افراد دارای ارزش خالص بالا (HNWI) تعریف، اهمیت و ویژگی ها

افراد دارای ارزش خالص بالا (HNWI) به مقوله‌ای اشاره دارد که توسط صنعت خدمات مالی برای توصیف افرادی استفاده می‌شود که دارایی‌های قابل سرمایه‌گذاری آنها، به استثنای محل سکونت اصلی آنها، از یک آستانه خاص فراتر می‌رود. به طور معمول، این آستانه حدود 1 میلیون دلار است، اگرچه رقم دقیق می تواند بین مؤسسات مالی و مناطق متفاوت باشد.

HNWI به دلیل ظرفیت سرمایه گذاری و تأثیر بالقوه آنها بر بازارها و روندهای اقتصادی برای بخش مالی بسیار مهم است. آنها اغلب واجد شرایط مشاوره سرمایه گذاری ممتاز و خدمات انحصاری مدیریت ثروت هستند که شامل برنامه ریزی مالی شخصی و دسترسی به سرمایه گذاری های جایگزین و محصولات سرمایه گذاری با کیفیت سازمانی می شود. فعالیت‌های مالی و روندهای HNWI می‌تواند به طور قابل توجهی بر قیمت دارایی‌ها و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در بازار تأثیر بگذارد.

• پرتفوی دارایی های متنوع: HNWI ها معمولا دارای پرتفوی های متنوعی هستند که شامل سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات و سرمایه گذاری های جایگزین مانند سهام خصوصی و صندوق های تامینی است.

• دسترسی به سرمایه گذاری های انحصاری: بسیاری از شرکت های HNWI در فرصت هایی سرمایه گذاری می کنند که برای سرمایه گذاران معمولی در دسترس نیست، مانند سرمایه گذاری خطرپذیر یا پروژه های املاک و مستغلات با ریسک بالا.

• تلاش های بشردوستانه: تعداد قابل توجهی از HNWI ها در امور بشردوستانه شرکت می کنند، در امور خیریه مشارکت می کنند و از ثروت خود برای ایجاد تغییرات اجتماعی استفاده می کنند.

• حفظ ثروت: حفظ و رشد ثروت آنها در طول زمان، به ویژه در دوران رکود اقتصادی، نگرانی اصلی برای HNWIها است.

• حریم خصوصی و امنیت: افراد دارای ارزش خالص بالا اغلب با خطرات امنیتی منحصر به فرد و نگرانی های مربوط به حفظ حریم خصوصی روبرو هستند که نیاز به اقدامات پیچیده ای برای محافظت از دارایی ها و ایمنی شخصی خود دارند.

• تعهدات نظارتی و مالیاتی: پیمایش قوانین پیچیده مالیاتی و الزامات نظارتی می تواند چالش برانگیز باشد، به ویژه برای کسانی که دارایی در چندین کشور دارند.

HNWI (اشخاص با ارزش خالص بالا) و UHNWI (فرد دارای ارزش خالص فوق العاده بالا) هر دو به افرادی با ثروت قابل توجه اشاره می کنند اما در درجه اول در مقیاس دارایی آنها متفاوت هستند. یک HNWI معمولا دارایی های قابل سرمایه گذاری از 1 میلیون دلار تا 30 میلیون دلار است. در مقابل، یک UHNWI دارایی های قابل سرمایه گذاری بیش از 30 میلیون دلار است. UHNWI بخش کوچکتر و انحصاری‌تری از افراد ثروتمند را نشان می‌دهد که اغلب به فرصت‌های سرمایه‌گذاری پیچیده‌تری دسترسی دارند و به دلیل پایگاه دارایی بالاتر و نیازهای مالی پیچیده‌تر، به مدیریت ثروت شخصی و خدمات مشاوره‌ای نیاز دارند.

HNWI نه تنها از نظر سرمایه گذاری، بلکه در امور بشردوستانه و کارآفرینی اجتماعی، نقشی محوری در اقتصاد جهانی ایفا می کند. درک نیازها و رفتارهای HNWI برای متخصصان مالی که به این گروه متمایز خدمات ارائه می دهند ضروری است.