Solo 401(k)專為自僱人士量身定制的退休計劃

Solo 401(k)，也稱為個人 401(k) 或自營職業 401(k)，是一項退休儲蓄計劃，專為自營職業者或小企業主設計，除全職僱員外沒有全職僱員。業主及其配偶。與其他退休帳戶相比，該計劃允許更高的繳款限額，為員工和雇主提供繳款，使其成為最大化退休儲蓄的強大工具。

Solo 401(k) 對於自僱人士尤其重要，因為它結合了傳統 401(k) 的特徵與獨資經營者所需的靈活性和簡單性。它具有顯著的稅收優惠、高繳款限額以及從該計劃借款的能力的潛力，使其成為一種有吸引力的退休儲蓄選擇。

• 繳款限額: 2023 年，員工延期繳款限額為 22,500 美元，50 歲或以上的員工還可以追加 7,500 美元的補繳繳款。此外，身為雇主，您最多可以繳付自營職業淨收入的 25%，繳款總額上限為 66,000 美元，50 歲或以上的繳款總額上限為 73,500 美元。

• 稅收優惠: 對 Solo 401(k) 的供款可以在稅前基礎上進行，減少當年的應稅收入，也可以作為 Roth 供款，用稅後美元進行，但允許納稅-退休時可免費提款。

• 貸款選項: Solo 401(k) 計劃允許參與者最多藉入其帳戶餘額的 50%，最高貸款金額為 50,000 美元。這為業務需求或緊急情況提供了額外的財務靈活性。

• 傳統的 Solo 401(k): 使用稅前資金進行供款，減少應稅收入，資金增長並延稅直至退休。

• Roth Solo 401(k): 供款是用稅後美元進行的，允許免稅增長和退休時提取，但須符合某些條件。

• 自我導向 Solo 401(k): 此選項提供了更廣泛的投資選擇，包括房地產、貴金屬、私募股權等，超越了典型的股票和債券。

• 數位管理平台: 金融機構越來越多地提供數位平台，使設定、管理和監控 Solo 401(k) 計劃變得更加容易，從而滿足精通技術的企業家的需求。

• 越來越受歡迎: 隨著越來越多的人追求自由職業和零工經濟機會，對 Solo 401(k) 計劃的需求不斷增長，使其成為最大化退休儲蓄的熱門選擇。

• Roth 轉換選項: 一些 Solo 401(k) 計劃現在提供計劃內 Roth 轉換選項，允許參與者將稅前供款轉換為 Roth，現在納稅即可享受以後免稅提款的好處。

• 最大化供款: 為了充分利用稅務優勢和高供款限額，目標是每年供款的最大允許金額。

• 考慮羅斯供款: 如果您預計在退休期間處於較高的稅級，請考慮進行羅斯供款以受益於免稅提款。

• 多元化投資: 利用 Solo 401(k) 中提供的廣泛投資選擇來創建符合您的風險承受能力和退休目標的多元化投資組合。

Solo 401(k) 對於沒有全職員工的自營職業者和小型企業主來說是一個絕佳的退休儲蓄選擇。憑藉其較高的繳款限額、稅收優惠和靈活性，它提供了一種強大的退休儲蓄方式，同時也提供了多種資產的借貸和投資選擇。