Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) Mga Regulasyon, Epekto & Mga Uso

Ang Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) ay isang kilalang pandaigdigang organisasyon na nakatuon sa pagpapabuti ng pandaigdigang katatagan ng pananalapi sa pamamagitan ng pagtatakda ng komprehensibong mga pamantayan para sa regulasyon ng pagbabangko. Itinatag noong 1974, ang BCBS ay binubuo ng mga sentral na bangko at mga tagapangasiwa ng pagbabangko mula sa iba’t ibang bansa, na may misyon na pahusayin ang kalidad ng pangangasiwa sa pagbabangko sa buong mundo. Ang komite ay pangunahing nakatuon sa pagpapalakas ng regulasyon, pangangasiwa at mga gawi ng mga bangko sa pandaigdigang antas, sa gayon ay tinitiyak ang isang mas matatag at matibay na sistema ng pananalapi. Ang mga alituntunin ng BCBS ay nagsisilbing batayan para sa mga pambansang awtoridad sa regulasyon, na nakakaimpluwensya sa mga patakaran at gawi sa pagbabangko sa buong mundo.

Ang BCBS ay bumuo ng ilang pangunahing bahagi na bumubuo sa pundasyon ng kanyang balangkas ng regulasyon, kabilang ang:

• Basel I: Ipinakilala noong 1988, ang Basel I ang unang komprehensibong balangkas na nakatuon sa sapat na kapital ng mga bangko. Itinatag nito ang mga minimum na kinakailangan sa kapital batay sa mga risk-weighted assets, na naglalayong matiyak na ang mga bangko ay may sapat na kapital upang masakop ang mga potensyal na pagkalugi, sa gayon ay pinahusay ang pangkalahatang katatagan sa sektor ng pagbabangko.

• Basel II: Inilunsad noong 2004, pinalawak ng Basel II ang Basel I sa pamamagitan ng pagpapakilala ng mas sopistikadong balangkas na may tatlong haligi: minimum na kinakailangan sa kapital, pagsusuri ng superbisyon, at disiplina sa merkado. Ang pamamaraang ito ay nagbigay-daan sa mas masusing pagsusuri ng panganib at nag-udyok sa mga bangko na magpat adopted ng mas mahusay na mga kasanayan sa pamamahala ng panganib.

• Basel III: Bilang tugon sa krisis pinansyal ng 2008, ipinakilala ang Basel III upang tugunan ang mga makabuluhang kahinaan na natukoy sa sistemang pinansyal. Binibigyang-diin nito ang mas mahigpit na mga kinakailangan sa kapital, pinabuting mga kasanayan sa pamamahala ng panganib at pinahusay na transparency sa pag-uulat ng pinansyal. Nagpakilala rin ang Basel III ng mga bagong regulasyon na may kaugnayan sa likwididad at leverage, na naglalayong lumikha ng mas matatag na kapaligiran sa pagbabangko.

Ang BCBS ay naglalabas ng iba’t ibang uri ng regulasyon upang gabayan ang mga gawi sa pagbabangko, tulad ng:

• Pamantayan sa Sapat na Kapital: Tinitiyak ng mga pamantayang ito na ang mga bangko ay may sapat na kapital upang masipsip ang mga potensyal na pagkalugi at protektahan ang mga nagdedeposito, sa gayon ay nagtataguyod ng katatagan sa loob ng sistema ng pagbabangko. Itinatakda ng BCBS ang mga tiyak na ratio, tulad ng Common Equity Tier 1 (CET1) capital ratio, upang matiyak na ang mga bangko ay may sapat na kapital.

• Pamantayan sa Likididad: Itinatag ng BCBS ang mga alituntunin para sa pamamahala ng likididad, kabilang ang Liquidity Coverage Ratio (LCR) at ang Net Stable Funding Ratio (NSFR). Tinitiyak ng mga pamantayang ito na ang mga bangko ay makakatugon sa kanilang mga obligasyong panandalian at mapanatili ang katatagan sa panahon ng mga sitwasyong pinansyal na stress.

• Mga Ratio ng Leverage: Ang leverage ratio ay nagsisilbing proteksyon sa mga risk-based capital ratios, na nililimitahan ang dami ng leverage na maaaring gamitin ng isang bangko. Ang regulasyong ito ay nagtataguyod ng katatagan sa pamamagitan ng pagpigil sa mga bangko na mag-ipon ng labis na utang kaugnay ng kanilang kapital.

Sa mga nakaraang taon, ang BCBS ay nagbago ng mga regulasyon nito upang matugunan ang mga umuusbong na hamon, kabilang ang:

• Panganib sa Klima: Ang BCBS ay lalong nakatuon sa epekto ng pagbabago ng klima sa katatagan ng pananalapi. Hinihimok nito ang mga bangko na suriin ang kanilang pagkakalantad sa mga panganib sa kapaligiran at isama ang panganib sa klima sa kanilang mga proseso ng pamamahala ng panganib. Kasama rito ang pagsusuri sa mga pinansyal na implikasyon ng mga kaganapang may kaugnayan sa klima at ang paglipat sa isang mababang carbon na ekonomiya.

• Digital Banking: Sa mabilis na pag-usbong ng fintech at mga solusyon sa digital banking, ang BCBS ay nagtatrabaho upang isama ang mga panganib na kaugnay ng mga makabagong teknolohiya sa kanyang balangkas ng regulasyon. Kasama rito ang pagtugon sa mga alalahanin na may kaugnayan sa operational resilience, privacy ng data, at pamamahala ng mga digital na asset.

• Cybersecurity: Sa pagkilala sa lumalalang banta ng mga cyberattack, binibigyang-diin ng BCBS ang kahalagahan ng matibay na mga hakbang sa cybersecurity sa loob ng mga institusyong banking. Hinihimok nito ang mga bangko na magpatupad ng komprehensibong mga balangkas ng cybersecurity at regular na suriin ang kanilang kahinaan sa mga banta sa cyber.

Upang sumunod sa mga regulasyon ng BCBS, madalas na nag-aampon ang mga bangko ng iba’t ibang estratehiya, tulad ng:

• Mga Balangkas ng Pagsusuri ng Panganib: Ang mga bangko ay nagpapatupad ng komprehensibong mga balangkas ng pagsusuri ng panganib na tumutulong sa pagtukoy at pagpapagaan ng mga potensyal na panganib sa pananalapi. Kasama rito ang pagsasagawa ng stress testing at pagsusuri ng senaryo upang suriin ang kanilang kakayahang makabangon sa mga hindi kanais-nais na kondisyon ng ekonomiya.

• Pinahusay na Ulat: Ang pagtatatag ng matibay na mekanismo ng pag-uulat ay mahalaga para sa pagtitiyak ng transparency at pagsunod sa mga kinakailangan ng regulasyon. Madalas na gumagamit ang mga bangko ng mga advanced na data analytics at mga tool sa pag-uulat upang mapadali ang kanilang mga proseso ng pag-uulat at mapabuti ang katumpakan.

• Pagsasanay at Pag-unlad: Ang pamumuhunan sa mga programa ng pagsasanay para sa mga kawani ay mahalaga upang matiyak na ang mga empleyado ay nananatiling updated sa pinakabagong mga pagbabago sa regulasyon at pinakamahusay na mga kasanayan. Ang patuloy na propesyonal na pag-unlad ay tumutulong sa pagpapalaganap ng isang kultura ng pagsunod sa loob ng organisasyon.

Maraming bangko sa buong mundo ang sumusunod sa mga pamantayan ng BCBS, kabilang ang:

• JPMorgan Chase: Bilang isa sa pinakamalaking kumpanya ng serbisyo sa pananalapi sa buong mundo, matagumpay na naipatupad ng JPMorgan Chase ang mga kinakailangan ng Basel III, na pinahusay ang kakayahan nito sa kapital at mga kasanayan sa pamamahala ng panganib. Patuloy na inaangkop ng bangko ang mga estratehiya nito upang umayon sa mga umuusbong na inaasahan ng regulasyon.

• HSBC: Bilang isang nangungunang internasyonal na bangko, ang HSBC ay nagbibigay ng malaking diin sa pagpapanatili ng pagsunod sa mga regulasyon ng BCBS. Ang institusyon ay namumuhunan sa mga advanced na balangkas ng pamamahala ng panganib upang matiyak ang katatagan sa pananalapi at kakayahang makabangon laban sa mga pagbabago sa merkado.

Ang Basel Committee on Banking Supervision ay may mahalagang papel sa paghubog ng pandaigdigang tanawin ng pagbabangko. Sa pamamagitan ng pagtatatag ng matibay na mga balangkas ng regulasyon at pag-aangkop sa umuusbong na kapaligirang pinansyal, tinitiyak ng BCBS na ang mga bangko ay makakayanan ang mga hamon sa ekonomiya habang pinapromote ang pangkalahatang katatagan sa pananalapi. Ang pagiging updated sa mga regulasyon ng BCBS at kasalukuyang mga uso ay mahalaga para sa mga propesyonal sa pagbabangko at mga stakeholder, dahil ito ay nagtataguyod ng isang kultura ng pagsunod at paghahanda sa isang patuloy na nagbabagong kapaligirang pinansyal.