Patriot Act Başlık III Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele

Patriot Yasası Başlık III, resmi olarak 2001 Yılı Uluslararası Para Aklama Önleme ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele Yasası olarak bilinir, Amerika Birleşik Devletleri’nin kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele etme yeteneğini güçlendirmek amacıyla çıkarılmıştır. Ana hedefi, finansal sistemin yasadışı amaçlar için kullanılmasını önlemektir.

• Kara Para Aklama (AML) Hükümleri: Bölüm III, finansal kurumların şüpheli faaliyetleri tespit etmek için AML programları geliştirmelerini ve uygulamalarını zorunlu kılar. Bu, iç kontrol sistemleri kurmayı, çalışan eğitimleri düzenlemeyi ve bir uyum görevlisi atamayı içerir.

• Müşteri Durum Tespiti (CDD): Finansal kuruluşların müşterileri üzerinde kapsamlı bir durum tespiti yapmaları gerekmektedir. Bu süreç, müşterilerin kimliklerini doğrulamayı ve suç faaliyetlerini önlemek için finansal aktivitelerini anlamayı içerir.

• Raporlama Gereksinimleri: Kanun, finansal kurumlar üzerinde sıkı raporlama yükümlülükleri getirmektedir. Şüpheli işlemleri bildirmeli ve belirli bir süre boyunca kayıtları saklamalıdırlar, bu da kolluk kuvvetleri tarafından yapılan soruşturmaları kolaylaştırmaktadır.

• Fintech ile Entegrasyon: Finansal teknoloji geliştikçe, III. Başlık, ortaya çıkan fintech çözümleri ile giderek daha fazla entegre olmaktadır. Bu, izleme sistemlerini geliştirmek için yapay zeka ve makine öğreniminin kullanımını içermektedir.

• Küresel Uyum Standartları: Bölüm III, Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) gibi kuruluşlar tarafından belirlenen uluslararası standartlarla uyumlu hale getirilmektedir. Bu, ABD finansal kurumlarının kara para aklama ve terörizmin finansmanı ile mücadelede küresel ölçütleri karşılamasını sağlar.

• Risk Tabanlı Yaklaşım: Finansal kurumların, uyum çabalarını optimize etmek için kaynaklarını daha yüksek riskli müşterilere ve işlemlere odaklayarak risk tabanlı bir yaklaşım benimsemeleri teşvik edilmektedir.

• Geliştirilmiş Durum Tespiti (EDD): Yüksek riskli müşteriler için, kurumlar daha derinlemesine araştırma ve işlemlerin izlenmesini içeren EDD’yi gerçekleştirmelidir.

• Müşterinizi Tanıyın (KYC): Uyumun önemli bir bileşeni olan KYC prosedürleri, kurumların müşterilerinin kimliğini doğrulamalarına, risk seviyelerini değerlendirmelerine ve Başlık III’e uyumu sağlamalarına yardımcı olur.

• İşlem İzleme Sistemleri: Bu sistemler, işlemlerdeki olağandışı kalıpları işaretlemek için algoritmalar kullanarak, kurumların Başlık III kapsamındaki raporlama yükümlülüklerini yerine getirmelerine yardımcı olur.

Patriot Act Başlık III, ABD finansal sisteminin bütünlüğünü korumada hayati bir rol oynamaktadır. Finansal kurumlar uyumun karmaşıklıklarını aşarken, Kanun yeni zorluklara ve teknolojilere uyum sağlayarak evrilmeye devam etmektedir. Bugün finansla ilgilenen herkes için bileşenlerini ve etkilerini anlamak esastır.