Relación deuda-ingreso (DTI) cálculo clave y estrategias para la salud financiera

La relación deuda-ingreso (DTI) es una métrica financiera que mide los pagos mensuales totales de deuda de una persona en relación con su ingreso mensual bruto. Se expresa como un porcentaje y ayuda a los prestamistas a evaluar la capacidad de un prestatario para administrar los pagos mensuales y saldar las deudas. Cuanto menor sea la DTI, mejor, ya que indica una situación financiera más saludable.

Para calcular el DTI, deberá considerar:

• Pagos mensuales totales de deuda: Esto incluye todas las deudas mensuales recurrentes, como pagos de hipotecas o alquileres, préstamos de automóviles, préstamos estudiantiles, pagos de tarjetas de crédito y cualquier otro préstamo personal.

• Ingresos mensuales brutos: se refiere a sus ingresos totales antes de impuestos y otras deducciones. Puede incluir salarios, bonificaciones, ingresos por alquiler y cualquier otra forma de ingresos.

La fórmula para calcular el ratio deuda/ingreso es:

Hay dos tipos principales de DTI:

• Ratio de entrada: Se centra en el porcentaje de sus ingresos que se destina a los gastos de vivienda (como pagos de hipoteca, impuestos a la propiedad y seguros). Los prestamistas suelen tener en cuenta este ratio al aprobar una hipoteca.

• Relación de deudas pendientes de cobro: incluye todos los pagos mensuales de deudas, incluidos los costos de vivienda y otras deudas. Los prestamistas suelen analizar esta relación para comprender la carga de deuda total de una persona.

Consideremos un ejemplo:

• Si sus pagos mensuales totales de deuda son $1,500 y su ingreso mensual bruto es $5,000, el DTI se calcularía de la siguiente manera:

Esto indica que el 30% de sus ingresos se destina al pago de deudas, lo que suele ser un nivel manejable para los prestamistas.

• Mayor conciencia: Recientemente, más personas están tomando conciencia de que su DTI es un factor crucial en su salud financiera, especialmente cuando solicitan préstamos.

• Flexibilidad de los prestamistas: algunos prestamistas se están volviendo más flexibles con los umbrales de DTI, particularmente para personas con activos significativos o puntajes de crédito altos.

Mejorar su relación deuda-ingresos puede mejorar significativamente su situación financiera. A continuación, se indican algunas estrategias:

• Reducir la deuda: Concéntrese en pagar primero las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito, para reducir sus obligaciones mensuales.

• Aumentar los ingresos: Busque oportunidades para aumentar sus ingresos, ya sea a través de un trabajo secundario, un ascenso o inversiones.

• Evite nuevas deudas: evite asumir nuevas deudas mientras trabaja para mejorar su DTI.

• Administre su presupuesto de manera inteligente: cree un presupuesto que priorice el pago de deudas y garantice que no gastará de más.

La relación deuda-ingreso es una métrica financiera vital que puede influir significativamente en su capacidad para obtener préstamos y administrar sus finanzas de manera eficaz. Si comprende sus componentes, tipos y estrategias para mejorarla, podrá tomar medidas positivas para lograr una mejor salud financiera. Recuerde que mantener una relación deuda-ingreso más baja no solo se trata de ser elegible para préstamos; se trata de garantizar que viva dentro de sus posibilidades y pueda administrar cómodamente sus obligaciones de deuda.