Ehegatten-IRA Verbesserung der Altersvorsorge für nicht berufstätige Ehegatten

Ein Ehegatten-IRA ist eine Art individuelles Altersvorsorgekonto, das es einem berufstätigen Ehegatten ermöglicht, im Namen eines nicht berufstätigen oder weniger verdienenden Ehegatten in ein IRA einzuzahlen. Diese Strategie soll Paaren helfen, ihre Altersvorsorge zu maximieren, selbst wenn ein Ehegatte nur ein geringes oder kein steuerpflichtiges Einkommen hat. Ein Ehegatten-IRA kann entweder ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA sein, je nach den finanziellen Zielen und der Steuersituation des Paares.

Ehegatten-IRAs sind entscheidend, um sicherzustellen, dass beide Ehepartner Altersvorsorge aufbauen können, unabhängig davon, ob beide ein Einkommen haben oder nicht. Dies ist besonders vorteilhaft für Eltern, die zu Hause bleiben, oder Ehepartner, die vorübergehend nicht arbeiten, da sie so weiterhin von steuerbegünstigten Altersvorsorgen profitieren können.

• Beitragsgrenzen: Für 2023 beträgt der maximale Beitrag zu einer Ehegatten-IRA 6.500 USD pro Jahr oder 7.500 USD, wenn der Ehegatte 50 Jahre oder älter ist. Dies ist die gleiche Grenze wie für reguläre IRAs.

• Berechtigung: Um zu einer Ehegatten-IRA beizutragen, muss der berufstätige Ehegatte über ein ausreichendes Erwerbseinkommen verfügen, um sowohl seine eigenen IRA-Beiträge als auch die Beiträge zur Ehegatten-IRA zu decken.

• Steuerliche Behandlung: Beiträge zu einem traditionellen Ehegatten-IRA sind steuerlich absetzbar, während Beiträge zu einem Roth-Ehepartner-IRA mit nachversteuerten Dollar geleistet werden, aber im Ruhestand steuerfreie Abhebungen ermöglichen.

• Traditionelles Ehegatten-IRA: Beiträge sind steuerlich absetzbar und die Gelder wachsen steuerfrei, bis sie im Ruhestand abgehoben werden. Abhebungen werden als normales Einkommen versteuert.

• Roth Spousal IRA: Beiträge werden mit versteuerten Dollars geleistet und die Mittel wachsen steuerfrei. Abhebungen im Ruhestand sind ebenfalls steuerfrei, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

• Erhöhtes Bewusstsein: Finanzberater klären Paare zunehmend über die Vorteile von Ehegatten-IRAs auf, insbesondere in Haushalten mit nur einem Einkommensbezieher, um die Altersvorsorge zu maximieren.

• Digitale Plattformen für die IRA-Verwaltung: Viele Finanzinstitute bieten mittlerweile Online-Tools und -Plattformen an, die die Einrichtung und Verwaltung von Ehegatten-IRAs erleichtern und den Prozess sowohl für berufstätige als auch für nicht berufstätige Ehegatten vereinfachen.

• Leisten Sie frühzeitig und häufig Einzahlungen: Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Einzahlung in die Ehegatten-IRA, um den Zinseszinseffekt im Laufe der Zeit voll auszunutzen.

• Erwägen Sie eine Roth Spousal IRA: Wenn das Paar erwartet, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein, kann eine Roth Spousal IRA aufgrund der steuerfreien Abhebungen vorteilhafter sein.

• Mit anderen Altersvorsorgekonten abstimmen: Paare sollten ihre allgemeine Altersvorsorgestrategie bedenken und die IRA-Beiträge des Ehepartners mit anderen Altersvorsorgekonten wie 401(k)s oder anderen IRAs abstimmen, um Steuervorteile und Wachstumspotenzial zu maximieren.

Ein Ehegatten-IRA ist eine hervorragende Möglichkeit, um sicherzustellen, dass beide Ehepartner die Möglichkeit haben, für den Ruhestand zu sparen, selbst wenn einer der Ehepartner nur ein geringes oder gar kein Einkommen hat. Indem sie die Steuervorteile und die Flexibilität nutzen, die Ehegatten-IRAs bieten, können Paare ihre Strategie zur Altersvorsorge verbessern und auf eine sicherere finanzielle Zukunft hinarbeiten.