Gen Z Finanzgewohnheiten & aufkommende Trends

Gen Z oder Generation Z umfasst Personen, die ungefähr zwischen 1997 und 2012 geboren wurden. Diese Generation zeichnet sich durch ihre angeborene digitale Vertrautheit aus, da sie in einer Zeit aufgewachsen ist, die von raschem technologischem Fortschritt und der Verbreitung sozialer Medien geprägt ist. Während sie ins Erwachsenenleben übergehen, beeinflussen die finanziellen Gewohnheiten und Präferenzen von Gen Z zunehmend die Zukunft der Finanzen, was eine Neubewertung traditioneller Finanzsysteme und -dienstleistungen nach sich zieht.

• Technologiegetriebenes Geldmanagement
  Die Generation Z verlässt sich stark auf Fintech-Apps, digitale Geldbörsen und KI-gestützte Finanzberater, um Geld zu verwalten, zu budgetieren und zu investieren.
  Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps wie Venmo, Cash App und Zelle sind weiterhin weit verbreitet für nahtlose Transaktionen.

• Präferenz für alternative Anlagen
  Traditionelle Aktien und Investmentfonds verlieren an Boden gegenüber Kryptowährungen, fractional Immobilien und tokenisierten Vermögenswerten.
  Das Interesse an NFTs, blockchain-basierten Vermögenswerten und KI-gesteuertem Investieren nimmt unter jungen Investoren zu.

• Finanzielle Unabhängigkeit und Nebenjobs
  Ein erheblicher Teil der Generation Z strebt nach mehreren Einkommensquellen, einschließlich Freelancing, Content-Erstellung und passiven Einkommens-Unternehmungen.
  Plattformen wie Etsy, Fiverr und YouTube-Monetarisierung spielen eine entscheidende Rolle bei der Ergänzung des Einkommens.

• Werteorientierte Ausgaben und Investitionen

  • ESG (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) Investitionen haben Priorität, wobei viele sich für nachhaltige und sozial verantwortliche Fonds entscheiden.
  • Ethisches Ausgeben nimmt zu, wobei Marken, die sich auf Transparenz, Nachhaltigkeit und Vielfalt konzentrieren, an Bedeutung gewinnen.

• Schuldenaversion und Kreditbewusstsein
  Viele Gen Zler vermeiden aktiv traditionelle Schulden und ziehen Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)-Dienste Kreditkarten vor.
  Die Bedeutung von Kreditbewertungen, Rückzahlungsstrategien für Kredite und finanzieller Bildung wird allgemein anerkannt.

• Aufstieg der KI-gestützten Finanztools

  • KI-gesteuertes Budgetieren, Ausgabenverfolgung und Robo-Advisor machen persönliche Finanzen automatisierter und effizienter.
    Chatbots und sprachgesteuertes Banking helfen, finanzielle Transaktionen mühelos zu verwalten.

• Kryptowährung und Dezentrale Finanzen (DeFi)
  Viele Gen Z-Investoren nehmen aktiv an DeFi-Protokollen für Staking, Kreditvergabe und Ertragslandwirtschaft teil.
  Digitale Vermögenswerte wie Bitcoin, Ethereum und Stablecoins werden häufig in Anlageportfolios aufgenommen.

• Verschiebung hin zu abonnementbasierten Finanzdienstleistungen
  Traditionelles Banking wird durch abonnementbasierte Finanzplattformen ersetzt, die bessere Konditionen, Belohnungen und KI-gesteuerte Einblicke bieten.

  • Dienstleistungen wie Neobanken, Investitionsmitgliedschaften und exklusive Kreditaufbau-Apps gewinnen an Beliebtheit.

• Höherer Fokus auf Finanzbildung

  • Kostenlose und kostenpflichtige Online-Kurse, Social-Media-Influencer und Finfluencer (finanzielle Influencer) prägen die finanzielle Bildung der Generation Z.
  • TikTok, YouTube und Instagram bleiben die Hauptplattformen für die persönliche Finanzbildung.

• Steigende Eigenheimambitionen mit unkonventionellen Ansätzen

  • Co-Kauf, fraktionierter Immobilienbesitz und digitale Hypothekengeber helfen der Generation Z, finanzielle Hürden zu überwinden.
    Viele entscheiden sich für Investitionen in ländliche oder vorstädtische Immobilien anstelle von teuren städtischen Immobilien.

• Diversifizierter Investitionsansatz
  Portfolios umfassen Aktien, ETFs, Kryptowährungen, REITs und alternative Investitionen.
  Viele nutzen automatisierte Investitions-Apps wie Robinhood, Wealthfront und Betterment.

• Starker Fokus auf Ersparnissen und Notfallfonds
  Die Generation Z priorisiert Notfallfonds über extravagante Ausgaben, wobei viele mindestens 6 Monate an Ausgaben in Ersparnissen anstreben.
  Hochverzinsliche Sparkonten und Mikro-Investitionsplattformen helfen, die kurzfristige Liquidität zu verwalten.

• Strategische Nutzung von Kredit und Schulden
  Statt sich auf traditionelle Kreditkarten zu verlassen, nutzen viele gesicherte Karten, BNPL-Dienste und digitale Kreditaufbau-Tools.
  Die Rückzahlung von Studienkrediten bleibt ein zentrales Anliegen, wobei viele sich für einkommensabhängige Rückzahlungspläne entscheiden.

• Unternehmerisches und passives Einkommenswachstum
  Viele Gen Z Personen besitzen kleine Unternehmen, Nebenjobs oder digitale Produkte, um Wohlstand über traditionelle Beschäftigung hinaus aufzubauen.
  Die Gig-Economy, Affiliate-Marketing und krypto-basiertes passives Einkommen (Staking, DeFi-Kredite) sind beliebte Einkommensquellen.

• Soziale Medien nutzen: Finanzinstitute sollten Plattformen wie TikTok, Instagram und YouTube strategisch nutzen, um Gen Z effektiv zu erreichen. Ansprechende Inhalte, die komplexe finanzielle Konzepte vereinfachen, können ihre Aufmerksamkeit erregen und das Interesse an finanzieller Bildung fördern. Eine Studie von Hootsuite ergab, dass 54 % der Gen Z es bevorzugen, über soziale Medienkanäle etwas über Finanzen zu lernen.

• Bildungsressourcen anbieten: Die Bereitstellung von Workshops, Webinaren und informativen Inhalten kann das Vertrauen der Generation Z in die Finanzentscheidungen erheblich stärken. Finanzinstitute, die zugängliche Bildungsressourcen anbieten, können Vertrauen aufbauen und langfristige Beziehungen zu dieser Generation fördern.

• Finanztools fördern: Die Hervorhebung von Tools, die beim Budgetieren, Sparen und Investieren helfen, kann bei dieser technikaffinen Generation Anklang finden. Funktionen wie Gamification, personalisierte Einblicke und Echtzeitbenachrichtigungen können das Nutzerengagement und die Zufriedenheit erhöhen.

Die Generation Z definiert aktiv die Landschaft der Finanzen mit ihren einzigartigen Perspektiven und Gewohnheiten neu. Ihr digitaler Ansatz, die Betonung von Werten und das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit treiben neue Trends in der Finanzwelt voran. Für Finanzinstitute, die dauerhafte Beziehungen aufbauen möchten, wird es entscheidend sein, mit dieser Generation durch innovative Technologie und umfassende Bildung in Kontakt zu treten. Das Verständnis und die Anpassung an ihre einzigartigen Bedürfnisse und Vorlieben werden letztendlich die Zukunft der Finanzen gestalten.