रोथ IRA एक कर-मुक्त सेवानिवृत्ति बचत विकल्प

एक रोथ आईआरए एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) है जो व्यक्तियों को कर के बाद की आय योगदान करने की अनुमति देता है, जिसका लाभ यह है कि सेवानिवृत्ति में निकासी कर-मुक्त होती है। 1997 के करदाता राहत अधिनियम द्वारा स्थापित, रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक लचीला और कर-कुशल तरीका प्रदान करते हैं।

रॉथ IRA उन व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से लाभदायक है जो सेवानिवृत्ति में उच्च कर वर्ग में होने की अपेक्षा करते हैं। अग्रिम में करों का भुगतान करके, योगदानकर्ता अपने फंड को कर-मुक्त निकाल सकते हैं, जो समय के साथ महत्वपूर्ण कर बचत का कारण बन सकता है।

• कर-मुक्त विकास: निवेश खाते के भीतर कर-मुक्त रूप से बढ़ते हैं और योगदान और आय की निकासी भी कर-मुक्त होती है, बशर्ते कुछ शर्तें पूरी की जाएँ।

• योगदान सीमा: 2023 के अनुसार, व्यक्ति हर साल $6,500 तक योगदान कर सकते हैं, और 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोगों के लिए अतिरिक्त $1,000 का कैच-अप योगदान अनुमति है।

• आय सीमा: रोथ IRA में योगदान करने के लिए पात्रता उच्च आय स्तरों पर समाप्त होती है, जिसमें फाइलिंग स्थिति के आधार पर विशिष्ट सीमाएँ होती हैं।

• परंपरागत रोथ IRA: यह बाद के करों के डॉलर से वित्तपोषित है, जो 59½ वर्ष की आयु के बाद दोनों योगदानों और लाभों की कर-मुक्त निकासी की अनुमति देता है, यह मानते हुए कि खाता कम से कम पांच वर्षों तक खुला रहा है।

• बैकडोर रोथ IRA: एक रणनीति जो उच्च आय अर्जक द्वारा उपयोग की जाती है जो सीधे योगदान के लिए आय सीमाओं को पार कर जाते हैं। इसमें पारंपरिक IRA में योगदान करना और फिर उन फंड्स को रोथ IRA में परिवर्तित करना शामिल है।

• रॉथ रूपांतरण सीढ़ी: एक तरीका है जिससे करों को कम किया जा सकता है, जिसमें कई वर्षों के दौरान परंपरागत IRA या 401(k) के हिस्सों को धीरे-धीरे रॉथ IRA में परिवर्तित किया जाता है।

• रोथ 401(k) एकीकरण: कई नियोक्ता अब रोथ 401(k) विकल्प प्रदान कर रहे हैं, जो रोथ आईआरए की तुलना में बड़े योगदान की अनुमति देते हैं।

• कम उम्र के निवेशकों के बीच बढ़ती लोकप्रियता: मिलेनियल्स और जनरेशन ज़ेड के निवेशक अपने दीर्घकालिक कर लाभ और बिना दंड के योगदान तक पहुंचने की लचीलापन के कारण तेजी से रॉथ आईआरए खोल रहे हैं।

• प्रारंभिक योगदान: वर्ष की शुरुआत में योगदान देने से आपके निवेशों को बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है।

• निवेश विविधीकरण: Roth IRAs विभिन्न प्रकार के निवेश धारित कर सकते हैं, जिसमें स्टॉक्स, बॉंड्स, ETFs और म्यूचुअल फंड शामिल हैं, जो एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के अवसर प्रदान करते हैं।

• रोथ रूपांतरण का समय: करों की देनदारी को कम करने के लिए, विशेष रूप से उन वर्षों में जिनमें आय कम होती है, रोथ रूपांतरण का समय ध्यान में रखें।

रोथ IRA रिटायरमेंट बचत के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हैं, जो कर-मुक्त वृद्धि और रिटायरमेंट में लचीलापन प्रदान करते हैं। रोथ IRA के साथ जुड़े लाभों, प्रकारों और रणनीतियों को समझकर, व्यक्ति अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय ले सकते हैं।