Plano Keogh Poupança para aposentadoria para autônomos e pequenas empresas

Um Plano Keogh, também conhecido como plano HR-10, é um plano de poupança para aposentadoria com imposto diferido, projetado para indivíduos autônomos e empresas não constituídas, como empresas unipessoais e parcerias. O Plano Keogh permite contribuições significativas, permitindo que proprietários de empresas e seus funcionários economizem para a aposentadoria enquanto desfrutam de vantagens fiscais.

O Plano Keogh é particularmente importante para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas que desejam maximizar suas economias para aposentadoria enquanto se beneficiam de deduções fiscais. Com seus limites de contribuição mais altos em comparação aos IRAs, o Plano Keogh fornece uma maneira eficaz de construir um substancial pé-de-meia para aposentadoria.

• Limites de contribuição: Para os Planos Keogh de contribuição definida, as contribuições são limitadas ao menor de 25% da remuneração ou $ 66.000 (para 2023). Para os Planos Keogh de benefício definido, o limite de contribuição é baseado no valor necessário para fornecer um benefício predeterminado na aposentadoria.

• Vantagens fiscais: As contribuições para um Plano Keogh são dedutíveis de impostos e os fundos crescem com imposto diferido até serem retirados na aposentadoria.

• Elegibilidade: Os Planos Keogh estão disponíveis para indivíduos autônomos e parcerias, mas não para empresas incorporadas. Funcionários da empresa também podem participar, tornando-se uma ferramenta valiosa para atrair e reter talentos.

• Plano Keogh de Contribuição Definida: Semelhante a um 401(k), esse tipo de Plano Keogh permite contribuições com base em uma porcentagem da renda. Ele pode ser estruturado como um plano de participação nos lucros ou um plano de compra de dinheiro.

• Plano Keogh de Benefício Definido: Este tipo de Plano Keogh funciona mais como uma pensão tradicional, onde as contribuições são calculadas para fornecer um benefício de aposentadoria específico com base no salário e nos anos de serviço.

• Declínio em popularidade: Com a introdução de planos de aposentadoria mais flexíveis, como SEP IRAs e Solo 401(k)s, o uso dos Planos Keogh diminuiu. No entanto, eles continuam sendo uma opção viável para aqueles que já os têm em vigor.

• Integração com plataformas digitais: Algumas instituições financeiras estão oferecendo ferramentas de gerenciamento on-line para simplificar a administração dos Planos Keogh, tornando-os mais fáceis de gerenciar para proprietários de pequenas empresas.

• Maximize as contribuições: para aproveitar ao máximo as vantagens fiscais, considere contribuir com o valor máximo permitido a cada ano.

• Combine com outros planos de aposentadoria: para aqueles qualificados, considere combinar um Plano Keogh com um SEP IRA ou Solo 401(k) para diversificar a poupança para aposentadoria e maximizar os benefícios fiscais.

• Planeje as Distribuições Mínimas Obrigatórias (RMDs): Assim como outras contas de aposentadoria, os Planos Keogh estão sujeitos a RMDs a partir dos 72 anos. Certifique-se de planejar esses saques para evitar penalidades.

O Plano Keogh é uma ferramenta poderosa de poupança para aposentadoria para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas que desejam maximizar suas contribuições e aproveitar benefícios fiscais. Embora sua popularidade tenha diminuído em favor de outros planos de aposentadoria, ele continua sendo uma opção sólida para aqueles que se qualificam, fornecendo flexibilidade e potencial substancial de economia.