403(b) برنامه های بازنشستگی

طرح 403(b) که به عنوان طرح مستمری تحت پوشش مالیاتی (TSA) نیز شناخته می‌شود، یک طرح بازنشستگی برای برخی از کارکنان مدارس دولتی، کارمندان برخی سازمان‌های معاف از مالیات و وزرای خاص است. این به کارمندان اجازه می‌دهد تا از حقوق خود برای سرمایه‌گذاری در پس‌انداز بازنشستگی، سهم‌های معوق مالیاتی را بپردازند.

طرح‌های 403 (b) مزایای ارزشمندی را برای کارکنان بخش غیرانتفاعی و آموزش فراهم می‌کند و راهی برای افزایش پس‌اندازهای بازنشستگی آنها بر اساس مالیات معوق، مشابه مزایای 401(k) در بخش خصوصی ارائه می‌کند.

• مزایای مالیاتی: مشارکت ها قبل از مالیات انجام می شود و درآمد مشمول مالیات را برای سالی که انجام می شود کاهش می دهد.

• کمک های جبرانی: به کارمندان مسن تر اجازه می دهد تا کمک های اضافی انجام دهند و به تسریع پس انداز بازنشستگی با نزدیک شدن به سن بازنشستگی کمک کنند.

• سالیانه ها و صندوق های متقابل: طرح های 403(b) اغلب گزینه های سرمایه گذاری را هم در صندوق های مستمری و هم در صندوق های متقابل ارائه می دهند و به شرکت کنندگان در نحوه سرمایه گذاری کمک هایشان انعطاف پذیری می دهند.

• کمک های کارفرما: برخی از طرح های 403(b) شامل کمک های کارفرما نیز می شود که می تواند به شکل وجوه تطبیقی برای افزایش بیشتر پس انداز بازنشستگی باشد.

• بیشینه سازی مشارکت ها: مشارکت حداکثری مجاز می تواند به طور قابل توجهی بر رشد صندوق های بازنشستگی به دلیل ترکیب مالیاتی معوق تأثیر بگذارد.

• تنوع: انتخاب ترکیبی از سرمایه گذاری ها در 403(b) می تواند به مدیریت ریسک و بهینه سازی بازده کمک کند.

طرح‌های 403(b) ابزاری ضروری برای کارمندان واجد شرایط است که فرصت‌های پس‌انداز بازنشستگی را با مزایای مالیاتی قابل توجه ارائه می‌دهد. درک نحوه استفاده موثر و به حداکثر رساندن این طرح ها می تواند به آینده مالی مطمئن تری منجر شود.