負債対収入比率(DTI)財務健全性のための重要な計算と戦略

負債対収入比率 (DTI) は、個人の月々の負債総額を月々の総収入に対して測定する財務指標です。これはパーセンテージで表され、貸し手が借り手の月々の支払いを管理し負債を返済する能力を評価するのに役立ちます。DTI が低いほど、財務状況が健全であることを示すため、良好です。

DTI を計算するには、次の点を考慮する必要があります。

• 月々の債務支払総額: これには、住宅ローンや家賃の支払い、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードの支払い、その他の個人ローンなど、毎月発生するすべての債務が含まれます。

• 月間総収入: 税金やその他の控除前の総収入を指します。給与、賃金、ボーナス、賃貸収入、その他のあらゆる収入が含まれます。

債務対収入比率を計算する式は次のとおりです。

DTI には主に 2 つのタイプがあります。

• フロントエンド比率: これは、住宅費 (住宅ローンの支払い、固定資産税、保険など) に充てられる収入の割合に焦点を当てています。この比率は、住宅ローンを承認する際に貸し手によって考慮されることが多いです。

• バックエンド比率: 住宅費やその他の負債を含むすべての月々の負債支払いが含まれます。貸し手は通常、この比率を見て、個人の全体的な負債負担を把握します。

例を考えてみましょう:

• 月々の債務支払総額が 1,500 ドルで、月々の総収入が 5,000 ドルの場合、DTI は次のように計算されます。

これは、収入の 30% が債務返済に充てられることを示し、これは通常、貸し手にとって管理可能なレベルです。

• 認識の高まり: 最近、特にローンを申請する際に、DTI が財務状況の重要な要素であることを認識する個人が増えています。

• 貸し手の柔軟性: 一部の貸し手は、特に多額の資産や高いクレジット スコアを持つ個人に対して、DTI しきい値に関してより柔軟になってきています。

債務対収入比率を改善することで、財務状況を大幅に改善することができます。以下にいくつかの戦略を示します。

• 負債を減らす: 毎月の負担を軽減するために、まずはクレジットカードなどの高利の負債を返済することに重点を置きます。

• 収入を増やす: 副業、昇進、投資などを通じて収入を増やす機会を探しましょう。

• 新たな借金を避ける: DTI の改善に取り組んでいる間は、新たな借金を負わないようにしてください。

• 賢明に予算を立てる: 借金返済を優先し、過剰支出がないように予算を立てます。

債務対収入比率は、ローンの獲得や財務の効率的な管理能力に大きく影響する重要な財務指標です。債務対収入比率の構成要素、種類、改善戦略を理解することで、財務状況の改善に向けて前向きなステップを踏むことができます。債務対収入比率を低く維持することは、ローンの資格を得ることだけではなく、収入の範囲内で生活し、債務を無理なく管理できることも意味します。