AUM Spécifique au Client Un Aperçu Complet

L’AUM (Actifs Sous Gestion) spécifique au client fait référence à la valeur marchande totale des actifs qu’une institution financière ou un conseiller gère au nom de clients individuels. Ce métrique est crucial car il reflète non seulement la santé financière d’une entreprise, mais aussi sa capacité à répondre aux besoins uniques de ses clients. La croissance de l’AUM spécifique au client peut indiquer l’efficacité d’une entreprise en matière de fidélisation et d’acquisition de clients, ce qui en fait une statistique vitale tant pour les clients que pour les conseillers.

Comprendre l’AUM spécifique au client implique de reconnaître ses différents composants :

• Préférences d’investissement des clients : Cela inclut les types d’investissements que les clients préfèrent, tels que les actions, les obligations, l’immobilier ou des actifs alternatifs comme le capital-investissement et les cryptomonnaies. Les conseillers doivent se tenir au courant des tendances du marché pour adapter les options d’investissement qui résonnent avec les intérêts de leurs clients.

• Tolérance au Risque : Différents clients ont des degrés d’acceptation du risque variés, ce qui influence la manière dont les actifs sont alloués. L’utilisation d’outils d’évaluation des risques et de questionnaires peut aider les conseillers à évaluer le confort d’un client avec la volatilité et son horizon d’investissement global.

• Objectifs d’investissement : Chaque client a des objectifs financiers spécifiques, qu’il s’agisse de croissance, de revenus ou de préservation de la richesse. Des discussions détaillées sur les résultats visés, tels que le financement de la retraite ou les économies pour l’éducation, sont essentielles pour élaborer des stratégies personnalisées.

Il existe plusieurs types d’AUM spécifiques aux clients que les conseillers peuvent gérer :

• AUM de détail : Géré pour les investisseurs individuels, en se concentrant sur des objectifs financiers personnels tels que l’épargne retraite, l’achat d’une maison ou le financement de l’éducation. Le marché de détail a connu une augmentation de l’intérêt en raison de l’essor des robo-conseillers et des plateformes d’investissement numériques.

• AUM institutionnel : Cette catégorie comprend les actifs gérés pour des clients institutionnels tels que les fonds de pension, les dotations et les fondations. Les investisseurs institutionnels ont souvent des besoins complexes et des horizons d’investissement à long terme, nécessitant des stratégies sur mesure qui s’alignent sur leurs devoirs fiduciaires.

• Bureau de famille AUM : Gestion spécialisée pour les familles à fort patrimoine, mettant l’accent sur la planification financière complète, la gestion des investissements et les stratégies de préservation de la richesse. Les bureaux de famille intègrent de plus en plus des investissements alternatifs et des investissements à impact dans leurs portefeuilles.

Les tendances récentes en matière d’AUM spécifiques aux clients redéfinissent la manière dont les conseillers financiers abordent la gestion d’actifs :

• Personnalisation : Il y a une demande croissante pour des stratégies d’investissement personnalisées qui s’alignent étroitement sur les valeurs et les objectifs individuels des clients. Cette tendance est alimentée par les avancées en analyse de données qui permettent un ajustement plus précis des options d’investissement.

• Investissement Durable : Les clients s’intéressent de plus en plus aux critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance), incitant les conseillers à intégrer des options durables dans leurs portefeuilles. L’essor de l’investissement durable reflète un mouvement sociétal plus large vers des pratiques d’investissement responsables et éthiques.

• Intégration technologique : L’essor de la fintech change la façon dont les AUM sont suivis et gérés, avec des analyses avancées fournissant des informations plus approfondies sur les préférences des clients et les tendances du marché. Des outils comme la gestion de portefeuille pilotée par l’IA et les systèmes de gestion de la relation client (CRM) deviennent essentiels pour les conseillers.

Pour gérer efficacement les AUM spécifiques aux clients, envisagez les stratégies suivantes :

• Communication Régulière : Établir un dialogue continu avec les clients garantit que leurs besoins et préférences changeants sont compris et pris en compte. L’utilisation de plusieurs canaux de communication, y compris les appels vidéo, les bulletins d’information et les réseaux sociaux, peut améliorer l’engagement.

• Planification financière complète : Offrir des services holistiques qui englobent la gestion des investissements, la planification fiscale et la planification successorale améliore l’expérience globale du client. Une approche bien équilibrée peut aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers plus efficacement.

• Suivi de la performance : La révision régulière de la performance par rapport aux repères aide à apporter les ajustements nécessaires aux allocations d’actifs. L’utilisation de la technologie pour automatiser les rapports peut améliorer la transparence et tenir les clients informés de leurs investissements.

Des exemples concrets peuvent illustrer l’application de l’AUM spécifique au client :

• Sociétés de gestion de patrimoine : De nombreuses sociétés proposent des solutions sur mesure pour les individus à valeur nette élevée, ajustant leurs stratégies en fonction des circonstances uniques de chaque famille. Ces sociétés utilisent souvent une équipe de spécialistes pour aborder divers aspects de la gestion de patrimoine, de l’optimisation fiscale à la planification successorale.

• Investisseurs Institutionnels : Les fonds de pension ont souvent des mandats spécifiques qui dictent comment leur AUM est investi, en se concentrant sur la croissance à long terme et la stabilité. De nombreux investisseurs institutionnels commencent également à adopter des principes ESG, alignant leurs stratégies d’investissement avec des objectifs sociétaux plus larges.

• Bureaux de famille : Ces entités gèrent la richesse des familles aisées, employant souvent des stratégies d’investissement uniques pour préserver la richesse à travers les générations. Les bureaux de famille cherchent de plus en plus à diversifier leurs portefeuilles par le biais d’investissements alternatifs, y compris le capital-risque et l’immobilier.

L’AUM spécifique au client est un indicateur essentiel qui reflète la manière dont les institutions financières répondent aux divers besoins de leurs clients. En comprenant ses composants, ses types et les tendances émergentes, les conseillers peuvent développer des stratégies efficaces pour gérer les actifs d’une manière qui s’aligne sur les objectifs individuels des clients. Le paysage évolutif de la gestion des investissements, caractérisé par la personnalisation, l’investissement durable et l’intégration technologique, rend impératif pour les conseillers de rester informés et adaptables afin d’assurer le succès à long terme de leurs clients.