Indonesia

Kantor Multi Keluarga

Kantor multi-keluarga (MFO), juga dikenal sebagai kantor banyak keluarga, adalah perusahaan manajemen kekayaan khusus yang melayani kebutuhan keuangan banyak keluarga kaya. Kantor-kantor ini menyediakan serangkaian layanan komprehensif, mulai dari manajemen investasi hingga perencanaan perumahan, memastikan perhatian dan keahlian yang dipersonalisasi untuk setiap keluarga yang terlibat. Bayangkan Multi Family Office (MFO) seperti klub khusus untuk mengelola uang, namun tidak hanya untuk satu keluarga; itu untuk beberapa keluarga yang semuanya menanggung biaya bergabung.

Bayangkan jika sekelompok teman memutuskan untuk membentuk tim pahlawan super keuangan bersama-sama alih-alih mempekerjakan tim mereka sendiri. Tim ini akan membantu mereka dalam segala macam tugas keuangan, seperti berinvestasi dengan bijak, merencanakan masa depan, dan bahkan menyumbang untuk amal dengan cara yang paling cerdas. Setiap keluarga masih mendapatkan bantuan yang dipersonalisasi sesuai dengan kebutuhan dan tujuan unik mereka, namun dengan bekerja sama, mereka dapat berbagi waktu dan keterampilan tim pahlawan super, sehingga lebih terjangkau bagi semua orang. Ini adalah cara bagi keluarga untuk mendapatkan pengelolaan uang terbaik tanpa harus melakukannya sendiri.

Memahami Banyak Kantor Keluarga

Beberapa kantor keluarga dapat bervariasi dalam model operasionalnya. Beberapa di antaranya merupakan perusahaan independen yang khusus menangani pengelolaan kekayaan, sementara lainnya merupakan divisi dalam lembaga keuangan yang lebih besar. Terlepas dari strukturnya, MFO bertujuan untuk memberikan nasihat dan layanan keuangan berkualitas tinggi yang dipersonalisasi kepada keluarga kaya, memastikan bahwa kebutuhan unik mereka terpenuhi.

Tujuan Utama Kantor Multi Keluarga

  • Pelestarian Kekayaan: Melindungi dan mengembangkan kekayaan keluarga dari generasi ke generasi.

  • Manajemen Risiko: Mengidentifikasi dan memitigasi risiko keuangan.

  • Layanan yang Dipersonalisasi: Menawarkan solusi keuangan yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan unik setiap keluarga.

  • Efisiensi Biaya: Memberikan layanan berkualitas tinggi dengan biaya lebih rendah dibandingkan dengan kantor keluarga tunggal.

Jenis Kantor Multi Keluarga

Ada berbagai jenis kantor multi keluarga, masing-masing dirancang untuk memenuhi kebutuhan unik kliennya.

Kantor Multi Keluarga Pribadi

Kantor multi-keluarga swasta adalah perusahaan independen yang melayani banyak keluarga. Mereka biasanya didirikan oleh keluarga yang memutuskan untuk berbagi biaya administrasi dan peluang investasi.

Karakteristik

  • Kemandirian: Beroperasi secara independen dari lembaga keuangan.

  • Layanan yang Dipersonalisasi: Menawarkan layanan yang sangat disesuaikan untuk setiap keluarga.

  • Fleksibilitas: Dapat mengadaptasi layanan dengan cepat untuk memenuhi perubahan kebutuhan klien.

Kantor Multi Keluarga Institusional

Kantor multi-keluarga institusi adalah bagian dari lembaga keuangan yang lebih besar, seperti bank atau perusahaan investasi. Mereka memanfaatkan sumber daya dan keahlian lembaga induk.

Karakteristik

  • Sumber Daya: Akses ke berbagai produk dan layanan keuangan.

  • Stabilitas: Didukung oleh kekuatan finansial lembaga induk.

  • Layanan Komprehensif: Menawarkan beragam layanan, mulai dari manajemen investasi hingga perbankan swasta.

Kantor Multi Keluarga Hibrida

Kantor multi-keluarga hibrida menggabungkan unsur-unsur MFO swasta dan institusional. Mereka mungkin beroperasi secara independen namun memiliki kemitraan strategis dengan lembaga keuangan yang lebih besar.

Karakteristik

  • Yang Terbaik dari Kedua Dunia: Memanfaatkan kemandirian dan layanan yang dipersonalisasi dari MFO swasta dan sumber daya MFO institusional.

  • Kemitraan Strategis: Dapatkan manfaat dari kolaborasi dengan lembaga keuangan untuk menawarkan layanan yang lebih luas.

  • Skalabilitas: Dapat meningkatkan layanan berdasarkan meningkatnya kebutuhan keluarga.

Bagaimana Kantor Multi Keluarga Bekerja?

Orientasi dan Penilaian Klien

  • Pertemuan Awal: MFO bertemu dengan setiap keluarga untuk memahami situasi keuangan spesifik, tujuan, nilai-nilai dan toleransi risiko mereka.

  • Penyesuaian Layanan: Berdasarkan penilaian, MFO menyesuaikan layanannya untuk memenuhi kebutuhan unik setiap keluarga, memastikan bahwa strategi pengelolaan kekayaan selaras dengan tujuan mereka.

Layanan Utama Manajemen Kekayaan Kantor Multi Keluarga

  • Manajemen Investasi: MFO menawarkan peluang investasi yang terdiversifikasi, termasuk saham, obligasi, real estat, dan investasi alternatif, yang bertujuan untuk menyeimbangkan pertumbuhan dengan manajemen risiko.

  • Perencanaan Properti: Mereka membantu keluarga dalam menyusun properti mereka untuk mentransfer kekayaan secara efisien kepada generasi mendatang, meminimalkan pajak properti, dan memastikan bahwa warisan keluarga dilestarikan sesuai dengan keinginan mereka.

  • Perencanaan Pajak: MFO memberikan nasihat ahli mengenai implikasi pajak dari keputusan investasi dan strategi untuk meminimalkan kewajiban pajak, dengan mempertimbangkan undang-undang perpajakan di berbagai yurisdiksi jika diperlukan.

  • Perencanaan Filantropi: MFO membantu keluarga mengidentifikasi tujuan filantropi dan mendirikan perwalian atau yayasan amal, mengelola donasi, dan mengukur dampak aktivitas amal mereka.

  • Manajemen Risiko: LKM menilai dan mengelola spektrum risiko yang luas, mulai dari risiko investasi dan pasar hingga risiko operasional dan reputasi, untuk memastikan bahwa aset keluarga terlindungi.

  • Manajemen Gaya Hidup: Selain layanan keuangan, MFO mungkin menawarkan layanan pramutamu, termasuk pengaturan perjalanan, manajemen properti, dan nasihat pendidikan untuk anggota keluarga.

  • Tata Kelola dan Pendidikan Keluarga: MFO dapat memfasilitasi pertemuan keluarga, menawarkan pendidikan keuangan bagi anggota keluarga yang lebih muda, dan membantu membangun struktur tata kelola untuk mendukung pengambilan keputusan dan penyelesaian konflik.

Pelaporan Konsolidasi dan Pemantauan Kinerja

  • Pelaporan Terpadu: MFO menggabungkan semua informasi keuangan ke dalam laporan komprehensif, memberikan gambaran yang jelas kepada keluarga tentang status keuangan, alokasi aset dan kinerja investasi mereka.

  • Pelaporan Reguler: LKM mengadakan pertemuan rutin dengan keluarga untuk meninjau kinerja keuangan, mendiskusikan perubahan apa pun dalam situasi atau tujuan keuangan mereka, dan menyesuaikan strategi sesuai kebutuhan.

Koordinasi dengan Profesional Lainnya

  • Pendekatan Kolaboratif: MFO sering kali bekerja sama dengan penasihat profesional keluarga lainnya, seperti pengacara, akuntan, dan pakar pajak, untuk memastikan pendekatan terkoordinasi dalam pengelolaan kekayaan.

Manfaat Kantor Multi-Keluarga

  • Efisiensi Biaya: MFO memungkinkan keluarga untuk berbagi biaya overhead layanan pengelolaan kekayaan, sehingga lebih hemat biaya untuk setiap keluarga yang terlibat dibandingkan dengan Single Family Office (SFO).

  • Akses terhadap Keahlian: LKM biasanya mempekerjakan tim profesional dengan beragam keahlian, mulai dari manajemen investasi hingga perencanaan pajak dan nasihat hukum, yang menawarkan akses kepada keluarga terhadap nasihat dan layanan profesional tingkat lebih tinggi.

  • Diversifikasi Peluang Investasi: Dengan pengumpulan sumber daya yang lebih besar, MFO dapat mengakses peluang investasi yang mungkin tidak tersedia atau tidak layak untuk masing-masing keluarga, termasuk investasi di tingkat institusi.

  • Layanan yang Ditingkatkan: Struktur biaya bersama memungkinkan MFO menawarkan layanan yang lebih luas, termasuk layanan pramutamu, manajemen filantropi, dan dukungan tata kelola keluarga, yang mungkin menjadi penghalang biaya bagi masing-masing keluarga dalam pengaturan SFO.

  • Jaringan dan Komunitas: Keluarga di LKM dapat memperoleh manfaat dari aspek komunitas, berbagi pengalaman, pengetahuan, dan peluang dengan keluarga kaya lainnya, yang berpotensi mengarah pada usaha investasi atau kemitraan baru.

Pertimbangan Memilih Kantor Multi Keluarga

  • Reputasi: Carilah kantor multi-keluarga dengan rekam jejak yang kuat dan testimoni klien yang positif.

  • Layanan yang Ditawarkan: Pastikan MFO menyediakan layanan spesifik yang Anda perlukan.

  • Keahlian: Mengevaluasi kualifikasi dan pengalaman tim MFO.

  • Transparansi: Pilih MFO yang transparan mengenai biaya dan metrik kinerjanya.

  • Kompatibilitas: Pertimbangkan kesesuaian budaya dan gaya komunikasi MFO dengan keluarga Anda.

Daftar Kantor Multi Keluarga Terkemuka

  • HSBC Private Wealth Services

  • Rockefeller Capital Management

    • Situs Web: https://www.rockco.com/
    • Biaya: Struktur biaya dapat mencakup kombinasi biaya AUM dan biaya tetap untuk layanan tertentu.
  • Stonehage Fleming

  • Oxford Financial Group, Ltd.

    • Situs Web: https://ofgltd.com/
    • Biaya: Biaya sering kali didasarkan pada AUM dan layanan konsultasi khusus yang diberikan.
  • Tolleson Wealth Management

    • Situs Web: https://www.tollesonwealth.com/
    • Biaya: Struktur biaya biasanya mencakup biaya berbasis aset dan mungkin mencakup biaya lain untuk layanan tambahan.
  • Pitcairn

    • Situs Web: https://www.pitcairn.com/
    • Biaya: Umumnya memberikan daftar biaya berdasarkan AUM, dengan rincian spesifik diberikan setelah keterlibatan.
  • Truist Wealth Management Services

  • BNY Mellon Wealth Management

Tren Kinerja Kantor Multi Keluarga

  • Pertumbuhan Aset: MFO biasanya menunjukkan pertumbuhan aset yang kuat, didorong oleh tingkat retensi klien yang tinggi dan rujukan dalam jaringan yang kaya. Menurut Capgemini World Wealth Report, kantor keluarga, termasuk MFO, telah berhasil meningkatkan aset yang mereka kelola dengan berfokus pada layanan yang dipersonalisasi dan strategi investasi khusus yang selaras dengan klien. sasaran.

  • Kinerja Investasi: MFO sering kali mengungguli layanan pengelolaan kekayaan tradisional karena mereka dapat mengakses peluang investasi yang lebih luas, termasuk ekuitas swasta, investasi langsung, dan aset alternatif. Kemampuan mereka untuk menyesuaikan strategi investasi dengan toleransi risiko spesifik dan jangka waktu klien mereka juga berkontribusi terhadap keuntungan yang optimal.

  • Inovasi dalam Strategi Investasi: Banyak MFO yang berada di garis depan dalam memasukkan kriteria ESG (Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola) ke dalam proses investasi mereka, yang tidak hanya menyelaraskan sesuai dengan nilai-nilai banyak investor modern namun juga menunjukkan potensi meningkatkan imbal hasil yang disesuaikan dengan risiko.

Tantangan Kantor Multi Keluarga

  • Kurang Personalisasi: Meskipun MFO berusaha memberikan layanan yang dipersonalisasi, sifat melayani banyak keluarga berarti mereka mungkin tidak menawarkan tingkat penyesuaian dan perhatian pribadi yang sama seperti SFO.

  • Potensi Konflik Kepentingan: LKM yang mengelola investasi dan layanan untuk banyak keluarga mungkin menghadapi konflik kepentingan, terutama jika kebutuhan atau tujuan keluarga berbeda.

  • Masalah Privasi: Beberapa keluarga mungkin merasa tidak nyaman berbagi platform pengelolaan kekayaan dengan orang lain, karena kekhawatiran tentang kerahasiaan dan privasi urusan keuangan mereka.

  • Variabilitas dalam Kualitas Layanan: Pengalaman dan kualitas layanan yang ditawarkan oleh MFO bisa sangat bervariasi. Keluarga perlu melakukan uji tuntas secara menyeluruh untuk memastikan MFO sejalan dengan harapan dan kebutuhan mereka.

  • Kompleksitas dalam Komunikasi: Berkomunikasi secara efektif dalam struktur LKM bisa jadi lebih rumit, memerlukan protokol dan pemahaman yang jelas untuk memastikan bahwa kebutuhan dan preferensi setiap keluarga terpenuhi secara memadai.

Kesimpulan

Multi Family Office mewakili pilihan menarik untuk pengelolaan kekayaan, khususnya bagi keluarga yang mencari efisiensi biaya dan rangkaian layanan yang komprehensif. Dengan mengumpulkan sumber daya, keluarga mendapatkan akses terhadap layanan tingkat lebih tinggi dan peluang investasi yang lebih luas dibandingkan secara individu. Namun, keputusan untuk bergabung dengan MFO harus mempertimbangkan potensi trade-off dalam hal personalisasi dan privasi. Bagi keluarga yang mempertimbangkan pilihan ini, menilai rekam jejak MFO, kesesuaian keluarga nasabahnya dan cakupan layanannya sangat penting dalam membuat keputusan yang selaras dengan tujuan dan nilai pengelolaan kekayaan mereka.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu Kantor Multi Keluarga (MFO)?

Multi Family Office adalah perusahaan manajemen kekayaan yang melayani kebutuhan banyak keluarga dengan kekayaan bersih tinggi, menawarkan berbagai layanan mulai dari manajemen investasi hingga perencanaan properti dan seterusnya. Ini menggabungkan sumber daya untuk memberikan solusi keuangan yang komprehensif.

Apa perbedaan antara kantor keluarga tunggal dan kantor multi keluarga?

Jika Single Family Office (SFO) melayani satu keluarga dengan layanan yang sangat personal, Multi Family Office (MFO) mengelola kekayaan beberapa keluarga, menawarkan platform bersama untuk layanan keuangan dan administrasi. Hal ini memungkinkan pembagian biaya dan akses terhadap keahlian dan peluang investasi yang lebih luas.

Layanan apa yang biasanya ditawarkan oleh MFO?

MFO menawarkan beragam layanan termasuk manajemen investasi, perencanaan pajak, perencanaan perumahan, nasihat filantropi, tata kelola keluarga, manajemen risiko dan terkadang layanan manajemen gaya hidup seperti pengaturan properti dan perjalanan.

Siapa yang sebaiknya mempertimbangkan untuk bergabung dengan Multi Family Office?

Keluarga dengan kekayaan besar yang mencari pengelolaan kekayaan profesional namun mungkin tidak memiliki kebutuhan atau sumber daya untuk mendirikan SFO mereka sendiri mungkin akan menganggap MFO sebagai alternatif yang cocok. Hal ini juga bermanfaat bagi mereka yang ingin memanfaatkan biaya bersama dan membangun jaringan dengan keluarga yang berpikiran sama.

Apa keuntungan bergabung dengan MFO?

Manfaatnya mencakup efisiensi biaya, akses terhadap beragam investasi, keahlian di berbagai disiplin ilmu keuangan, dan peluang untuk berkolaborasi dan berjejaring dengan keluarga kaya lainnya.

Apakah ada kerugian menggunakan MFO?

Potensi kerugiannya mencakup kurangnya perhatian yang dipersonalisasi dibandingkan dengan SFO, kemungkinan masalah privasi karena sifat layanan yang digunakan bersama, dan risiko konflik kepentingan jika strategi investasi kantor lebih menguntungkan beberapa keluarga dibandingkan yang lain.

Bagaimana LKM mengenakan biaya untuk layanan mereka?

LKM biasanya mengenakan biaya berdasarkan aset yang dikelola (AUM), biaya tetap untuk layanan, atau kombinasi keduanya. Struktur biaya bisa sangat bervariasi, jadi penting untuk memahami dan membandingkan biaya.

Bagaimana keluarga dapat menjamin privasi dan kerahasiaan mereka di MFO?

MFO terkemuka memprioritaskan kerahasiaan klien dan memiliki protokol ketat untuk melindungi informasi pribadi. Keluarga harus menanyakan tentang langkah-langkah ini dan memahami bagaimana data mereka dikelola dan dilindungi.

Dapatkah keluarga mempengaruhi keputusan investasi di LKM?

Meskipun MFO memberikan nasihat ahli dalam bidang investasi, keluarga biasanya dapat mengungkapkan preferensi dan toleransi risiko mereka, yang akan dipertimbangkan oleh MFO ketika membuat keputusan investasi atas nama mereka.

Bagaimana cara memilih MFO yang tepat?

Memilih MFO yang tepat melibatkan penilaian rekam jejak perusahaan, memahami jangkauan layanan yang ditawarkan, mengevaluasi filosofi investasinya dan memastikan struktur biayanya sesuai dengan harapan Anda. Penting juga untuk memastikan kesesuaian budaya yang baik antara keluarga dan MFO.

Struktur tata kelola apa yang umumnya ada di Multi Family Office?

Tata Kelola di Kantor Multi Keluarga biasanya melibatkan dewan direksi atau komite tata kelola yang mencakup perwakilan dari setiap keluarga yang berpartisipasi. Struktur ini membantu memastikan bahwa semua keluarga mempunyai suara dalam pengambilan keputusan penting dan bahwa kantor beroperasi secara transparan dan demokratis.

Bagaimana Multi Family Office menangani konflik kepentingan antar keluarga yang berbeda?

Untuk menangani konflik kepentingan, Multi Family Office sering kali menetapkan pedoman dan kebijakan jelas yang mengutamakan keadilan dan transparansi. Mereka dapat menggunakan mediator pihak ketiga yang netral dan memastikan bahwa peluang investasi dialokasikan secara adil di antara klien berdasarkan tujuan investasi dan profil risiko mereka.

Peran apa yang dimainkan teknologi dalam pengoperasian Multi Family Office?

Teknologi memainkan peran penting dalam meningkatkan efisiensi dan keamanan Kantor Multi Keluarga. Solusi perangkat lunak tingkat lanjut digunakan untuk manajemen risiko, manajemen portofolio, dan pelaporan klien. Selain itu, teknologi memfasilitasi komunikasi yang aman dan penyimpanan data untuk melindungi informasi sensitif.

Bagaimana Multi Family Office beradaptasi dengan perubahan kebutuhan kliennya?

Kantor Multi Keluarga beradaptasi dengan perubahan kebutuhan kliennya dengan melakukan tinjauan rutin terhadap tujuan keuangan dan keadaan pribadi mereka. Mereka selalu mengikuti perubahan peraturan dan perkembangan pasar untuk memberikan saran proaktif dan menyesuaikan strategi. Mekanisme umpan balik klien dan penawaran layanan yang fleksibel juga membantu MFO tetap responsif terhadap kebutuhan yang terus berkembang.

Bagaimana Multi Family Office mendukung transfer kekayaan antargenerasi?

Kantor Multi Keluarga mendukung transfer kekayaan antargenerasi dengan menyediakan layanan perencanaan warisan yang komprehensif, termasuk pembentukan perwalian, surat wasiat, dan struktur tata kelola keluarga. Mereka juga menawarkan program pendidikan bagi anggota keluarga yang lebih muda untuk mempersiapkan mereka menghadapi tanggung jawab di masa depan dan memastikan kelancaran transisi kekayaan antar generasi.

Apa peran filantropi di Multi Family Office?

Filantropi memainkan peran penting di banyak Kantor Multi Keluarga. Mereka membantu keluarga dalam mengembangkan dan mengelola strategi pemberian amal, mendirikan yayasan atau dana yang disarankan oleh donor, dan memastikan bahwa upaya filantropi selaras dengan nilai dan tujuan keluarga. Dukungan ini membantu keluarga memberikan dampak yang berarti sekaligus memaksimalkan manfaat pajak.

Bagaimana Multi Family Office memastikan kepatuhan terhadap peraturan internasional?

Kantor Multi Keluarga memastikan kepatuhan terhadap peraturan internasional dengan tetap mendapat informasi tentang undang-undang perpajakan global, peraturan keuangan, dan persyaratan pelaporan. Mereka sering kali bekerja dengan jaringan profesional hukum dan perpajakan di berbagai yurisdiksi untuk menavigasi kompleksitas investasi lintas batas dan memastikan bahwa semua aktivitas mematuhi undang-undang yang relevan.