نسبت بدهی به درآمد (DTI) محاسبه کلیدی و استراتژی برای سلامت مالی

نسبت بدهی به درآمد (DTI) یک معیار مالی است که کل پرداخت‌های ماهانه بدهی افراد را در برابر درآمد ناخالص ماهانه اندازه‌گیری می‌کند. این به صورت درصد بیان می شود و به وام دهندگان کمک می کند تا توانایی وام گیرنده را برای مدیریت پرداخت های ماهانه و بازپرداخت بدهی ها ارزیابی کنند. هرچه DTI کمتر باشد، بهتر است، زیرا نشان دهنده وضعیت مالی سالم تر است.

برای محاسبه DTI باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

• مجموع پرداخت های ماهانه بدهی: این شامل تمام بدهی های ماهانه مکرر مانند پرداخت های رهن یا اجاره، وام خودرو، وام دانشجویی، پرداخت کارت اعتباری و سایر وام های شخصی می شود.

• درآمد ناخالص ماهانه: این به کل درآمد شما قبل از مالیات و سایر کسورات اشاره دارد. این می تواند شامل حقوق، دستمزد، پاداش، درآمد اجاره و هر گونه درآمد دیگری باشد.

فرمول محاسبه نسبت بدهی به درآمد:

دو نوع اصلی DTI وجود دارد:

• نسبت جلویی: این بر درصدی از درآمد شما تمرکز می کند که به سمت هزینه های مسکن (مانند پرداخت وام مسکن، مالیات بر دارایی و بیمه) می رود. این نسبت اغلب توسط وام دهندگان هنگام تصویب وام مسکن در نظر گرفته می شود.

• نسبت بازگشتی: این شامل تمام پرداخت های ماهانه بدهی، از جمله هزینه های مسکن و سایر بدهی ها می شود. وام دهندگان معمولاً به این نسبت نگاه می کنند تا بار بدهی کلی یک فرد را درک کنند.

اجازه دهید به یک مثال توجه کنیم:

• اگر مجموع پرداخت های ماهانه بدهی شما 1500 دلار و درآمد ناخالص ماهانه شما 5000 دلار باشد، DTI به صورت زیر محاسبه می شود:

این نشان می دهد که 30 درصد از درآمد شما صرف پرداخت بدهی می شود، که معمولاً سطح قابل مدیریتی برای وام دهندگان است.

• افزایش آگاهی: اخیراً، افراد بیشتری از DTI خود به عنوان یک عامل مهم در سلامت مالی خود آگاه شده اند، به ویژه هنگام درخواست وام.

• انعطاف پذیری وام دهنده: برخی وام دهندگان با آستانه های DTI انعطاف پذیرتر می شوند، به ویژه برای افرادی که دارایی های قابل توجه یا امتیازات اعتباری بالایی دارند.

بهبود نسبت بدهی به درآمد می تواند وضعیت مالی شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد. در اینجا چند استراتژی وجود دارد:

• کاهش بدهی: ابتدا روی پرداخت بدهی های با بهره بالا، مانند کارت های اعتباری تمرکز کنید تا تعهدات ماهانه خود را کاهش دهید.

• افزایش درآمد : به دنبال فرصت هایی برای افزایش درآمد خود باشید، چه از طریق یک شغل جانبی، ارتقاء یا سرمایه گذاری.

• اجتناب از بدهی جدید: در حالی که روی بهبود DTI خود کار می کنید، از پذیرش بدهی های جدید خودداری کنید.

• بودجه عاقلانه: بودجه ای ایجاد کنید که بازپرداخت بدهی را در اولویت قرار دهد و تضمین کند که بیش از حد خرج نمی کنید.

نسبت بدهی به درآمد یک معیار مالی حیاتی است که می تواند به طور قابل توجهی بر توانایی شما برای تضمین وام ها و مدیریت موثر امور مالی شما تأثیر بگذارد. با درک مولفه ها، انواع و استراتژی های بهبود آن، می توانید گام های مثبتی در جهت دستیابی به سلامت مالی بهتر بردارید. به یاد داشته باشید، حفظ DTI کمتر فقط به معنای واجد شرایط بودن برای وام نیست. این در مورد این است که اطمینان حاصل کنید که در حد توان خود زندگی می کنید و می توانید به راحتی تعهدات بدهی خود را مدیریت کنید.