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403(b)退休计划

定义

403(b) 计划,又称税收保护年金 (TSA) 计划,是针对某些公立学校员工、某些免税组织员工和某些牧师的退休计划。该计划允许员工从工资中缴纳延税供款,用于投资退休储蓄。

403(b)计划的重要性

403(b)计划为非营利部门和教育领域的员工提供了宝贵的福利,提供了一种以延税方式增加退休储蓄的方式,类似于私营部门的 401(k)福利。

主要特征

  • 税收优惠: 捐款是在税前进行的,从而减少了捐款当年的应税收入。

  • 补缴: 允许年长员工额外缴款,帮助他们在接近退休年龄时加速退休储蓄。

投资选择

  • 年金和共同基金: 403(b)计划通常提供年金和共同基金的投资选择,让参与者可以灵活地决定如何投资他们的供款。

  • 雇主缴款: 一些 403(b)计划还包括雇主缴款,可以采取配套资金的形式,进一步增加退休储蓄。

最大化 403(b) 的策略

  • 最大化贡献: 由于延税复利,贡献允许的最高金额可以显著影响退休基金的增长。

  • 多样化: 在 403(b) 计划内选择多种投资组合可以帮助管理风险和优化回报。

结论

403(b) 计划是符合条件的员工必不可少的工具,提供具有显著税收优惠的专门退休储蓄机会。了解如何有效利用和最大化这些计划可以带来更安全的财务未来。

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