Definition Ein 401(k)-Plan ist ein vom Unternehmen finanziertes Rentenkonto, in das Mitarbeiter einzahlen können, oft mit entsprechenden Beiträgen des Arbeitgebers. Der Plan ermöglicht ein steuerfreies Wachstum der Investitionen.
Bedeutung von 401(k)-Plänen 401(k)-Pläne sind ein entscheidender Bestandteil der Altersvorsorge. Sie bieten Arbeitnehmern eine steuergünstige Möglichkeit, für ihre Zukunft zu sparen und gleichzeitig ihr aktuelles zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.
Beitragsgrenzen Gemäß den aktuellen IRS-Richtlinien können Sie bis zu 19.500 US-Dollar jährlich einzahlen, wenn Sie unter 50 sind.
Definition Ein 403(b)-Plan, auch bekannt als steuerbegünstigter Rentenplan (TSA), ist ein Pensionsplan für bestimmte Mitarbeiter öffentlicher Schulen, Mitarbeiter bestimmter steuerbefreiter Organisationen und bestimmte Geistliche. Er ermöglicht es den Mitarbeitern, steuerfreie Beiträge von ihrem Gehalt zu leisten, um in die Altersvorsorge zu investieren.
Bedeutung von 403(b)-Plänen 403(b)-Pläne sind ein wertvoller Vorteil für Mitarbeiter im Non-Profit-Bereich und im Bildungsbereich, denn sie bieten eine Möglichkeit, ihre Altersvorsorge steuerfrei zu vermehren, ähnlich den Vorteilen eines 401(k)-Plans im privaten Sektor.
Definition Ein 457-Plan ist eine Art steuerbegünstigter, nicht qualifizierter Altersvorsorgeplan, der Mitarbeitern von staatlichen und lokalen Behörden sowie bestimmten gemeinnützigen Organisationen angeboten wird. Ähnlich wie bei 401(k)- und 403(b)-Plänen können Teilnehmer beim 457-Plan einen Teil ihres Gehalts vor Steuern oder auf Roth-Basis in den Plan einzahlen, wobei die Ersparnisse steuerfrei wachsen, bis sie im Ruhestand abgehoben werden.
Bedeutung des 457-Plans Der 457-Plan ist für Regierungs- und Non-Profit-Mitarbeiter von entscheidender Bedeutung, da er eine flexible und vorteilhafte Möglichkeit bietet, für den Ruhestand zu sparen.
Definition Ein 529-Plan, offiziell bekannt als Qualified Tuition Plan, soll das Sparen für zukünftige Bildungsausgaben unter günstigen Steuerbedingungen fördern. Diese Pläne unterliegen Abschnitt 529 des Internal Revenue Code und werden in der Regel von Staaten oder Bildungseinrichtungen gefördert. Es gibt zwei Arten: Prepaid-Studiengebührenpläne und Bildungssparpläne.
Bedeutung des 529-Plans Diese Pläne sind für Familien unverzichtbar, die sich auf die hohe finanzielle Belastung durch Ausbildungskosten vorbereiten. Durch Steuervorteile und einen disziplinierten Sparweg fördern 529-Pläne Bildungsinvestitionen bereits in der frühen Lebensphase eines Kindes.
Definition Ein Coverdell Education Savings Account (ESA) ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das Familien dabei helfen soll, für Bildungsausgaben zu sparen, darunter Grund-, Sekundar- und Hochschulbildung. Beiträge zu einem Coverdell ESA werden mit versteuerten Dollars geleistet, aber die Erträge wachsen steuerfrei und Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Das Coverdell ESA bietet im Vergleich zu anderen Bildungssparplänen, wie z. B. 529-Plänen, mehr Flexibilität hinsichtlich der Verwendung der Mittel.
Definition Ein Ehegatten-IRA ist eine Art individuelles Altersvorsorgekonto, das es einem berufstätigen Ehegatten ermöglicht, im Namen eines nicht berufstätigen oder weniger verdienenden Ehegatten in ein IRA einzuzahlen. Diese Strategie soll Paaren helfen, ihre Altersvorsorge zu maximieren, selbst wenn ein Ehegatte nur ein geringes oder kein steuerpflichtiges Einkommen hat. Ein Ehegatten-IRA kann entweder ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA sein, je nach den finanziellen Zielen und der Steuersituation des Paares.
Definition Ein SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) ist ein Altersvorsorgeplan, der speziell für kleine Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern entwickelt wurde. Er ermöglicht es den Mitarbeitern, einen Teil ihres Bruttogehalts auf ein individuelles Altersvorsorgekonto (Individual Retirement Account, IRA) einzuzahlen, und verlangt von den Arbeitgebern, entsprechende oder nicht wählbare Beiträge zu leisten. SIMPLE IRAs bieten kleinen Unternehmen eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, ihren Mitarbeitern Altersvorsorgeleistungen zu bieten, ohne die Komplexität anderer Altersvorsorgepläne.
Definition Ein Individual Retirement Account (IRA) ist ein steuerbegünstigtes Anlageinstrument, das Einzelpersonen beim Sparen für den Ruhestand helfen soll. IRAs können bei einem Finanzinstitut eingerichtet werden und ermöglichen Anlegern das Halten einer Reihe von Vermögenswerten, darunter Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds.
Bedeutung von IRAs IRAs bieten erhebliche Steuervorteile, die sich im Laufe der Zeit ansammeln können und dabei helfen, die Altersvorsorge zu maximieren. Sie sind für die Finanzplanung von entscheidender Bedeutung, insbesondere für diejenigen, die keinen Zugang zu arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen haben.
Definition Ein Keogh-Plan, auch als HR-10-Plan bekannt, ist ein steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan für Selbständige und nicht eingetragene Unternehmen wie Einzelunternehmen und Personengesellschaften. Der Keogh-Plan ermöglicht erhebliche Einzahlungen, sodass Unternehmer und ihre Mitarbeiter für den Ruhestand sparen und gleichzeitig Steuervorteile genießen können.
Bedeutung des Keogh-Plans Der Keogh-Plan ist besonders wichtig für Selbständige und Kleinunternehmer, die ihre Altersvorsorge maximieren und gleichzeitig von Steuerabzügen profitieren möchten. Mit seinen im Vergleich zu IRAs höheren Beitragsgrenzen bietet der Keogh-Plan eine effektive Möglichkeit, ein beträchtliches Notgroschen für die Altersvorsorge aufzubauen.
Definition Ein Leistungsorientierter Pensionsplan ist eine Art vom Arbeitgeber finanzierter Pensionsplan, der den Mitarbeitern eine bestimmte Altersrente auf Grundlage einer vorgegebenen Formel garantiert. Diese Formel berücksichtigt im Allgemeinen Faktoren wie die Gehaltshistorie des Mitarbeiters, seine Dienstjahre und sein Renteneintrittsalter. Im Gegensatz zu beitragsorientierten Plänen (z. B. 401(k)), bei denen die endgültige Rente von der Anlageentwicklung abhängt, bietet ein leistungsorientierter Plan ein festes, vorhersehbares Einkommen im Ruhestand, das normalerweise als monatliche Rente ausgezahlt wird.