休眠帳戶不要讓您遺忘的資金消失
曾經在一件被遺忘的外套口袋裡找到一張舊的二十美元鈔票嗎？感覺很好，對吧？現在，想像一下那種感覺，但乘以，嗯，可能是幾百或幾千美元，存在一個你完全忘記的舊銀行帳戶裡。聽起來不錯，直到你意識到那些被遺忘的資金可能因為手續費而縮水，或者更糟，永遠消失。歡迎來到沉睡帳戶的世界，這是一個常見的財務陷阱，悄悄地影響著比你想像的更多人。作為一個花了多年時間篩選財務報表並為人們提供財務建議的人，我見過這種情況無數次。這不僅僅是失去幾美元；這是關於失去對你辛苦賺來的現金的控制。
所以，什麼才算是一個 “休眠” 帳戶呢？這比你想像的要簡單。基本上，它是一個在設定的時間內(通常是一到五年)沒有任何活動的銀行或信用合作社帳戶。這裡的 “活動” 不僅僅是指帳戶裡有錢，而是指你在積極地使用它。想想存款、提款、轉帳，甚至是登錄你的網上銀行。
為什麼帳戶會沉默？哦，原因和持有帳戶的人一樣多樣。有時這是一個從童年時期遺忘的儲蓄帳戶，或是一個為特定短期目的而開設的支票帳戶——比如為了上大學或在另一個城市的臨時工作——卻從未正確關閉。搬家、換銀行，甚至只是整合財務，都可能讓舊帳戶處於懸而未決的狀態。老實說，誰沒有錯過一個舊存摺或忘記在結束一個人生階段後剩下的小額資金呢？這是常有的事。但看似無害的疏忽很快就可能變成一個麻煩。
這裡是真正的對話開始，因為當你的錢在沉睡時，你的銀行或信用合作社可能會因為它的沉睡而向你收費。這並不是出於惡意，而是一種覆蓋維護這些不活躍帳戶的行政成本的方法。
讓我們來看看一些最新的現實世界例子。根據2025年7月21日起生效的費用表，Walled Lake Schools Federal Credit Union收取每月5.00美元的 “HR Dormant Account” 費用(WLSFCU費用表)。想像一下，這樣一年就要60美元，僅僅是讓你的錢靜靜地放著，什麼都不做！同樣，Tampa Bay Federal Credit Union的費用表，亦於2025年7月21日起生效，顯示 “無支票帳戶的共享帳戶存取月費” 為5.00美元，適用於ATM/借記卡，雖然這並不明確是 “休眠” 費用，但突顯了費用如何侵蝕較小、較不活躍的帳戶(TBFCU服務費用)。
這些不僅僅是一次性的費用。它們會累積。隨著時間的推移，一個小餘額可能會完全消失。我曾親自建議過一些客戶，他們驚訝地發現曾經微薄的儲蓄賬戶已經減少到零。這是一個殘酷的現實檢查。
現在，如果您的帳戶保持閒置，這些費用會持續侵蝕，直到一無所有，或者如果有一筆可觀的金額，但長時間沒有活動呢？這時情況會變得更加嚴重。這筆錢可能會被 “歸屬” 給國家。這一法律程序將被遺棄的財產——包括被遺忘的銀行帳戶——轉移到國家的未索取財產部門。歸屬的具體期限因州而異，但通常是在幾年閒置之後。
當資產歸屬發生時，像 Walled Lake Schools Federal Credit Union 這樣的金融機構也可以對此過程收取費用。他們的當前費用表，自 2025 年 7 月 21 日起生效，將 “帳戶資產歸屬” 列為 50.00 美元(WLSFCU 費用表)。因此，不僅您的資金可能會從銀行中消失，您還可能會因為資金離開而被收取行政費用。
一旦被沒收，您的錢並不會永遠消失，但要重新索回就變得更加困難。您必須通過您所在州的未認領財產部門，這涉及到文書工作、身份證明以及可能的漫長等待期。我聽說過一些人經過多年終於拿回他們的錢，但這通常不是一個順利或快速的過程。這是一個您絕對想要避免的麻煩。
所以，你發現了一個可能處於休眠狀態的舊帳戶。別驚慌！喚醒它通常是簡單的，不過根據關閉的時間長短，可能會收取少量費用。例如，坦帕灣聯邦信用合作社收取25.00美元以 “重新開啟過去180天內關閉的會員帳戶” (TBFCU服務費用)。
這是遊戲計劃:
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聯絡您的銀行或信用合作社: 這是第一步。撥打他們的客戶服務熱線或訪問當地分行。提供您的全名、舊地址以及您可能擁有的任何帳號。他們將指導您完成他們的具體重新啟用流程。
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確認您的身份: 銀行對安全性非常重視，這是正當的。您可能需要提供身份證明，例如駕駛執照、社會安全號碼，甚至可能需要提供與帳戶相關的舊地址證明。這是一件好事——它保護您的資金。請記住，正如 Timberland Bank 明智地警告的，合法的銀行 “絕不會通過簡訊、電子郵件或未經請求的電話要求您的一次性密碼、密碼和/或卡片或帳戶詳細信息” (Timberland Bank Home)。始終對詐騙保持警惕。
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啟動交易: 一旦您的身份得到驗證，您通常需要進行小額存款、取款或轉帳，以再次將帳戶標記為活躍。
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更新您的資訊: 重要的是，更新您的聯絡資訊 - 地址、電話號碼和電子郵件。這確保您能收到未來的對帳單和重要通知，幫助防止未來的休眠。
對抗休眠帳戶問題的最佳防禦是良好的進攻。以下是一些簡單但有效的策略，以保持您的資金清醒:
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合併帳戶: 你真的需要五個不同的支票帳戶嗎？可能不需要。將資金合併到更少的活躍帳戶中，使其更容易管理和監控。
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定期活動: 即使是一筆小的、不頻繁的交易——例如從您的一個活躍帳戶設置每月轉帳1美元到休眠帳戶——也可以使其保持活躍。或者，如果您真的想降低成本，可以考慮將一個小的次要儲蓄帳戶連結到您的主要支票帳戶，並每幾個月進行小額轉帳。
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擁抱數位工具: 大多數銀行現在提供出色的數位工具，使得監控帳戶變得輕而易舉。
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網上銀行與手機應用程式: 定期登入，即使只是查看餘額。這也算作活動。
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電子報表: 選擇電子報表。這可以減少紙張雜亂，並確保您定期檢查您的帳戶活動。例如，West Gate Bank 提供電子報表和網上銀行，這些都是完美的選擇(West Gate Bank)。
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帳戶警報: 設定低餘額或不活動的警報。西門銀行提供 “帳戶警報” ，可以通知您各種帳戶活動，這非常有幫助(西門銀行)。
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線上帳單支付或 Zelle®: 使用這些服務，例如 West Gate Bank 提供的服務，不僅使生活更輕鬆，還能確保您的帳戶有定期活動(West Gate Bank)。
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保持您的聯絡資訊最新: 這聽起來可能很明顯，但令人驚訝的是，有多少人搬家或更改電話號碼卻不告訴他們的銀行。如果銀行無法聯繫到您，他們更有可能將您的帳戶標記為不活躍。這就是那些 “帳戶驗證請求” 費用(例如 WLSFCU 的 $2.00 費用)出現的原因，因為如果他們 確實 需要驗證您的資訊，而您又沒有主動更新，那麼就會產生費用(WLSFCU 費用表)。
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定期檢查報表: 無論是紙本還是電子版，實際上要閱讀您的報表。它們是您帳戶的主要真實來源。
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了解費用表: 在開設任何新帳戶之前，請花點時間了解其相關費用，包括休眠費用。這些通常可以在銀行的網站上找到，就像 Walled Lake Schools Federal Credit Union(WLSFCU 費用表)或 Tampa Bay Federal Credit Union(TBFCU 服務費)提供的綜合費用表一樣。
休眠帳戶不僅僅是一種麻煩；它們對你的財務健康構成了微妙的侵蝕。通過保持主動，利用現代銀行工具並了解你銀行的政策，你可以確保你辛苦賺來的錢保持活躍、可及並為你工作。不要讓你的錢消失在數位虛無中；保持它清醒並在你的控制之中。
參考文獻
什麼是休眠帳戶？
一個休眠帳戶是指在設定的期間內沒有任何活動的帳戶，通常是介於一到五年之間。
我該如何重新啟用我的休眠帳戶？
聯繫您的銀行，確認您的身份並啟動交易以再次將帳戶標記為活躍。