Keogh Plan Mga Pagtitipid sa Pagreretiro para sa Mga Self-Employed at Maliit na Negosyo

Ang Keogh Plan, na kilala rin bilang isang HR-10 plan, ay isang tax-deferred retirement savings plan na idinisenyo para sa mga indibidwal na self-employed at hindi incorporated na negosyo, tulad ng mga sole proprietorship at partnership. Ang Keogh Plan ay nagbibigay-daan para sa mga makabuluhang kontribusyon, na nagbibigay-daan sa mga may-ari ng negosyo at kanilang mga empleyado na mag-ipon para sa pagreretiro habang tinatamasa ang mga benepisyo sa buwis.

Ang Keogh Plan ay partikular na mahalaga para sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili at mga may-ari ng maliliit na negosyo na gustong i-maximize ang kanilang mga matitipid sa pagreretiro habang nakikinabang mula sa mga bawas sa buwis. Sa mas mataas na limitasyon ng kontribusyon nito kumpara sa mga IRA, ang Keogh Plan ay nagbibigay ng isang epektibong paraan upang bumuo ng isang malaking retirement nest egg.

• Mga Limitasyon sa Kontribusyon: Para sa tinukoy na kontribusyon na Mga Plano ng Keogh, ang mga kontribusyon ay limitado sa mas mababa sa 25% ng kabayaran o $66,000 (para sa 2023). Para sa tinukoy na benepisyo ng Keogh Plans, ang limitasyon ng kontribusyon ay nakabatay sa halagang kailangan para makapagbigay ng paunang natukoy na benepisyo sa pagreretiro.

• Mga Kalamangan sa Buwis: Ang mga kontribusyon sa isang Plano ng Keogh ay mababawas sa buwis at ang mga pondo ay lumalaki sa buwis na ipinagpaliban hanggang sa ma-withdraw ang mga ito sa pagreretiro.

• Pagiging Karapat-dapat: Ang mga Keogh Plan ay magagamit sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili at mga partnership, ngunit hindi sa mga incorporated na negosyo. Ang mga empleyado ng negosyo ay maaari ding lumahok, na ginagawa itong isang mahalagang tool para sa pag-akit at pagpapanatili ng talento.

• Defined Contribution Keogh Plan: Katulad ng isang 401(k), ang ganitong uri ng Keogh Plan ay nagbibigay-daan para sa mga kontribusyon batay sa isang porsyento ng kita. Maaari itong ibalangkas bilang isang plano sa pagbabahagi ng kita o isang plano sa pagbili ng pera.

• Defined Benefit Keogh Plan: Ang ganitong uri ng Keogh Plan ay gumagana nang mas katulad ng isang tradisyonal na pensiyon, kung saan ang mga kontribusyon ay kinakalkula upang magbigay ng isang partikular na benepisyo sa pagreretiro batay sa suweldo at mga taon ng serbisyo.

• Pagbaba sa Popularidad: Sa pagpapakilala ng mga mas nababagong plano sa pagreretiro tulad ng mga SEP IRA at Solo 401(k)s, ang paggamit ng Keogh Plans ay tinanggihan. Gayunpaman, nananatili silang isang praktikal na opsyon para sa mga mayroon na sa kanila sa lugar.

• Pagsasama sa Mga Digital na Platform: Nag-aalok ang ilang institusyong pampinansyal ng mga online na tool sa pamamahala upang pasimplehin ang pangangasiwa ng Keogh Plans, na ginagawang mas madaling pamahalaan ang mga ito para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo.

• I-maximize ang Mga Kontribusyon: Upang lubos na makinabang mula sa mga benepisyo sa buwis, isaalang-alang ang pag-aambag ng maximum na pinapayagang halaga bawat taon.

• Pagsamahin sa Iba Pang Mga Plano sa Pagreretiro: Para sa mga kwalipikado, isaalang-alang ang pagsasama ng isang Keogh Plan sa isang SEP IRA o Solo 401(k) upang pag-iba-ibahin ang mga matitipid sa pagreretiro at i-maximize ang mga benepisyo sa buwis.

• Plan para sa Mga Kinakailangang Minimum na Pamamahagi (RMDs): Tulad ng ibang mga retirement account, ang Keogh Plans ay napapailalim sa mga RMD simula sa edad na 72. Siguraduhing magplano para sa mga withdrawal na ito upang maiwasan ang mga parusa.

Ang Keogh Plan ay isang mahusay na tool sa pagtitipid sa pagreretiro para sa mga indibidwal na nagtatrabaho sa sarili at mga may-ari ng maliliit na negosyo na gustong i-maximize ang kanilang mga kontribusyon at tangkilikin ang mga benepisyo sa buwis. Bagama’t humina ang kasikatan nito pabor sa iba pang mga plano sa pagreretiro, nananatili itong isang solidong opsyon para sa mga kwalipikado, na nagbibigay ng flexibility at malaking potensyal na makatipid.