Ratio dette/revenu (DTI) calculs et stratégies clés pour une bonne santé financière

Le ratio dette/revenu (DTI) est une mesure financière qui mesure le total des paiements mensuels de la dette d’un individu par rapport à son revenu mensuel brut. Il est exprimé en pourcentage et aide les prêteurs à évaluer la capacité d’un emprunteur à gérer les paiements mensuels et à rembourser ses dettes. Plus le DTI est bas, mieux c’est, car il indique une situation financière plus saine.

Pour calculer le DTI, vous devrez prendre en compte :

• Paiements mensuels totaux de la dette : Cela comprend toutes les dettes mensuelles récurrentes telles que les paiements hypothécaires ou de loyer, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les paiements de carte de crédit et tout autre prêt personnel.

• Revenu mensuel brut : Il s’agit de votre revenu total avant impôts et autres déductions. Il peut inclure les salaires, les primes, les revenus locatifs et toute autre forme de revenu.

La formule pour calculer le ratio dette/revenu est :

Il existe deux principaux types de DTI :

• Ratio initial : il s’agit du pourcentage de vos revenus consacré aux frais de logement (comme les mensualités hypothécaires, les taxes foncières et les assurances). Ce ratio est souvent pris en compte par les prêteurs lors de l’approbation d’un prêt hypothécaire.

• Ratio de fin de vie : il englobe tous les paiements mensuels de la dette, y compris les frais de logement et les autres dettes. Les prêteurs examinent généralement ce ratio pour comprendre le fardeau global de la dette d’un individu.

Prenons un exemple :

• Si le total de vos paiements mensuels de dette est de 1 500 $ et que votre revenu mensuel brut est de 5 000 $, le DTI serait calculé comme suit :

Cela indique que 30 % de vos revenus sont consacrés au service de la dette, ce qui est généralement un niveau gérable pour les prêteurs.

• Sensibilisation croissante : Récemment, de plus en plus de personnes prennent conscience que leur DTI est un facteur crucial de leur santé financière, en particulier lorsqu’elles demandent des prêts.

• Flexibilité du prêteur : Certains prêteurs deviennent plus flexibles avec les seuils DTI, en particulier pour les personnes disposant d’actifs importants ou de scores de crédit élevés.

Améliorer votre ratio d’endettement peut améliorer considérablement votre situation financière. Voici quelques stratégies :

• Réduisez vos dettes : Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des dettes à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, pour réduire vos obligations mensuelles.

• Augmenter vos revenus : Recherchez des opportunités pour augmenter vos revenus, que ce soit par le biais d’un emploi secondaire, d’une promotion ou d’investissements.

• Évitez de nouvelles dettes : évitez de contracter de nouvelles dettes pendant que vous travaillez à l’amélioration de votre DTI.

• Établissez un budget judicieusement : Créez un budget qui donne la priorité au remboursement de vos dettes et vous assure de ne pas dépenser trop.

Le ratio d’endettement est un indicateur financier essentiel qui peut influencer considérablement votre capacité à obtenir des prêts et à gérer efficacement vos finances. En comprenant ses composantes, ses types et les stratégies pour l’améliorer, vous pouvez prendre des mesures positives pour atteindre une meilleure santé financière. N’oubliez pas que maintenir un ratio d’endettement plus faible ne signifie pas seulement être éligible aux prêts ; il s’agit de s’assurer que vous vivez selon vos moyens et que vous pouvez gérer confortablement vos obligations en matière de dette.