鬼ごっこ: 個人退職口座(IRA)

意味 SEP IRA (簡易従業員年金 IRA) は、自営業者や中小企業の経営者向けに特別に設計された退職貯蓄プランの一種です。このプランでは、雇用主は従業員 (自営業者の場合は従業員自身も含む) の名前で設定された従来の IRA (個人退職口座) に直接拠出できます。SEP IRA は、従来の IRA や Roth IRA に比べて拠出限度額が高いという利点があり、退職貯蓄を最大化するための魅力的な選択肢となっています。 SEP IRAの重要性 SEP IRA は、他の退職金制度に伴う管理上の複雑さやコストを伴わずに退職金給付を提供したい中小企業の経営者や自営業者にとって特に有益です。拠出額に関して柔軟性を提供しながら、退職金を貯蓄するためのシンプルで税制優遇のある方法を提供します。 主要コンポーネント 拠出限度額: 雇用主は、従業員の報酬の最大 25% または 66,000 ドル (2023 年の場合) のいずれか少ない方を拠出できます。自営業者は、純収入に基づいて拠出限度額を計算します。 税制上のメリット: SEP IRA への拠出金は雇用主の税控除の対象となり、資金は退職時まで課税が繰り延べられます。 資格: 少なくとも 21 歳で、過去 5 年間のうち少なくとも 3 年間雇用主のために働き、年間の報酬が少なくとも 750 ドルである従業員が参加できます。 種類と例 従来の SEP IRA: 雇用主が従業員の IRA に直接拠出する SEP IRA の標準形式。 自己管理型 SEP IRA: このオプションにより、個人は一般的な株式、債券、投資信託に加えて、不動産や貴金属など、より幅広い資産に投資できるようになります。 SEP IRA の新たなトレンド SEP IRA 向けデジタル プラットフォーム: フィンテック企業は、SEP IRA の設定と管理を簡素化し、中小企業やフリーランサーが拠出を開始しやすくするデジタル プラットフォームを提供することが増えています。

意味 Keogh プラン (HR-10 プランとも呼ばれる) は、自営業者や個人事業主、パートナーシップなどの非法人企業向けに設計された、課税繰り延べの退職貯蓄プランです。 Keogh プランでは多額の拠出が可能で、事業主とその従業員は税制優遇を受けながら退職金を貯蓄できます。 キーオ計画の重要性 Keogh プランは、税控除の恩恵を受けながら退職後の貯蓄を最大化したい自営業者や中小企業の経営者にとって特に重要です。IRA と比較して拠出限度額が高い Keogh プランは、退職後の十分な貯蓄を効率的に構築する方法を提供します。 主要コンポーネント 拠出限度額: 確定拠出型 Keogh プランの場合、拠出額は報酬の 25% または 66,000 ドル (2023 年の場合) のいずれか低い方に制限されます。確定給付型 Keogh プランの場合、拠出限度額は退職時に所定の給付を提供するために必要な金額に基づきます。 税制上の優遇措置: Keogh プランへの拠出は税控除の対象となり、退職時に引き出すまで資金は課税繰り延べされて増加します。 資格: Keogh プランは、自営業者やパートナーシップが利用できますが、法人化された企業は利用できません。企業の従業員も参加できるため、人材の獲得と維持に役立つ貴重なツールとなります。 種類と例 確定拠出型 Keogh プラン: 401(k) と同様に、このタイプの Keogh プランでは、収入の一定割合に基づいて拠出できます。利益分配プランまたはマネー パーチェス プランとして構成できます。 確定給付型 Keogh プラン: このタイプの Keogh プランは従来の年金に似た機能を持ち、給与と勤続年数に基づいて特定の退職給付を提供するように拠出金が計算されます。 Keogh プランの新たなトレンド 人気の低下: SEP IRA や Solo 401(k) などのより柔軟な退職プランの導入により、Keogh プランの利用は減少しています。ただし、すでに Keogh プランを導入している人にとっては、依然として実行可能な選択肢です。 デジタル プラットフォームとの統合: 一部の金融機関では、Keogh プランの管理を簡素化し、中小企業の経営者にとって管理しやすいオンライン管理ツールを提供しています。 Keogh プランを最大限に活用するための戦略 拠出金を最大化: 税制上の優遇措置を最大限に活用するには、毎年、最大許容額を拠出することを検討してください。

意味 ロールオーバー IRA は、401(k)、403(b)、457 プランなどの雇用主が後援する退職金プランからロールオーバーされた資金を受け取って保持するために設計された個人退職金口座です。これにより、個人は退職金貯蓄を 1 つの口座に統合し、資金の課税繰り延べステータスを維持することができます。ロールオーバー IRA は、幅広い投資オプションと退職金資産に対するより優れた管理を提供します。 ロールオーバーIRAの重要性 ロールオーバー IRA は、転職、退職、または単に退職金口座を統合したいと考えている個人にとって重要です。雇用主が後援するプランから IRA に資金をロールオーバーすることで、個人は退職金貯蓄の税制優遇を維持しながら、投資の選択と口座管理の面でより柔軟性を得ることができます。 主要コンポーネント 税制上のメリット: ロールオーバー IRA は資金の課税繰り延べステータスを維持するため、退職時に分配が行われるまで税金は発生しません。 投資オプション: ロールオーバー IRA では通常、株式、債券、投資信託、ETF など、雇用主が提供するプランに比べて幅広い投資オプションが提供されます。 ロールオーバーには拠出限度額がありません: 通常の IRA 拠出とは異なり、雇用主が後援するプランからロールオーバー IRA にロールオーバーできる金額には年間拠出限度額がありません。 種類と例 直接ロールオーバー: 資金は雇用主が後援するプランからロールオーバー IRA に直接移管されるため、源泉徴収や罰金は発生しません。 間接ロールオーバー: 口座保有者は資金の小切手を受け取り、税金や罰金を回避するために 60 日以内にロールオーバー IRA に入金する必要があります。 Roth ロールオーバー IRA: Roth 401(k) または 403(b) から資金をロールオーバーする場合、資金を Roth IRA に移動して、非課税の引き出し特典を維持することができます。 ロールオーバーIRAの新たなトレンド デジタルロールオーバーサービス: 金融機関はロールオーバープロセスを合理化するオンラインプラットフォームの提供を増やしており、個人が手間をかけずに退職金を移管することが容易になっています。 自己管理型ロールオーバー IRA: 不動産、貴金属、プライベート エクイティなどの代替資産への投資を可能にする自己管理型ロールオーバー IRA を選択する投資家が増えています。 ロールオーバーIRAを最大限に活用するための戦略 投資の分散: さまざまな資産クラスにポートフォリオを分散することで、より幅広い投資オプションを活用し、リスクを軽減し、潜在的な収益を増やします。 Roth 変換を検討する: 退職時に税率が高くなることが予想される場合は、従来のロールオーバー IRA を Roth IRA に変換して、非課税の引き出しの恩恵を受けることを検討してください。

意味 SIMPLE IRA (従業員貯蓄インセンティブ マッチ プラン) は、従業員が 100 人以下の中小企業向けに特別に設計された退職貯蓄プランです。従業員は税引き前の給与の一部を個人退職口座 (IRA) に拠出することができ、雇用主は同額または任意でない拠出を行う必要があります。SIMPLE IRA は、中小企業が他の退職プランのような複雑さを伴わずに、従業員に退職給付を提供する簡単で低コストの方法を提供します。 SIMPLE IRAの重要性 SIMPLE IRA は、従業員に退職貯蓄の機会を提供する簡単で手頃な方法であるため、中小企業にとって特に重要です。このプランは 401(k) プランに比べて管理コストが低く、規制要件も少ないため、多額の費用をかけずに競争力のある福利厚生を提供したいと考えている雇用主にとって魅力的な選択肢となります。 主要コンポーネント 拠出限度額: 従業員は年間最大 15,500 ドルを拠出できます (2023 年)。50 歳以上の従業員は、追加のキャッチアップ拠出として 3,500 ドルを拠出できます。 雇用主の拠出金: 雇用主は、従業員の拠出金と同額を従業員の給与の最大 3% まで拠出するか、従業員が拠出するかどうかに関係なく、対象となる各従業員の給与の 2% を任意拠出する必要があります。 権利確定: SIMPLE IRA への拠出金は即時に 100% 権利確定されるため、従業員は入金されるとすぐに資金を所有することになります。 種類と例 従来の SIMPLE IRA: これは SIMPLE IRA の標準バージョンであり、従業員の拠出金と雇用主の拠出金の両方が従来の IRA に投資されます。 Roth オプション付きの SIMPLE IRA: 一般的ではありませんが、一部の雇用主は SIMPLE IRA の Roth バージョンを提供しており、これは税引き後のドルで拠出が行われ、退職時に非課税で引き出すことができます。 SIMPLE IRA の新たなトレンド Roth SIMPLE IRA オプション: 一部の雇用主は Roth SIMPLE IRA を提供し始めており、従業員は課税後の拠出を行い、退職時に非課税で引き出すオプションを利用できます。

意味 Solo 401(k) は、Individual 401(k) または Self-Employed 401(k) とも呼ばれ、オーナーとその配偶者以外にフルタイムの従業員がいない自営業者または中小企業のオーナー向けに特別に設計された退職貯蓄プランです。このプランは、他の退職口座と比較して拠出限度額が高く、従業員と雇用主の両方が拠出できるため、退職貯蓄を最大化するための強力なツールとなっています。 Solo 401(k)の重要性 Solo 401(k) は、従来の 401(k) の機能と個人事業主に必要な柔軟性とシンプルさを兼ね備えているため、自営業者にとって特に重要です。大幅な税制優遇、高額の拠出限度額、プランからの借入が可能になる可能性があり、魅力的な退職貯蓄オプションとなっています。 主要コンポーネント 拠出限度額: 2023 年の場合、従業員の繰延限度額は 22,500 ドルで、50 歳以上の従業員には追加の 7,500 ドルのキャッチアップ拠出が認められます。さらに、雇用主は、自営業純収入の最大 25% を拠出できますが、拠出総額は 66,000 ドルまたは 50 歳以上の場合は 73,500 ドルが上限となります。 税制上のメリット: Solo 401(k) への拠出は、税引き前で行ってその年の課税所得を減らすか、または Roth 拠出として行うことができます。Roth 拠出は税引き後の金額で行われますが、退職時に非課税で引き出すことができます。 ローン オプション: Solo 401(k) プランでは、参加者は口座残高の最大 50% を借りることができ、最大ローン額は 50,000 ドルです。これにより、ビジネス ニーズや緊急事態に備えて、財務面での柔軟性が高まります。 種類と例 従来の Solo 401(k): 拠出金は税引き前の金額で支払われるため、課税所得が減り、退職時まで資金は課税繰り延べされて増加します。 Roth Solo 401(k): 拠出金は税引き後の金額で支払われ、一定の条件を満たせば、退職時に非課税で増額および引き出しが可能です。 自己管理型 Solo 401(k): このオプションでは、一般的な株式や債券に加えて、不動産、貴金属、プライベート エクイティなど、より幅広い投資の選択肢が提供されます。 ソロ 401(k) プランの新しいトレンド 管理用デジタル プラットフォーム: 金融機関は、技術に精通した起業家のニーズに応えて、Solo 401(k) プランの設定、管理、監視を容易にするデジタル プラットフォームの提供を増やしています。

意味 ロスIRAは、個人退職口座(IRA)の一種であり、個人が税後収入を拠出できるようにし、退職時の引き出しが非課税であるという利点があります。1997年の納税者救済法によって設立されたロスIRAは、退職のために貯蓄するための柔軟で税効率の良い方法を提供します。 ロスIRAの重要性 ロスIRAは、退職後により高い税率にあることが予想される個人に特に有益です。前もって税金を支払うことにより、拠出者は資金を税金なしで引き出すことができ、これにより時間を経て大きな税金の節約につながる可能性があります。 主要コンポーネント 税金なしの成長: 投資はアカウント内で税金なしで成長し、特定の条件が満たされる限り、出金された拠出金と収益も税金なしです。 寄付限度額: 2023年現在、個人は年間最大6,500ドルを寄付でき、50歳以上の方には追加で1,000ドルのキャッチアップ寄付が許可されています。 収入制限: Roth IRAへの拠出資格は、収入が高くなるにつれて段階的に制限され、申告状況に応じた具体的な上限があります。 種類と例 従来のロスIRA: 税後のドルで資金提供されており、アカウントが少なくとも5年間開かれている場合、59½歳以降に拠出金と利益の両方を税金なしで引き出すことができます。 バクドアロスIRA: 直接の拠出に対する所得制限を超える高所得者が使用する戦略。これは、従来のIRAに拠出し、その後にその資金をロスIRAに変換することを含みます。 ロス変換ラダー: 数年にわたって従来のIRAまたは401(k)の一部をロスIRAに段階的に変換することで税金を最小限に抑える方法。 ロスIRAの新しいトレンド ロス401(k)統合: 多くの雇用主がロス401(k)オプションを提供しており、ロスIRAと比較してより大きな拠出が可能です。 若い投資家の間での人気の増加: ミレニアル世代とZ世代の投資家は、長期的な税制上の利点と、ペナルティなしで拠出金にアクセスできる柔軟性のために、ロスIRAを開設することが増えています。 ロスIRAを最大限に活用するための戦略 早期の貢献: 年の初めに貢献することで、投資を成長させるための時間が増えます。 投資の分散: ロスIRAは、株式、債券、ETF、ミューチュアルファンドなど、多様な投資を保有できるため、分散されたポートフォリオを構築する機会を提供します。 ロス変換のタイミング: 所得が低い年には、税負担を最小限に抑えるためにロス変換のタイミングを考慮してください。 結論 ロスIRAは退職貯蓄のための強力なツールであり、税金のかからない成長と退職時の柔軟性を提供します。ロスIRAに関連する利点、種類、戦略を理解することで、個人は自分の財政的未来を確保するための情報に基づいた決定を下すことができます。 よくある質問 ロスIRAはアメリカ合衆国特有のものですか？ はい、ロスIRAはアメリカ合衆国に特有のものです。これは、米国の税法に基づいて運営されており、個人が税引き後の所得を拠出し、退職時に税金なしで引き出すことができる利点を提供します。他の国にも似たような退職貯蓄口座がありますが、それぞれの自国の税制に特有の異なる名称と規制のもとで運営されています。例えば、カナダでは税金のかからない貯蓄口座(TFSA)が提供されており、イギリスでは個人貯蓄口座(ISA)があり、オーストラリアには退職金制度(スーパーアニュエーション基金)があり、ドイツにはリースター年金とリュールプ年金があり、ニュージーランドにはキウイセーバーがあります。 インドネシアにおけるロスIRAの代替は何ですか？ インドネシアには、アメリカのロスIRAに直接相当する退職口座はありません。その代わりに、インドネシアでは、主にBPJS Ketenagakerjaan(労働者社会保障機関)などの社会保障プログラムへの強制的な拠出を通じて、退職金と福利厚生のための異なるシステムがあります。これらのプログラムは、老後の保障や年金、健康保険などの福利厚生を提供します。退職資金をさらに貯蓄したいと考える人々は、通常、民間の貯蓄、投資口座、または保険商品を利用しますが、これらはロスIRAと同じ税制上の利益を提供しません。 個人退職口座(IRA) SEP IRAで退職貯蓄を最大化 柔軟で税制優遇 Keogh プラン 自営業者向け退職貯蓄 ロールオーバーIRA 退職貯蓄の柔軟性 SIMPLE IRA 中小企業向けの手頃な退職貯蓄 Solo 401(k) 自営業者の退職貯蓄を最大化 確定給付年金制度退職所得の保証 個人退職口座(IRA)退職後の計画を立てる 配偶者IRA 働いていない配偶者の退職貯蓄を増やす で始まるその他の用語 ロ ロールオーバーIRA ロボアドバイザー

意味 確定給付型年金制度 は、雇用主が後援する退職制度の一種で、事前に決められた計算式に基づいて従業員に特定の退職給付を保証します。この計算式では通常、従業員の給与履歴、勤続年数、退職時の年齢などの要素が考慮されます。確定拠出型年金制度 (401(k) など) では最終的な給付額が投資実績によって決まりますが、確定給付型年金制度では退職時に固定の予測可能な収入が確保され、通常は毎月の年金として支払われます。 確定給付型年金制度の構成要素 給付計算式: 退職給付は、通常、次の要素を含む計算式を使用して計算されます。 最終給与または平均給与: 従業員の退職時の給与、または最高収入の年の平均。 勤続年数: 従業員が雇用主のもとで働いた合計年数。 給付乗数: 給与と勤続年数に基づいて年金を計算するために使用されるパーセンテージ係数 (例: 1.5%)。 権利確定: 権利確定とは、従業員が年金制度から給付を受ける権利を指します。通常、従業員は一定年数の勤務後に権利確定となり、年金給付に対する権利が失われることはありません。 資金調達: 確定給付型年金制度は主に雇用主によって資金提供され、雇用主は年金基金に定期的に拠出する責任があります。雇用主は投資リスクを負い、将来の給付義務を満たすために年金制度に十分な資金が確保されるようにする義務があります。 支払いオプション: 退職時に、参加者には通常、次のようないくつかの支払いオプションがあります。 一生涯年金: 退職者の生涯にわたって毎月一定の金額が支払われ、死亡時に支払いが停止します。 遺族年金: 月額給付額は減額されますが、退職者の死亡後も生存配偶者への支払いは継続されます。 一時金: 一部のプランでは、退職者は毎月の年金支払いの代わりに、1回限りの一時金を受け取ることができます。 確定給付型年金制度の種類 従来の確定給付型年金制度: 雇用主が特定の給付額を保証する従来のモデルで、通常は従業員の最終または最高平均給与と勤続年数に基づいて計算されます。 キャッシュ バランス プラン: 確定給付型プランと確定拠出型プランのハイブリッド。各参加者は、固定金利クレジットと雇用主からの拠出クレジットに基づいて毎年増加する個別の “アカウント” を持ちます。ただし、雇用主は依然として投資リスクを負います。 定額給付プラン: 従業員の給与に関係なく、勤続年数ごとに固定額の給付金を支給します。 確定給付型年金制度の新たな動向 リスク回避戦略: 確定給付型年金制度の財務上の義務を管理するために、リスク回避戦略を採用する雇用主が増えています。これには、退職者への一時金による買収の提供や、年金購入を通じて年金債務を保険会社に移管することが含まれます。 キャッシュ バランス変換: 一部の雇用主は、従来の確定給付型プランをキャッシュ バランス プランに変換しています。これにより、従業員にとってのポータビリティと透明性が向上し、保証された給付も提供されます。 テクノロジーの統合: 金融テクノロジーの進歩により、プラン管理者は高度なモデリング ツールとソフトウェアを使用して、年金プランの負債をより適切に管理し、資金調達戦略を最適化しています。 結論 確定給付型年金制度は、多くの従業員にとって退職後の生活保障の要であり、一定の計算式に基づいて保証された収入を提供します。民間部門ではこうした制度は一般的ではなくなりましたが、利用できる人にとっては退職後の計画の重要な要素であり続けています。確定給付型年金制度の構成要素、種類、傾向を理解することで、従業員は退職後の選択肢について十分な情報に基づいた決定を下し、受け取る給付金を最大化することができます。 よくある質問 確定給付型年金制度とは何ですか？また、どのように機能しますか？ 確定給付型年金制度は、給与履歴や勤続年数などの要素に基づいて一定の退職所得を保証し、安定性と予測可能性を提供します。 確定給付型年金制度では退職給付はどのように計算されますか? 確定給付型年金制度における退職給付は、通常、従業員の勤続年数、最終給与、および事前に定められた給付乗数を考慮した計算式を使用して計算されます。 雇用主が後援する退職金制度 401(k) 退職プラン 総合ガイド 403(b) 退職プラン 税控除年金 (TSA) プラン 457 プラン 公務員向けの税制優遇退職貯蓄 SEP IRAで退職貯蓄を最大化 柔軟で税制優遇 SIMPLE IRA 中小企業向けの手頃な退職貯蓄 貯蓄貯蓄プラン(TSP)連邦職員退職年金 で始まるその他の用語 確 関連する用語は見つかりません。

意味 個人退職口座 (IRA) は、個人の退職後の貯蓄を支援するために設計された、税制優遇の投資ツールです。IRA は金融機関で開設でき、投資家は株式、債券、ETF、投資信託など、さまざまな資産を保有できます。 IRAの重要性 IRA は、時間の経過とともに蓄積される大きな税制優遇措置を提供し、退職後の貯蓄を最大限に増やすのに役立ちます。IRA は、特に雇用主が提供する退職金プランを利用できない人にとって、財務計画に不可欠です。 主な特徴 税制上のメリット: 従来の IRA への拠出は税控除の対象となり、増加分は課税繰り延べされます。Roth IRA は、退職時に非課税で増加し、非課税で引き出すことができます。 拠出限度額: 毎年拠出できる金額は IRS の規則に従い、インフレに応じて随時調整されます。 引き出しルール: 従来の IRA では、72 歳から引き出しを開始する必要があります (これは必須最低分配額 (RMD) と呼ばれます)。一方、Roth IRA では、所有者の生存中に引き出しを行う必要はありません。 IRAの種類 従来の IRA: 税引き前の拠出が可能で、退職時の引き出し時に税金が支払われます。 ロスIRA: 税後のお金で資金提供され、税金がかからない成長と引き出しを可能にします。 SEP IRA: 雇用主 (通常は中小企業) が自分自身と従業員の退職金に拠出できるようにする簡易従業員年金プラン。 SIMPLE IRA: 従業員と雇用主が従業員向けに設定された従来の IRA に拠出できる、中小企業に最適な従業員向け貯蓄インセンティブ マッチ プラン。 投資戦略 資産配分: リスク許容度と時間的範囲に基づいて、株式、債券、その他の投資の間でポートフォリオのバランスをとります。 分散化: 投資を分散することでリスクを軽減し、潜在的な収益を増やします。 結論 IRA は退職計画の要であり、柔軟な投資オプションと税制優遇措置を提供して長期的な貯蓄目標を強化します。IRA のさまざまなタイプとそれぞれの規則を理解することで、個人は退職戦略に沿った情報に基づいた決定を下すことができます。 関連ページ 401(k) 退職プラン 総合ガイド 403(b) 退職プラン 税控除年金 (TSA) プラン 457 プラン 公務員向けの税制優遇退職貯蓄 529 プラン貯蓄ガイド お子様の将来に投資する SEP IRAで退職貯蓄を最大化 柔軟で税制優遇 Keogh プラン 自営業者向け退職貯蓄 ロールオーバーIRA 退職貯蓄の柔軟性 Coverdell ESA K-12 および大学向けの柔軟な教育貯蓄 SIMPLE IRA 中小企業向けの手頃な退職貯蓄 Solo 401(k) 自営業者の退職貯蓄を最大化 で始まるその他の用語 個 関連する用語は見つかりません。

意味 配偶者 IRA は、働いている配偶者が働いていない配偶者または収入の少ない配偶者に代わって IRA に拠出できる個人退職口座の一種です。この戦略は、配偶者の一方が課税所得がほとんどないかまったくない場合でも、夫婦が退職後の貯蓄を最大限に増やせるように設計されています。配偶者 IRA は、夫婦の財務目標と税務状況に応じて、従来の IRA または Roth IRA のいずれかになります。 配偶者IRAの重要性 配偶者 IRA は、配偶者が収入を得ているかどうかに関係なく、両方の配偶者が退職後の貯蓄を積み立てられるようにするために不可欠です。これは、専業主婦や一時的に仕事をしていない配偶者にとって特に有益であり、税制優遇の退職後の貯蓄の恩恵を受けることができます。 主要コンポーネント 拠出限度額: 2023 年、配偶者 IRA への最大拠出額は年間 6,500 ドル、配偶者が 50 歳以上の場合は 7,500 ドルです。これは通常の IRA と同じ限度額です。 資格: 配偶者 IRA に拠出するには、働いている配偶者が自身の IRA 拠出と配偶者 IRA への拠出の両方をカバーするのに十分な稼得所得を持っている必要があります。 税務上の取り扱い: Traditional Spousal IRA への拠出は税控除の対象となりますが、Roth Spousal IRA への拠出は税引き後の金額で行われますが、退職時に非課税で引き出すことができます。 種類と例 従来の配偶者 IRA: 拠出金は税控除の対象となり、退職時に引き出すまで資金は課税繰り延べされます。引き出しは通常の所得として課税されます。 Roth Spousal IRA: 拠出金は課税後の金額で行われ、資金は非課税で増加します。一定の条件を満たしていれば、退職時の引き出しも非課税となります。 配偶者IRAの新たな傾向 認識の向上: ファイナンシャル アドバイザーは、退職後の貯蓄を最大限に増やすために、特に収入を得ている人が 1 人の世帯のカップルに配偶者 IRA の利点について教育することが増えています。 IRA 管理のためのデジタル プラットフォーム: 現在、多くの金融機関が、配偶者 IRA の設定と管理を容易にするオンライン ツールとプラットフォームを提供しており、働いている配偶者と働いていない配偶者の両方にとってプロセスが簡素化されています。