Gen Z Kebiasaan Keuangan & Tren yang Muncul

Gen Z atau Generasi Z, mencakup individu yang lahir sekitar antara 1997 dan 2012. Generasi ini ditandai oleh sifat digital yang melekat, karena dibesarkan pada masa yang didominasi oleh kemajuan teknologi yang cepat dan proliferasi media sosial. Saat mereka bertransisi ke usia dewasa, kebiasaan dan preferensi keuangan Gen Z semakin mempengaruhi masa depan keuangan, mendorong penilaian ulang terhadap sistem dan layanan keuangan tradisional.

• Manajemen Uang Berbasis Teknologi
  Gen Z sangat bergantung pada aplikasi fintech, dompet digital, dan penasihat keuangan berbasis AI untuk mengelola uang, membuat anggaran, dan berinvestasi.
  Aplikasi pembayaran peer-to-peer seperti Venmo, Cash App, dan Zelle tetap banyak digunakan untuk transaksi yang lancar.

• Preferensi untuk Investasi Alternatif
  Saham tradisional dan reksa dana kehilangan pangsa pasar terhadap cryptocurrencies, real estat fraksional, dan aset ter-tokenisasi.
  Minat terhadap NFT, aset berbasis blockchain, dan investasi yang didorong oleh AI semakin meningkat di kalangan investor muda.

• Kemandirian Finansial dan Pekerjaan Sampingan
  Sebagian besar Gen Z mencari berbagai sumber pendapatan, termasuk freelancing, pembuatan konten, dan usaha pendapatan pasif.
  Platform seperti Etsy, Fiverr, dan monetisasi YouTube memainkan peran penting dalam menambah penghasilan.

• Pengeluaran dan Investasi yang Dipandu oleh Nilai

  • Investasi ESG (Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola) menjadi prioritas, dengan banyak yang memilih dana berkelanjutan dan bertanggung jawab secara sosial.
    Pengeluaran etis semakin meningkat, dengan merek yang fokus pada transparansi, keberlanjutan, dan keberagaman semakin mendapatkan perhatian.

• Ketidaksukaan Terhadap Utang dan Kesadaran Kredit
  Banyak Gen Z secara aktif menghindari utang tradisional, lebih memilih layanan beli sekarang, bayar nanti (BNPL) daripada kartu kredit.
  Pentingnya skor kredit, strategi pembayaran pinjaman, dan literasi keuangan diakui secara luas.

• Kebangkitan Alat Keuangan Berbasis AI

  • Penganggaran yang didorong oleh AI, pelacakan pengeluaran, dan penasihat robo membuat keuangan pribadi lebih otomatis dan efisien.
    Chatbots dan perbankan dengan bantuan suara membantu mengelola transaksi keuangan dengan mudah.

• Kryptocurrency dan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)
  Banyak investor Gen Z secara aktif berpartisipasi dalam protokol DeFi untuk staking, peminjaman, dan pertanian hasil.
  Aset digital seperti Bitcoin, Ethereum, dan stablecoin biasanya termasuk dalam portofolio investasi.

• Peralihan Menuju Layanan Keuangan Berbasis Langganan
  Perbankan tradisional sedang digantikan oleh platform keuangan berbasis langganan yang menawarkan suku bunga lebih baik, imbalan, dan wawasan yang didorong oleh AI.
  Layanan seperti neobanks, keanggotaan investasi, dan aplikasi pembangunan kredit eksklusif semakin populer.

• Fokus Lebih Tinggi pada Pendidikan Keuangan

  • Kursus online gratis dan berbayar, influencer media sosial, dan finfluencers (influencer keuangan) membentuk literasi keuangan Gen Z.
  • TikTok, YouTube, dan Instagram tetap menjadi platform utama untuk pendidikan keuangan pribadi.

• Meningkatkan Ambisi Kepemilikan Rumah dengan Pendekatan Non-Tradisional

  • Co-buying, kepemilikan real estat fraksional, dan pemberi pinjaman hipotek digital membantu Gen Z mengatasi hambatan keterjangkauan.
    Banyak yang memilih untuk investasi rumah di pedesaan atau pinggiran kota daripada real estat perkotaan yang mahal.

• Pendekatan Investasi Terdiversifikasi
  Portofolio mencakup saham, ETF, cryptocurrency, REIT, dan investasi alternatif.
  Banyak yang menggunakan aplikasi investasi otomatis seperti Robinhood, Wealthfront, dan Betterment.

• Penekanan Kuat pada Menyimpan dan Dana Darurat
  Generasi Z memprioritaskan dana darurat daripada pengeluaran yang berlebihan, dengan banyak yang menargetkan setidaknya 6 bulan biaya dalam tabungan.
  Akun tabungan dengan imbal hasil tinggi dan platform mikro-investasi membantu mengelola likuiditas jangka pendek.

• Penggunaan Strategis Kredit dan Utang
  Alih-alih mengandalkan kartu kredit tradisional, banyak yang menggunakan kartu terjamin, layanan BNPL, dan alat pembangunan kredit digital.
  Pembayaran pinjaman mahasiswa tetap menjadi perhatian utama, dengan banyak yang memilih rencana pembayaran berbasis pendapatan.

• Pertumbuhan Pendapatan Kewirausahaan dan Pasif
  Banyak individu Gen Z memiliki bisnis kecil, usaha sampingan, atau produk digital untuk membangun kekayaan di luar pekerjaan tradisional.
  Ekonomi gig, pemasaran afiliasi, dan pendapatan pasif berbasis kripto (staking, peminjaman DeFi) adalah sumber pendapatan yang populer.

• Manfaatkan Media Sosial: Lembaga keuangan harus secara strategis memanfaatkan platform seperti TikTok, Instagram, dan YouTube untuk menjangkau Gen Z dengan efektif. Konten yang menarik yang menyederhanakan konsep keuangan yang kompleks dapat menarik perhatian mereka dan menumbuhkan minat dalam literasi keuangan. Sebuah studi oleh Hootsuite menemukan bahwa 54% Gen Z lebih suka belajar tentang keuangan melalui saluran media sosial.

• Tawarkan Sumber Daya Pendidikan: Menyediakan lokakarya, webinar, dan konten informatif dapat secara signifikan meningkatkan kepercayaan diri Gen Z dalam membuat keputusan keuangan. Lembaga keuangan yang menawarkan sumber daya pendidikan yang mudah diakses dapat membangun kepercayaan dan mendorong hubungan jangka panjang dengan generasi ini.

• Promosikan Alat Keuangan: Menyoroti alat yang membantu dalam penganggaran, menabung, dan berinvestasi dapat menarik perhatian generasi yang paham teknologi ini. Fitur-fitur seperti gamifikasi, wawasan yang dipersonalisasi, dan notifikasi waktu nyata dapat meningkatkan keterlibatan dan kepuasan pengguna.

Gen Z secara aktif mendefinisikan kembali lanskap keuangan dengan perspektif dan kebiasaan mereka yang berbeda. Pendekatan digital-first mereka, penekanan pada nilai-nilai, dan pencarian kemandirian finansial mendorong tren baru dalam dunia keuangan. Bagi lembaga keuangan yang bertujuan membangun hubungan yang langgeng, berinteraksi dengan generasi ini melalui teknologi inovatif dan pendidikan yang komprehensif akan sangat penting. Memahami dan beradaptasi dengan kebutuhan dan preferensi unik mereka pada akhirnya akan membentuk masa depan keuangan.