個人退休帳戶(IRA)

個人退休帳戶(IRA)是一種稅收優惠的投資工具，旨在幫助個人為退休儲蓄。 IRA 可以在金融機構設立，允許投資者持有一系列資產，包括股票、債券、ETF 和共同基金。

IRA 提供可隨著時間累積的顯著稅收優惠，有助於最大限度地提高退休儲蓄。它們對於財務規劃至關重要，特別是對於那些無法獲得雇主資助的退休計劃的人來說。

• 稅收優惠: 對傳統 IRA 的繳款可以免稅，並且增長可以遞延納稅。 Roth IRA 提供免稅成長和退休時免稅提款。

• 供款限額: 您每年可以供款的金額受國稅局規則的約束，該規則有時會根據通貨膨脹進行調整。

• 提款規則: 傳統 IRA 要求從 72 歲開始提款，稱為最低分配要求 (RMD)，而 Roth IRA 不要求所有者在有生之年提款。

• 傳統 IRA: 允許稅前繳款，並在退休時提款時繳稅。

• Roth IRA: 由稅後資金資助，允許免稅增長和提款。

• SEP IRA: 一種簡化的員工退休金計劃，允許雇主(通常是小型企業)為其自己及其員工的退休金繳款。

• 簡單 IRA: 員工儲蓄激勵配對計劃，讓員工和雇主向為員工設立的傳統 IRA 繳款，非常適合小型企業。

• 資產配置: 根據風險承受能力和時間範圍平衡股票、債券和其他投資之間的投資組合。

• 多元化: 分散投資以降低風險並增加潛在回報。

IRA 是退休計畫的基石，提供靈活的投資選擇和稅收優惠，以支持長期儲蓄目標。了解不同類型的 IRA 及其具體規則可以幫助個人做出與其退休策略一致的明智決策。