UGMA 託管帳戶保障孩子的財務未來

UGMA 託管帳戶是《未成年人統一禮品法》的縮寫，是為未成年人持有和管理資產直至其成年(通常為 18 歲或 21 歲，取決於州)而設立的金融帳戶。該帳戶允許成年人向未成年人贈送禮物，這些禮物可以投資於各種金融工具，包括股票、債券和共同基金。

UGMA 託管帳戶的優點在於它能夠培養孩子的金融知識和投資經驗，為他們過渡到成年奠定堅實的財務基礎。

• 託管人: 負責管理帳戶直至孩子成年的成年人。此人可以是父母、監護人或其他值得信賴的成年人。

• 受益人: 未成年人，即帳戶的合法所有者。一旦他們達到適當的年齡，他們就可以完全控制帳戶中的資產。

• 資產: 任何類型的投資都可以存入 UGMA 帳戶，包括現金、股票、債券和共同基金。

• 稅務影響: UGMA 帳戶內的收入需繳稅，但 2023 年非勞動收入的前 1,250 美元免稅。

• 現金帳戶: 這些帳戶持有現金和現金等價物，提供安全但通常低收益的投資選擇。

• 投資帳戶: 這些帳戶投資於股票、債券和共同基金，隨著時間的推移提供更高回報的潛力。

• 混合帳戶: 這些帳戶結合了現金和投資，允許採用平衡的方法實現資產成長和風險管理。

想像一下，一位家長在孩子出生時為孩子開設了 UGMA 託管帳戶。他們從少量的初始存款開始，多年來定期捐款。當孩子年滿 18 歲時，他們就有了相當大的投資組合，可以用來支付教育費用、第一輛車，甚至是房屋的首付。

另一個例子是祖父母想為孫子的未來做出貢獻。他們可以為 UGMA 帳戶提供資金，從而使投資能夠以節稅的方式成長，直到孫子準備好使用這些資金。

• 儘早開始: 越早開始投資，由於複利的力量，資產成長的時間就越長。

• 多元化投資: 混合使用股票、債券和共同基金可以降低風險並增加潛在回報。

• 考慮稅務影響: 追蹤帳戶內產生的收入以優化稅收效率。

• 教育重點: 雖然 UGMA 帳戶很靈活，但主要將其用於教育費用可能是一個戰略選擇，與帳戶的意圖完美契合。

近年來，將技術整合到 UGMA 託管帳戶中的趨勢明顯。金融科技公司提供使用者友善的平台，可以輕鬆設定、管理和監控投資。

此外，年輕一代對社會責任和環境友善投資的興趣日益濃厚。這導致出現更多具有 ESG(環境、社會、治理)投資選擇的託管帳戶。

UGMA 託管帳戶為成年人提供了投資兒童未來的絕佳機會。他們將送禮的優勢與投資成長的潛力結合起來，同時教導重要的財務技能。無論您是父母、祖父母還是監護人，了解 UGMA 託管帳戶都可以讓您做出明智的決定，造福下一代。