Madiskarteng Pagtatasa sa Panganib para sa Mga Tanggapan ng Pamilya

Ang madiskarteng pagtatasa ng panganib sa isang opisina ng pamilya ay nagsasangkot ng isang komprehensibong proseso upang tukuyin, suriin at pamahalaan ang mga potensyal na panganib na maaaring makaapekto sa kayamanan, privacy, legacy at pangkalahatang mga layunin ng pamilya. Tinitiyak ng multifaceted approach na ito na parehong natutugunan ang mga panganib sa pananalapi at hindi pinansyal. Narito ang isang balangkas ng mga hakbang na kasangkot sa pagsasagawa ng estratehikong pagtatasa ng panganib sa loob ng isang opisina ng pamilya:

Magsimula sa pamamagitan ng paglilinaw sa mga pangkalahatang layunin, halaga at layunin ng pamamahala ng yaman ng pamilya. Kabilang dito ang pag-unawa sa legacy na nilalayon ng pamilya na gawin at ang mga antas ng pagpapaubaya sa panganib ng iba’t ibang miyembro ng pamilya.

I-catalog ang lahat ng nasasalat at hindi nasasalat na mga ari-arian, kabilang ang mga pamumuhunan, real estate, mga interes sa negosyo at mga pagpupunyagi, upang makakuha ng komprehensibong pagtingin sa kung ano ang nangangailangan ng proteksyon.

Tukuyin ang mga panganib na nauugnay sa pagkasumpungin ng merkado, mga portfolio ng pamumuhunan, pagkatubig at pagbabagu-bago ng pera.

Isaalang-alang ang mga panganib na nagmumula sa pang-araw-araw na operasyon ng opisina ng pamilya, kabilang ang mga sistema ng teknolohiya, mga paglabag sa data at mga pagkakamali ng tao.

Kilalanin ang mga potensyal na legal na hamon, pagbabago sa regulasyon at mga kinakailangan sa pagsunod na nakakaapekto sa mga ari-arian at interes ng pamilya.

Kilalanin ang mga panganib sa reputasyon ng pamilya mula sa mga pampublikong pagsisiwalat, social media o pakikipag-ugnayan sa mga kontrobersyal na entity o aktibidad.

Isaalang-alang ang mga panganib sa personal na kaligtasan, kalusugan at privacy ng mga miyembro ng pamilya.

Para sa bawat natukoy na panganib, suriin ang posibilidad na mangyari at ang potensyal na epekto sa mga layunin ng pamilya. Ang hakbang na ito ay kadalasang nagsasangkot ng parehong quantitative measures at qualitative judgment.

Unahin ang mga panganib batay sa kanilang kalubhaan at kakayahan ng pamilya na pamahalaan o pagaanin ang mga ito. Nakakatulong ito sa pagtutok ng mga pagsisikap sa mga pinaka-kritikal na lugar.

Inihahambing ng pagsusuri sa peligro ang mga resulta ng pagsusuri sa panganib laban sa pamantayan sa panganib na itinakda ng organisasyon o indibidwal. Nakakatulong ito sa pagpapasya kung aling mga panganib ang katanggap-tanggap at kung alin ang nangangailangan ng pagpapagaan. Ang hakbang na ito ay kadalasang nagsasangkot ng pagsasaalang-alang sa halaga ng pagbabawas ng panganib laban sa benepisyo ng pagbabawas ng panganib.

Tukuyin kung ang anumang mga panganib ay maaaring ganap na maiiwasan sa pamamagitan ng mga madiskarteng desisyon, tulad ng hindi pamumuhunan sa ilang mga asset o merkado.

Bumuo ng mga estratehiya upang mabawasan ang posibilidad o epekto ng mga panganib. Maaaring kabilang dito ang pag-iba-iba ng mga pamumuhunan, pagpapatupad ng mga hakbang sa cybersecurity o pagtatatag ng mga legal na proteksyon.

Isaalang-alang ang paglilipat ng panganib sa pamamagitan ng mga produkto ng insurance o sa pamamagitan ng mga kontratang kasunduan sa mga ikatlong partido.

Sa ilang mga kaso, ang opisina ng pamilya ay maaaring magpasya na tanggapin ang isang panganib kung ang halaga ng pagpapagaan ay lumampas sa potensyal na epekto o kung ang panganib ay naaayon sa pagpapaubaya sa panganib ng pamilya.

Bumuo at magsagawa ng mga plano ng aksyon para sa mga priyoridad na panganib, paglalaan ng mga mapagkukunan at pagtatalaga ng mga responsibilidad sa mga partikular na miyembro ng koponan o panlabas na tagapayo.

Tiyakin ang malinaw na komunikasyon sa mga miyembro ng pamilya at mga nauugnay na stakeholder tungkol sa mga diskarte sa pamamahala sa peligro at ang kanilang mga tungkulin sa pagsuporta sa mga pagsisikap na ito.

Magtatag ng mga mekanismo para sa patuloy na pagsubaybay sa mga panganib at ang pagiging epektibo ng mga diskarte sa pagpapagaan. Kabilang dito ang pananatiling kaalaman tungkol sa mga pagbabago sa pampinansyal, legal at sosyo-politikal na kapaligiran.

Magsagawa ng pana-panahong pagsusuri sa proseso ng Madiskarteng Pagtatasa sa Panganib, na ina-update ito upang ipakita ang mga pagbabago sa mga layunin ng pamilya, mga ari-arian at ang panlabas na kapaligiran.

Panatilihin ang mga komprehensibong talaan ng proseso ng pagtatasa ng panganib, kabilang ang mga desisyong ginawa, mga aksyon na ginawa at mga katwiran.

Magbigay ng mga regular na ulat sa mga miyembro ng pamilya at mga pangunahing stakeholder, na pinapanatili silang may kaalaman tungkol sa tanawin ng panganib at mga pagsisikap ng opisina ng pamilya na pamahalaan ito.

Upang ilarawan kung paano magsagawa ng Madiskarteng Pagtatasa sa Panganib, isaalang-alang natin ang hypothetical case study ng “ABC Family Office.” Ang pamilyang ABC ay nakaipon ng malaking kayamanan sa mga henerasyon, pangunahin sa real estate, mga pamumuhunan sa teknolohiya at isang negosyong pagmamanupaktura na pagmamay-ari ng pamilya. Mayroon din silang matibay na pangako sa pagkakawanggawa. Ang kanilang opisina ng pamilya ay may tungkulin sa pamamahala ng yaman na ito, tinitiyak ang paglaki nito at pangalagaan ang pamana ng pamilya.

• Upang mapanatili at palaguin ang yaman ng pamilyang ABC nang mapanatili sa mga henerasyon.

• Upang mapanatili ang privacy ng pamilya at itaguyod ang kanilang reputasyon sa lipunan.

• Upang suportahan ang mga philanthropic na pagsisikap na naaayon sa mga halaga ng pamilya.

• Mga real estate holding na nagkakahalaga ng $200 milyon.

• Isang portfolio ng mga pamumuhunan sa teknolohiya na nagkakahalaga ng $150 milyon.

• Isang negosyong pagmamanupaktura na pagmamay-ari ng pamilya na nagkakahalaga ng $100 milyon.

• Isang philanthropic foundation na may endowment na $50 milyon.

• Pagkasumpungin ng merkado na nakakaapekto sa portfolio ng pamumuhunan ng teknolohiya.

• Mga panganib sa pagkatubig dahil sa malaking bahagi ng kayamanan na nakatali sa real estate.

• Potensyal na paglabag sa data sa mga sistema ng impormasyon ng opisina ng pamilya.

• Panganib sa pangunahing tauhan sa negosyo ng pagmamanupaktura.

• Mga pagbabago sa regulasyon sa real estate na nakakaapekto sa mga pag-aari.

• Mga pagtatalo sa intelektwal na ari-arian sa sektor ng teknolohiya.

• Negatibong publisidad mula sa mga isyu sa kapaligiran na may kaugnayan sa negosyo sa pagmamanupaktura.

• Mga alalahanin sa privacy at personal na seguridad para sa mga miyembro ng pamilya.

• Pagbabago ng merkado sa mga pamumuhunan sa teknolohiya: Mataas na posibilidad, Mataas na epekto.

• Paglabag sa data: Katamtamang posibilidad, Mataas na epekto.

• Mga isyu sa kapaligiran sa pagmamanupaktura: Mababang posibilidad, Mataas na epekto.

• Unang priyoridad: Pabagu-bago ng merkado sa mga pamumuhunan sa teknolohiya.

• Second priority: Data breach sa family office information system.

• Ikatlong priyoridad: Negatibong publisidad mula sa mga isyu sa kapaligiran.

• Diskarte sa Pagbawas: Pag-iba-ibahin ang portfolio ng pamumuhunan upang maisama ang mga mas matatag na asset.

• Diskarte sa Paglipat: Isaalang-alang ang mga instrumento sa pananalapi upang mag-hedge laban sa mga makabuluhang pagbaba ng merkado.

• Diskarte sa Pagbabawas: Magpatupad ng mga advanced na hakbang sa cybersecurity at regular na pag-audit.

• Diskarte sa Paglipat: Bumili ng cyber insurance upang masakop ang mga potensyal na pagkalugi sa pananalapi.

• Diskarte sa Pag-iwas: Suriin at i-update ang mga patakaran sa kapaligiran ng manufacturing business.

• Diskarte sa Pagbabawas: Makisali sa mga hakbangin sa pagpapanatili at malinaw na pag-uulat.

• Maglaan ng mga mapagkukunan para sa mga pag-upgrade sa cybersecurity sa loob ng susunod na quarter.

• Magsimula ng pagsusuri ng portfolio kasama ng mga tagapayo sa pananalapi upang muling balansehin ang mga pamumuhunan.

• Maglunsad ng sustainability audit ng mga pagpapatakbo ng negosyo sa pagmamanupaktura.

• Mag-iskedyul ng pagpupulong ng pamilya upang talakayin ang mga natuklasan sa pagtatasa ng estratehikong panganib at mga nakaplanong aksyon.

• Mag-set up ng quarterly review cycle para sa investment portfolio.

• Ipatupad ang real-time na pagsubaybay sa mga banta sa cybersecurity.

• Magsagawa ng taunang pagsusuri sa Madiskarteng Pagtatasa sa Panganib upang ayusin ang mga estratehiya kung kinakailangan.

• Panatilihin ang mga detalyadong talaan ng lahat ng mga pagtatasa ng panganib, mga aksyon sa pagpapagaan at mga natuklasan sa pagsusuri.

• Idokumento ang mga talakayan at desisyon mula sa mga pagpupulong ng pamilya tungkol sa pamamahala sa peligro.

• Magbigay ng isang semi-taunang ulat sa pamamahala ng peligro sa pamilya, na nagbubuod ng mga pangunahing panganib, mga aksyon na ginawa at mga plano sa hinaharap.

Ang case study na ito ng “ABC Family Office” ay nagpapakita ng mga hakbang na kasangkot sa pagsasagawa ng Madiskarteng Pagtatasa sa Panganib, na nagbibigay-diin sa kahalagahan ng isang structured at komprehensibong diskarte sa pamamahala ng mga panganib sa pagpapanatili at pagpapalago ng yaman ng pamilya.