabilan kewangan dan ketahanan terhadap turun naik pasaran.

Jawatankuasa Basel mengenai Pengawasan Perbankan memainkan peranan penting dalam membentuk landskap perbankan global. Dengan mewujudkan rangka kerja pengawalan yang kukuh dan menyesuaikan diri dengan persekitaran kewangan yang sentiasa berubah, BCBS memastikan bahawa bank dapat bertahan menghadapi cabaran ekonomi sambil mempromosikan kestabilan kewangan secara keseluruhan. Mengetahui tentang peraturan BCBS dan trend semasa adalah penting bagi profesional perbankan dan pemegang kepentingan, kerana ia memupuk budaya pematuhan dan kesiapsiagaan dalam landskap kewangan yang sentiasa berubah.