Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это инвестиционный инструмент с льготным налогообложением, призванный помочь людям откладывать деньги на пенсию. IRA могут быть созданы в финансовом учреждении, что позволяет инвесторам владеть различными активами, включая акции, облигации, ETF и взаимные фонды.

IRA предлагают значительные налоговые льготы, которые могут накапливаться с течением времени, помогая максимизировать пенсионные сбережения. Они имеют решающее значение для финансового планирования, особенно для тех, кто не имеет доступа к пенсионным планам, спонсируемым работодателем.

• Налоговые преимущества: Взносы в традиционные IRA могут не облагаться налогом, а их рост может быть отсрочен по налогу. IRA Roth предлагают безналоговый рост и безналоговые выплаты при выходе на пенсию.

• Ограничения по взносам. Сумма, которую вы можете вносить каждый год, регулируется правилами IRS, которые иногда корректируются с учетом инфляции.

• Правила вывода средств: Традиционные IRA требуют начала вывода средств в возрасте 72 лет, что известно как обязательные минимальные выплаты (RMD), тогда как IRA Roth не требуют снятия средств в течение жизни владельца.

• Традиционный IRA: позволяет делать взносы до уплаты налогов, а налоги уплачиваются при снятии средств при выходе на пенсию.

• Roth IRA: Финансируется послетаксными деньгами, позволяя рост без налогов и безналоговые снятия.

• SEP IRA: Упрощенный пенсионный план для сотрудников, который позволяет работодателям, обычно малым предприятиям, вносить взносы в счет собственного выхода на пенсию и выхода на пенсию своих сотрудников.

• ПРОСТОЙ IRA: План стимулирования сбережений для сотрудников, который позволяет сотрудникам и работодателям вносить вклад в традиционные IRA, созданные для сотрудников, что идеально подходит для малого бизнеса.

• Распределение активов: Балансировка портфеля между акциями, облигациями и другими инвестициями на основе толерантности к риску и временного горизонта.

• Диверсификация. Распределение инвестиций для снижения риска и увеличения потенциальной прибыли.

IRA являются краеугольным камнем пенсионного планирования, предоставляя гибкие варианты инвестирования и налоговые льготы для поддержки долгосрочных целей сбережений. Понимание различных типов IRA и их конкретных правил может помочь людям принимать обоснованные решения, соответствующие их пенсионным стратегиям.