Закон о реинвестировании в сообщества Содействие справедливому доступу к кредитам

Закон о реинвестировании в сообщества (CRA) является значительным законодательным актом, принятым в 1977 году в Соединенных Штатах. Он направлен на обеспечение равного доступа к кредитам для всех сообществ, особенно сосредотачиваясь на районах с низким и средним доходом (LMI). CRA разработан для борьбы с редлайнингом — когда банки исторически отказывались предоставлять кредиты определенным районам на основе расовых или экономических демографических данных — и для содействия ответственным практикам кредитования.

• Области оценки: Финансовые учреждения должны определить области, в которых они работают. Это включает в себя районы, которые они обслуживают, и сообщества, затронутые их кредитной практикой.

• Оценка производительности: Регулирующие органы проводят оценки банков на основе их кредитной, инвестиционной и сервисной деятельности в их оценочных зонах. Эти оценки помогают определить соответствие банка Закону о справедливом кредитовании (CRA).

• Развитие сообщества: CRA побуждает банки инвестировать в проекты по развитию сообщества, которые приносят пользу людям или районам с низким и средним доходом (LMI). Это может включать инициативы по доступному жилью, программы экономического развития и многое другое.

• Кредитные операции: Банки поощряются к предоставлению кредитов лицам с низким и средним доходом для покупки жилья, развития малого бизнеса и образования.

• Инвестиционная деятельность: Финансовые учреждения могут инвестировать в проекты, которые приносят пользу сообществам, такие как налоговые кредиты на жилье для людей с низким доходом или финансовые учреждения для развития сообществ (CDFI).

• Сервисные мероприятия: Банки также оцениваются по своим услугам, включая доступность отделений и банкоматов, а также предоставляют ли они финансовое образование недостаточно обслуживаемым сообществам.

• Увеличенный контроль и обновления: В последнее время регулирующие органы работают над обновлениями правил CRA, чтобы лучше отразить текущую экономическую ситуацию и улучшить измерение инвестиций банков в сообщества.

• Фокус на цифровом включении: С ростом цифрового банкинга все большее внимание уделяется обеспечению доступа всех сообществ к цифровым финансовым услугам.

• Экологические, социальные и управленческие (ESG) аспекты: Все больше финансовых учреждений интегрируют факторы ESG в свою деятельность по CRA, признавая важность устойчивых и ответственных инвестиций.

• Доступные жилищные проекты: Банки финансировали множество доступных жилищных проектов, которые предоставили безопасные и доступные варианты жилья для семей с низким и средним доходом.

• Микрокредиты для малого бизнеса: Банки, соответствующие требованиям CRA, сыграли ключевую роль в кредитовании малого бизнеса в недостаточно обслуживаемых районах, способствуя местному экономическому росту и созданию рабочих мест.

• Партнерство с некоммерческими организациями: Многие банки сотрудничают с некоммерческими организациями, чтобы улучшить свое взаимодействие с сообществом и кредитные усилия, обеспечивая эффективное удовлетворение потребностей сообществ с низким и средним доходом.

• Финансовые образовательные программы: Предоставление программ, которые обучают людей кредитованию, составлению бюджета и владению жильем, помогает укреплять сообщества и улучшать финансовую грамотность.

Закон о реинвестировании в сообщества (CRA) продолжает оставаться важным инструментом в содействии справедливому доступу к кредитам и стимулированию экономического роста в недостаточно обслуживаемых сообществах. По мере изменения тенденций и появления новых вызовов, CRA остается краеугольным камнем развития сообществ и финансовой инклюзии в Соединенных Штатах. Поощряя ответственные практики кредитования и инвестирования, CRA помогает создать более инклюзивную финансовую среду для всех.