الجيل Z العادات المالية والاتجاهات الناشئة

الجيل Z أو الجيل زد، يشمل الأفراد المولودين تقريبًا بين عامي 1997 و2012. يتميز هذا الجيل بموهبته الفطرية في العالم الرقمي، حيث نشأ خلال فترة dominated by rapid technological advancement و انتشار وسائل التواصل الاجتماعي. مع انتقالهم إلى مرحلة البلوغ، تؤثر عادات وتفضيلات الجيل Z المالية بشكل متزايد على مستقبل المالية، مما يدفع إلى إعادة تقييم الأنظمة والخدمات المالية التقليدية.

• إدارة الأموال المدفوعة بالتكنولوجيا
  تعتمد الجيل Z بشكل كبير على تطبيقات التكنولوجيا المالية، والمحافظ الرقمية، والمستشارين الماليين المدعومين بالذكاء الاصطناعي لإدارة الأموال، ووضع الميزانية، والاستثمار.
  تظل تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير مثل Venmo و Cash App و Zelle مستخدمة على نطاق واسع للمعاملات السلسة.

• تفضيل الاستثمارات البديلة
  تخسر الأسهم التقليدية وصناديق الاستثمار المشتركة أرضها لصالح العملات المشفرة، والعقارات الجزئية، والأصول المرمزة.
  الاهتمام بـ NFTs، الأصول المعتمدة على البلوكشين، والاستثمار المدفوع بالذكاء الاصطناعي يتزايد بين المستثمرين الشباب.

• الاستقلال المالي والأعمال الجانبية
  جزء كبير من جيل زد يسعى إلى تعدد مصادر الدخل، بما في ذلك العمل الحر، إنشاء المحتوى، ومشاريع الدخل السلبي.
  تلعب منصات مثل Etsy و Fiverr و monetization على YouTube دورًا حاسمًا في تعزيز الدخل.

• الإنفاق والاستثمار المدفوع بالقيم
  الاستثمارات المتعلقة بـ ESG (البيئة، والمجتمع، والحكومة) هي أولوية، حيث يختار الكثيرون الصناديق المستدامة والمسؤولة اجتماعياً.
  تزداد نسبة الإنفاق الأخلاقي، حيث تكتسب العلامات التجارية التي تركز على الشفافية والاستدامة والتنوع زخمًا.

• النفور من الديون والوعي الائتماني
  يبتعد العديد من جيل زد عن الديون التقليدية، مفضلين خدمات اشترِ الآن، وادفع لاحقًا (BNPL) على بطاقات الائتمان.
  أهمية درجات الائتمان، استراتيجيات سداد القروض، والمعرفة المالية معترف بها على نطاق واسع.

• صعود الأدوات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي
  الميزانية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي، تتبع النفقات، والمستشارون الآليون تجعل الشؤون المالية الشخصية أكثر أتمتة وكفاءة.
  الدردشة الآلية و البنوك المدعومة بالصوت تساعد في إدارة المعاملات المالية بسهولة.

• العملات المشفرة والتمويل اللامركزي (DeFi)
  يشارك العديد من مستثمري الجيل Z بنشاط في بروتوكولات DeFi للتخزين، والإقراض، وزراعة العائد.
  الأصول الرقمية مثل بيتكوين، إيثيريوم، والستابل كوينز تُدرج عادةً في محافظ الاستثمار.

• التحول نحو خدمات التمويل القائمة على الاشتراك
  يتم استبدال البنوك التقليدية بـ منصات مالية قائمة على الاشتراك تقدم معدلات أفضل، ومكافآت، ورؤى مدفوعة بالذكاء الاصطناعي.
  تكتسب خدمات مثل البنوك الرقمية، وعضويات الاستثمار، وتطبيقات بناء الائتمان الحصرية شعبية متزايدة.

• زيادة التركيز على التعليم المالي

  • الدورات التدريبية المجانية والمدفوعة عبر الإنترنت، والمؤثرون على وسائل التواصل الاجتماعي، والمؤثرون الماليون (finfluencers) يشكلون الوعي المالي لجيل زد.
  • تيك توك، يوتيوب، وإنستغرام تظل المنصات الرئيسية لتعليم التمويل الشخصي.

• زيادة الطموحات في تملك المنازل من خلال أساليب غير تقليدية

  • الشراء المشترك، ملكية العقارات الجزئية، ومقرضو الرهن العقاري الرقمي يساعدون الجيل زد على التغلب على حواجز القدرة على التحمل.
    يفضل الكثيرون الاستثمار في المنازل الريفية أو الضواحي بدلاً من العقارات الحضرية ذات التكلفة العالية.

• نهج الاستثمار المتنوع
  تتضمن المحافظ الأسهم، وصناديق المؤشرات المتداولة، والعملات المشفرة، وصناديق الاستثمار العقاري، والاستثمارات البديلة.
  يستخدم الكثيرون تطبيقات الاستثمار الآلي مثل Robinhood و Wealthfront و Betterment.

• تأكيد قوي على الادخار وصناديق الطوارئ
  تُعطي الجيل Z الأولوية لـ صناديق الطوارئ على الإنفاق الباذخ، حيث يهدف الكثيرون إلى توفير ما لا يقل عن 6 أشهر من النفقات في المدخرات.
  حسابات التوفير ذات العائد المرتفع و منصات الاستثمار الصغيرة تساعد في إدارة السيولة على المدى القصير.

• الاستخدام الاستراتيجي للائتمان والديون
  بدلاً من الاعتماد على بطاقات الائتمان التقليدية، يستخدم العديد البطاقات المضمونة، وخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا، وأدوات بناء الائتمان الرقمية.
  سداد قروض الطلاب لا يزال مصدر قلق رئيسي، حيث يختار العديد من خطط السداد المعتمدة على الدخل.

• نمو الدخل الريادي والسلبي
  يمتلك العديد من أفراد الجيل Z شركات صغيرة، أو أعمال جانبية، أو منتجات رقمية لبناء الثروة بعيدًا عن التوظيف التقليدي.
  الاقتصاد التشاركي، التسويق بالعمولة، والدخل السلبي القائم على العملات المشفرة (التخزين، إقراض DeFi) هي مصادر دخل شائعة.

• استغلال وسائل التواصل الاجتماعي: يجب على المؤسسات المالية استخدام منصات مثل تيك توك وإنستغرام ويوتيوب بشكل استراتيجي للوصول بفعالية إلى جيل زد. يمكن أن يجذب المحتوى الجذاب الذي يبسط المفاهيم المالية المعقدة انتباههم ويعزز الاهتمام بالمعرفة المالية. وجدت دراسة أجرتها هوتسويت أن 54% من جيل زد يفضلون تعلم الأمور المالية من خلال قنوات وسائل التواصل الاجتماعي.

• تقديم موارد تعليمية: يمكن أن يؤدي تقديم ورش العمل والندوات والمحتوى المعلوماتي إلى تعزيز ثقة الجيل Z بشكل كبير في اتخاذ القرارات المالية. يمكن للمؤسسات المالية التي تقدم موارد تعليمية متاحة أن تبني الثقة وتعزز العلاقات طويلة الأمد مع هذه الجيل.

• تعزيز الأدوات المالية: تسليط الضوء على الأدوات التي تساعد في الميزانية، والتوفير، والاستثمار يمكن أن يت resonate مع هذه الجيل المتمرس في التكنولوجيا. يمكن أن تعزز ميزات مثل الألعاب، والرؤى الشخصية، والإشعارات الفورية من تفاعل المستخدم ورضاه.

تقوم الجيل Z بإعادة تعريف مشهد المالية بنظراتهم وعاداتهم المميزة. إن نهجهم الرقمي أولاً، وتركيزهم على القيم، وسعيهم نحو الاستقلال المالي يدفعون اتجاهات جديدة داخل عالم المال. بالنسبة للمؤسسات المالية التي تهدف إلى بناء علاقات دائمة، سيكون من الضروري التفاعل مع هذه الجيل من خلال التكنولوجيا المبتكرة والتعليم الشامل. سيفهم التكيف مع احتياجاتهم وتفضيلاتهم الفريدة في النهاية شكل مستقبل المالية.