Strategische Risikobewertung für Family Offices

Die strategische Risikobewertung in einem Family Office umfasst einen umfassenden Prozess zur Identifizierung, Analyse und Verwaltung potenzieller Risiken, die sich auf das Vermögen, die Privatsphäre, das Erbe und die Gesamtziele der Familie auswirken könnten. Dieser vielschichtige Ansatz stellt sicher, dass sowohl finanzielle als auch nicht-finanzielle Risiken angemessen berücksichtigt werden. Hier ist eine Übersicht über die Schritte zur Durchführung einer strategischen Risikobewertung in einem Family Office:

Beginnen Sie damit, die übergeordneten Ziele, Werte und Vermögensverwaltungsziele der Familie zu klären. Dazu gehört auch, das Erbe zu verstehen, das die Familie hinterlassen möchte, und die Risikobereitschaft der einzelnen Familienmitglieder.

Katalogisieren Sie alle materiellen und immateriellen Vermögenswerte, einschließlich Investitionen, Immobilien, Geschäftsinteressen und philanthropischen Bemühungen, um einen umfassenden Überblick darüber zu erhalten, was geschützt werden muss.

Identifizieren Sie Risiken im Zusammenhang mit Marktvolatilität, Anlageportfolios, Liquidität und Währungsschwankungen.

Berücksichtigen Sie die Risiken, die sich aus dem Tagesgeschäft des Family Office ergeben, einschließlich Technologiesystemen, Datenschutzverletzungen und menschlichem Versagen.

Erkennen Sie potenzielle rechtliche Herausforderungen, regulatorische Änderungen und Compliance-Anforderungen, die sich auf das Vermögen und die Interessen der Familie auswirken.

Machen Sie sich bewusst, dass öffentliche Bekanntmachungen, soziale Medien oder die Verbindung zu umstrittenen Unternehmen oder Aktivitäten Risiken für den Ruf der Familie mit sich bringen können.

Berücksichtigen Sie die Risiken für die persönliche Sicherheit, Gesundheit und Privatsphäre von Familienmitgliedern.

Bewerten Sie für jedes identifizierte Risiko die Eintrittswahrscheinlichkeit und die möglichen Auswirkungen auf die Ziele der Familie. Dieser Schritt umfasst häufig sowohl quantitative Maßnahmen als auch qualitative Beurteilungen.

Priorisieren Sie Risiken anhand ihrer Schwere und der Fähigkeit der Familie, sie zu bewältigen oder zu mildern. Dies hilft dabei, die Bemühungen auf die kritischsten Bereiche zu konzentrieren.

Bei der Risikobewertung werden die Ergebnisse der Risikoanalyse mit den von der Organisation oder Einzelperson festgelegten Risikokriterien verglichen. Sie hilft bei der Entscheidung, welche Risiken akzeptabel sind und welche gemindert werden müssen. Bei diesem Schritt werden häufig die Kosten der Risikominderung gegen den Nutzen der Risikoreduzierung abgewogen.

Stellen Sie fest, ob Risiken durch strategische Entscheidungen vollständig vermieden werden können, z. B. durch den Verzicht auf Investitionen in bestimmte Vermögenswerte oder Märkte.

Entwickeln Sie Strategien, um die Möglichkeit oder Auswirkung von Risiken zu reduzieren. Dazu können beispielsweise die Diversifizierung von Investitionen, die Umsetzung von Cybersicherheitsmaßnahmen oder die Schaffung rechtlicher Schutzmaßnahmen gehören.

Erwägen Sie die Übertragung von Risiken durch Versicherungsprodukte oder vertragliche Vereinbarungen mit Dritten.

In manchen Fällen kann sich das Family Office dazu entschließen, ein Risiko zu akzeptieren, wenn die Kosten für die Risikominderung die potenziellen Auswirkungen übersteigen oder wenn das Risiko der Risikotoleranz der Familie entspricht.

Entwickeln Sie Aktionspläne für die priorisierten Risiken und führen Sie diese aus. Weisen Sie dabei Ressourcen zu und übertragen Sie Verantwortlichkeiten an bestimmte Teammitglieder oder externe Berater.

Sorgen Sie für eine klare Kommunikation mit Familienmitgliedern und relevanten Interessengruppen über die Strategien zum Risikomanagement und ihre Rolle bei der Unterstützung dieser Bemühungen.

Richten Sie Mechanismen zur kontinuierlichen Überwachung der Risiken und der Wirksamkeit von Minderungsstrategien ein. Dazu gehört, sich über Änderungen im finanziellen, rechtlichen und gesellschaftspolitischen Umfeld auf dem Laufenden zu halten.

Führen Sie regelmäßige Überprüfungen des Prozesses zur strategischen Risikobewertung durch und aktualisieren Sie ihn, um Änderungen der Ziele, des Vermögens und des externen Umfelds der Familie Rechnung zu tragen.

Führen Sie umfassende Aufzeichnungen über den Risikobewertungsprozess, einschließlich der getroffenen Entscheidungen, der ergriffenen Maßnahmen und der Begründungen.

Stellen Sie Familienmitgliedern und wichtigen Stakeholdern regelmäßige Berichte zur Verfügung und informieren Sie sie so über die Risikolandschaft und die Bemühungen des Family Office, diese zu bewältigen.

Um zu veranschaulichen, wie eine strategische Risikobewertung durchgeführt wird, betrachten wir eine hypothetische Fallstudie des “ABC Family Office”. Die Familie ABC hat über Generationen hinweg beträchtliches Vermögen angehäuft, hauptsächlich in Immobilien, Technologieinvestitionen und einem familieneigenen Fertigungsunternehmen. Sie engagieren sich auch stark für die Philanthropie. Ihr Family Office hat die Aufgabe, dieses Vermögen zu verwalten, sein Wachstum sicherzustellen und das Erbe der Familie zu bewahren.

• Das Vermögen der Familie ABC über Generationen hinweg nachhaltig zu erhalten und zu mehren.

• Um die Privatsphäre der Familie zu schützen und ihren Ruf in der Gesellschaft aufrechtzuerhalten.

• Philanthropische Bestrebungen zu unterstützen, die mit den Werten der Familie im Einklang stehen.

• Immobilienbesitz im Wert von 200 Millionen Dollar.

• Ein Portfolio an Technologieinvestitionen im Wert von 150 Millionen US-Dollar.

• Ein familiengeführtes Produktionsunternehmen mit einem Wert von 100 Millionen US-Dollar.

• Eine philanthropische Stiftung mit einem Stiftungsvermögen von 50 Millionen US-Dollar.

• Marktvolatilität, die sich auf das Technologie-Anlageportfolio auswirkt.

• Liquiditätsrisiken aufgrund des hohen in Immobilien gebundenen Vermögens.

• Möglicher Datenverstoß in den Informationssystemen des Family Office.

• Schlüsselpersonalrisiko im produzierenden Gewerbe.

• Änderungen der Immobilienvorschriften mit Auswirkungen auf den Immobilienbesitz.

• Streitigkeiten um geistiges Eigentum im Technologiesektor.

• Negative Publicity aufgrund von Umweltproblemen im Zusammenhang mit dem Fertigungsgeschäft.

• Datenschutzbedenken und persönliche Sicherheit von Familienmitgliedern.

• Marktvolatilität bei Technologieinvestitionen: Hohe Wahrscheinlichkeit, hohe Auswirkung.

• Datenverletzung: Mittlere Wahrscheinlichkeit, hohe Auswirkung.

• Umweltprobleme bei der Herstellung: Geringe Wahrscheinlichkeit, hohe Auswirkung.

• Erste Priorität: Marktvolatilität bei Technologieinvestitionen.

• Zweite Priorität: Datenleck in den Informationssystemen von Family Offices.

• Dritte Priorität: Negative Publicity aufgrund von Umweltproblemen.

• Reduktionsstrategie: Diversifizierung des Anlageportfolios um stabilere Vermögenswerte.

• Übertragungsstrategie: Erwägen Sie den Einsatz von Finanzinstrumenten zur Absicherung gegen erhebliche Markteinbrüche.

• Reduzierungsstrategie: Implementieren Sie erweiterte Cybersicherheitsmaßnahmen und führen Sie regelmäßige Audits durch.

• Übertragungsstrategie: Schließen Sie eine Cyber-Versicherung ab, um potenzielle finanzielle Verluste abzudecken.

• Vermeidungsstrategie: Überprüfen und aktualisieren Sie die Umweltrichtlinien des Fertigungsunternehmens.

• Reduktionsstrategie: Beteiligen Sie sich an Nachhaltigkeitsinitiativen und transparenter Berichterstattung.

• Weisen Sie im nächsten Quartal Ressourcen für Upgrades der Cybersicherheit zu.

• Lassen Sie gemeinsam mit Finanzberatern eine Portfolioüberprüfung durchführen, um die Investitionen neu auszugleichen.

• Starten Sie ein Nachhaltigkeits-Audit der Produktionsbetriebe.

• Planen Sie ein Familientreffen, um die Ergebnisse der strategischen Risikobewertung und die geplanten Maßnahmen zu besprechen.

• Richten Sie einen vierteljährlichen Überprüfungszyklus für das Anlageportfolio ein.

• Implementieren Sie eine Echtzeitüberwachung von Cybersicherheitsbedrohungen.

• Führen Sie jährlich eine Überprüfung der strategischen Risikobewertung durch, um die Strategien nach Bedarf anzupassen.

• Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über alle Risikobewertungen, Minderungsmaßnahmen und Überprüfungsergebnisse.

• Dokumentieren Sie Diskussionen und Entscheidungen aus Familientreffen zum Risikomanagement.

• Legen Sie der Familie halbjährlich einen Risikomanagementbericht vor, in dem die wichtigsten Risiken, die ergriffenen Maßnahmen und die Pläne für die Zukunft zusammengefasst sind.

Diese Fallstudie des “ABC Family Office” veranschaulicht die erforderlichen Schritte zur Durchführung einer strategischen Risikobewertung und unterstreicht die Bedeutung eines strukturierten und umfassenden Ansatzes zum Risikomanagement bei der Erhaltung und Vermehrung des Familienvermögens.