Gen Z 財務習慣與新興趨勢

Z世代或稱為第Z代，涵蓋了大約在1997年至2012年間出生的個體。這一代的特徵是其固有的數位原生性，因為他們是在一個快速技術進步和社交媒體普及的時代中成長的。隨著他們過渡到成年，Z世代的財務習慣和偏好正日益影響未來的金融，促使對傳統金融系統和服務進行重新評估。

• 科技驅動的資金管理

  • Z世代在管理金錢、預算和投資方面，重度依賴金融科技應用程式、數位錢包和人工智慧驅動的財務顧問。
    點對點支付應用程式如 Venmo, Cash App, 和 Zelle 仍然廣泛用於無縫交易。

• 對替代投資的偏好
  傳統股票和共同基金正在失去對加密貨幣、分割房地產和代幣化資產的優勢。
  對於年輕投資者來說，對於 NFT、基於區塊鏈的資產和人工智慧驅動的投資 的興趣正在增加。

• 財務獨立與副業
  一大部分的 Z 世代尋求 多重收入來源，包括 自由職業、內容創作和被動收入 事業。
  像 Etsy、Fiverr 和 YouTube 營利 這樣的平台在補充收入方面扮演著至關重要的角色。

• 以價值為導向的消費與投資

  • ESG (環境、社會和治理) 投資是優先事項，許多人選擇 可持續和社會負責任的基金。
    道德消費正在上升，專注於透明度、可持續性和多樣性的品牌正在獲得關注。

• 債務厭惡與信用意識
  許多Z世代的人積極避免傳統債務，更喜歡先買後付(BNPL)服務而非信用卡。
  信用評分、貸款償還策略和財務素養的重要性被廣泛認可。

• 人工智慧驅動的金融工具的崛起

  • AI 驅動的預算編制、支出追蹤和機器人顧問使個人財務 更加自動化和高效。
    聊天機器人和語音輔助銀行幫助輕鬆管理金融交易。

• 加密貨幣與去中心化金融 (DeFi)
  許多 Z 世代投資者 積極參與 DeFi 協議 進行質押、借貸和收益農業。
  數位資產如 比特幣、以太坊和穩定幣 通常被納入投資組合中。

• 轉向基於訂閱的金融服務
  傳統銀行正被提供更好利率、獎勵和人工智慧驅動見解的訂閱制金融平台取代。
  像新興銀行、投資會員資格和專屬信用建立應用程式的服務正變得越來越受歡迎。

• 更專注於財務教育
  免費和付費的在線課程、社交媒體影響者以及金融影響者 (finfluencers) 正在塑造 Z 世代的財務素養。

  • TikTok、YouTube 和 Instagram 仍然是個人理財教育的主要平台。

• 提升非傳統方法的擁屋雄心

  • 共同購買、分割房地產擁有權和數位抵押貸款機構 幫助 Z 世代克服可負擔性障礙。
    許多人選擇鄉村或郊區住宅投資，而不是高成本的城市房地產。

• 多元化投資方法
  投資組合包括 股票、ETF、加密貨幣、不動產投資信託(REITs)和替代投資。
  許多人使用像 Robinhood、Wealthfront 和 Betterment 這樣的 自動投資應用程式。

• 強調儲蓄和應急基金
  Z世代優先考慮應急基金而非奢華消費，許多人目標是至少儲蓄6個月的開支。
  高收益儲蓄帳戶和 微型投資平台 有助於管理短期流動性。

• 信用與債務的策略性運用
  許多人不再依賴傳統信用卡，而是使用擔保卡、分期付款服務和數位信用建立工具。
  學生貸款償還仍然是一個主要關注點，許多人選擇收入驅動的償還計劃。

• 創業與被動收入增長
  許多 Z 世代個體 擁有小型企業、兼職或數位產品，以在傳統就業之外建立財富。

  • 零工經濟、聯盟行銷和 基於加密貨幣的被動收入(質押、去中心化金融借貸)是受歡迎的收入來源。

• 利用社交媒體: 金融機構應該策略性地利用像 TikTok、Instagram 和 YouTube 這樣的平台，有效地接觸 Z 世代。吸引人的內容可以簡化複雜的金融概念，從而吸引他們的注意並促進對金融素養的興趣。Hootsuite 的一項研究發現，54% 的 Z 世代更喜歡通過社交媒體渠道學習金融知識。

• 提供教育資源: 提供工作坊、網絡研討會和資訊內容可以顯著提升Z世代在做出財務決策時的信心。提供可獲得的教育資源的金融機構可以建立信任並促進與這一代人的長期關係。

• 推廣金融工具: 突出那些能協助預算編制、儲蓄和投資的工具，可以與這一技術精通的世代產生共鳴。遊戲化、個性化見解和即時通知等功能可以增強用戶參與度和滿意度。

Z世代正在積極重新定義金融領域，帶來他們獨特的觀點和習慣。他們以數位為先的方式、對價值觀的重視以及追求財務獨立的努力，正在推動金融世界中的新趨勢。對於希望建立持久關係的金融機構來說，通過創新技術和全面教育與這一代人互動將是至關重要的。理解並適應他們獨特的需求和偏好，最終將塑造金融的未來。