財務の損失分断された業務による数十億の損失を明らかにする
さて、静かに金融機関を干上がらせているものについて話しましょう。それは 不調和 です。自己啓発書のように聞こえますよね？でも信じてください、金融の厳しい世界では、これは非常に現実的で非常に高価な問題です。オフィスの悪い雰囲気について話しているのではなく、預金されてから投資または支払いされるまでの複雑なプロセス全体における根本的な不整合についてです。銀行業界の内部の仕組みを何年も観察してきた私は、断片化されたシステムやばらばらな業務が単に不便なだけでなく、何十億ものコストを生んでいるのを目の当たりにしてきました。
では、私たちはここで何を本当に定義しているのでしょうか？業界の専門家が金融における “不調和” について話すとき、彼らは組織の資金ライフサイクル内の深く根ざした結束の欠如を指摘しています。それは、オーケストラのようなもので、各セクションが異なるメロディを演奏しているか、さらに悪いことに、まったく異なる楽譜を使用していると考えてください。その結果は？混乱、非効率、そして多くの無駄な可能性です。
カンヴ・パンディットが “Retail Banker International” と “Yahoo Finance” に寄稿したところによると、これは単なる小さな問題ではなく、複雑さの増大、サイバー脅威、そしてますます高まる規制圧力から生じる体系的な問題です。これらの要因は高額な混乱を引き起こし、実際にお金が行方不明になることにつながります(Retail Banker International; Yahoo Finance)。これは単なる直感ではなく、オックスフォード経済学との共同で実施された最新の報告書 “ハーモニーギャップ” がこの現象を深く掘り下げています(Retail Banker International; Yahoo Finance)。
このことを真に理解するためには、お金のライフサイクルの3つの主要なフェーズを理解する必要があります。
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休眠資金 これは、資金が預金や財務口座に静的に置かれている場所です。これは、安全性、流動性、およびそれらの資産を効果的に管理することに関するものです。
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動いているお金 ああ、最も忙しいフェーズですね！これは、日常の取引から大規模な銀行間の移動まで、すべての形態の支払いと送金をカバーしています。興味深いことに、ここで問題や摩擦の大部分が表面化する傾向があります(Yahoo Finance)。なぜそうなるのかは簡単に理解できますよね？多くの動く部分があり、多くの潜在的な失敗のポイントがあります。
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お金の働き ここでは、お金がリターンを生み出すために積極的に関与しています - 取引、貸付、投資、資本の配分を考えてください。この段階では、精度、リアルタイムデータ、そして堅牢なリスク管理が求められます。
これらのフェーズが互いにシームレスに流れないとき、システムが連携せず、プロセスが手動または孤立しているとき、それは不調和です。それは、すべての標識が不一致の多車線の高速道路をナビゲートしようとするようなものです。
これは理論的なものではありません、皆さん。この不調和は衝撃的な価格を伴い、金融機関の最も痛いところ、つまり利益に打撃を与えます。数字は率直に言って驚くべきものであり、業界のすべてのC-suiteの幹部にとって目を覚ますべき警告となるべきです。
“The Harmony Gap” レポートによると:
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時間あたりの損失 平均的な組織は、財務の不調和により毎時11,200ドルという驚くべき金額を失っています(Retail Banker International; Yahoo Finance)。そのカウントダウンする時計を想像してみてください！
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年次大セール それを外挿すると、平均的な組織にとって年間9850万ドルの損失が見込まれます(Retail Banker International; Yahoo Finance)。内部の摩擦によって、単に1億ドル近くが消えてしまいます。
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大銀行の負担
- 大手銀行、つまり資産運用額(AUM)が200億ドルを超える大銀行にとって、状況はさらに厳しいです。彼らは、資金のライフサイクル内のこれらの緊張に直接起因する年間損失が1億2400万ドルに達することを報告しています(Retail Banker International; Yahoo Finance)。これは再投資されたり、株主に還元されたり、革新に使われたりする可能性のある重要な金額です。
これらは単なる抽象的な数字ではなく、見逃された機会、非効率的な資源配分、そして株主価値の具体的な侵食を表しています。これらの問題を解消すれば、これらの機関がどれほどより強靭で利益を上げることができるか、考えさせられます。
損失がこれほど明らかであるなら、なぜこの不調和は続くのでしょうか？これは複雑な要因の煮込みであり、その多くは私がこの業界での時間を通じて進化しているのを観察してきました。
- レガシーシステムとサイロ 多くの金融機関は、数十年にわたる合併、買収、技術的な追加によって構築されています。その結果、コミュニケーションを取るように設計されていない異なるシステムのパッチワークキルトができあがります。まるで、ビンテージの回転式電話を現代のスマートフォンにテキストメッセージを送らせようとするようなもので、たくさんの不格好なアダプターがないと機能しません。
サイバー脅威の増加 デジタル環境は危険がいっぱいです。サイバー脅威がますます高度化する中で、マネーライフサイクルのすべての段階において堅牢で統合されたセキュリティの必要性が極めて重要です。ある領域の弱いリンクが全体のチェーンを危険にさらし、高額な違反やコンプライアンスの頭痛を引き起こす可能性があります。
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容赦ない規制圧力 規制当局は常に圧力を強めており、より高い透明性、厳格なコンプライアンス、より堅牢なリスク管理を要求しています。各新しい規則はしばしば新しい報告、新しいプロセス、新しいチェックを必要とします。調和の取れたシステムがなければ、これらの要求を満たすことは巨大な、しばしば手動の努力となり、罰金や罰則のリスクが増大します。私たちは、EUの規則に違反しているとして、スペインのBBVAとバンコ・サバデルの合併を阻止するというスペインの決定に対して欧州委員会が異議を唱えるなど、マクロレベルでこれが展開されるのを見てきました(Retail Banker International)。この種の規制の摩擦は、政府と銀行の間であっても、混乱を引き起こす不整合の広範なテーマを反映しています。
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運用の非効率性 手動での引き渡し、冗長なデータ入力、リアルタイムの可視性の欠如は、多くの業務を悩ませています。これは単にスピードの問題ではなく、正確性の問題です。エラーが累積し、調整が悪夢となり、顧客満足度は必然的に低下します。
私の視点から見ると、金融市場とテクノロジーをカバーする中で、私は無数の時間をレポートの精査、業界のリーダーへのインタビュー、そして銀行が直面する運用上の課題を見つめることに費やしてきました。私は、スプレッドシートの過負荷と戦うコンプライアンス担当者の声に frustration を聞き、システムの不具合で重要な支払いが滞るときの慌てふためく様子を目の当たりにしました。
“財務の不調和” について報告書で読むのは一つのことですが、それが実際の頭痛にどのように変わるかを見るのは別のことです。財務チームが即座に正確なキャッシュポジションを必要としているシナリオを想像してみてください。しかし、データは5つの異なる非統合システムに分散しており、それぞれ手動で引き出す必要があります。数字が統合される頃には、すでに古くなっているかもしれません。それは単なる不便ではなく、すべてのミリ秒が重要な市場において競争上の不利です。それはタロットの逆位置のカップの2のように感じられます—不調和、バランスの欠如、分離の象徴ですが(laabilylo.com)、個人的な関係ではなく、内部システムに関することです。
良いニュースは？このままである必要はありません。目標は単に穴を埋めることではなく、金融機関の運営方法を根本的に再考することです。Kanv Panditは、システム間の調和を高めることで、より強靭で効率的、かつ顧客中心の運営を実現できると提案しています(Retail Banker International)。内部の “摩擦” (Merriam-Webster Thesaurus)をスムーズで摩擦のない流れに変えることが重要です。
これは単なる技術のアップグレードではなく、戦略的な必然です。それは、歴史的なサイロを打破し、真に統合されたエコシステムを構築することを含みます。
この捉えにくい調和を達成するには、技術的投資と文化的変革の両方に基づいた多面的なアプローチが必要です。
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全体的な視点とデータの統合
- お金のライフサイクル全体を一つの相互接続されたシステムとして扱う。 個々の部門や製品について考えるのをやめましょう。代わりに、お金のエンドツーエンドの旅に焦点を当てます。これは、異なるシステム間でデータを統合するプロジェクトを優先し、すべての財務情報の単一の真実のソースを確保することを意味します。すべての資産、負債、取引のリアルタイムで統合されたビューの力を想像してみてください！
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技術的刷新と自動化
- 現代の統合プラットフォームに戦略的に投資する。 従来のシステムは維持管理にコストがかかり、革新を妨げる。クラウドベースのソリューション、AI駆動の自動化、ブロックチェーン技術は、プロセスを合理化し、手動エラーを減少させ、セキュリティを強化する。ルーチン作業の自動化は、より複雑で付加価値のある活動のために人的資本を解放する。これは、物事をより早く行うためだけでなく、より賢く、失敗のポイントを減らして行うために技術を活用することに関するものである。
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積極的な規制の整合性 運用の根幹にコンプライアンスを組み込む。 新しい規制に反応するのではなく、内在的にコンプライアンスを持つシステムを構築し、監査トレイルや報告機能を組み込むことが重要です。これにより、手動でのコンプライアンス作業の負担が軽減され、規制リスクが大幅に軽減されます。より広範な整合性の必要性の例は、欧州委員会がスペインに対してBBVA-Sabadellの合併を阻止する決定の見直しを求めた最近の挑戦に見られ、銀行の統合における一貫性の向上を目指しています(Retail Banker International)。これは、内部プロセスから国際政策に至るまで、あらゆるレベルでの調和の必要性を強調しています。
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顧客中心のオペレーション 顧客体験を内部の摩擦を排除することで合理化する。 内部システムが調和していると、顧客にとってよりスムーズで迅速かつ信頼性の高いサービスに直接つながります。 より迅速なローン承認、即時支払い、パーソナライズされた金融アドバイスを考えてみてください。これらはすべて、シームレスなデータフローと統合されたプロセスによって実現されます。
ますます複雑で競争の激しい金融環境において、調和の欠如は単なる流行語ではなく、高額な現実です。 “The Harmony Gap” レポートの数字は、これを無視することが失われた収益と競争力の低下につながる直接的な道であることを否定できないほど明確に示しています。その原因を理解し、その影響を定量化し、統合と効率の戦略を積極的に追求することで、金融機関は重要な負債を強力な資産に変えることができます。出血を止めるだけではなく、新たなレベルのレジリエンス、効率を解き放ち、最終的には関与するすべての人にとってはるかに良い体験を提供することが重要です。
参照
銀行における金融の不調和とは何ですか？
財務の不調和とは、組織の資金ライフサイクルにおける一貫性の欠如を指し、非効率や損失を引き起こします。
金融機関は不調和のためにどれくらいの損失を被るのでしょうか？
金融機関は、財務の不調和により、毎時最大11,200ドル、年間で合計9850万ドルを失う可能性があります。