確定福利凱歐計劃自僱人士指南

一個確定福利的 Keogh 計劃是一種專為自僱人士和小企業主量身定制的退休計劃。與其他退休計劃不同，其他計劃的福利取決於供款和投資表現，確定福利的 Keogh 計劃在退休時保證根據預定公式支付特定金額。這個計劃對於那些希望在退休期間獲得穩定收入的人特別有利。

了解確定福利Keogh計劃的組成部分可以幫助您理解其結構和好處:

• 雇主供款: 雇主(在這種情況下是自僱人士)根據精算計算向計劃供款，以確保在退休時可以支付承諾的福利。

• 福利公式: 該計劃通常使用一個公式，考慮員工的薪資和服務年限等因素來計算退休福利。

• 支付選項: 在退休時，該計劃提供多種支付選項，包括一次性支付或每月年金支付，確保穩定的收入來源。

• 稅務優勢: 對計劃的貢獻可抵稅，資金在提取之前可免稅增長，提供顯著的稅務利益。

有兩種主要的 Keogh 計劃是您應該了解的:

• 確定福利計劃: 如前所述，這些計劃承諾提供特定的退休福利金額，該金額是根據工資和服務年限的公式來確定的。

• 確定供款計劃: 這些計劃，例如利潤分享計劃，並不保證特定的福利金額。相反，退休福利取決於所做的供款和帳戶的投資表現。

退休規劃的格局不斷演變，確定福利的 Keogh 計劃也不例外。以下是一些最新的趨勢:

• 提高的供款上限: 最近的立法變更允許更高的供款上限，使自僱人士能夠為退休儲蓄更多。

• 專注於財務健康: 越來越多的重視財務健康計劃，這些計劃包含退休規劃，幫助個人了解確定福利Keogh計劃的重要性。

• 與其他計劃的整合: 許多人現在將其確定福利的 Keogh 計劃與其他退休帳戶(如 IRA)整合，以創建更全面的退休策略。

要充分利用您的確定福利Keogh計劃，請考慮以下策略:

• 定期貢獻: 確保您定期貢獻以滿足資金要求並最大化您的退休福利。

• 諮詢精算師: 與精算師合作可以幫助您根據您的獨特情況確定最佳的繳款水平和福利公式。

• 檢視投資選項: 定期檢視您計劃中的投資選項，以確保它們與您的退休目標和風險承受能力相符。

讓我們看幾個例子來說明定義福利的 Keogh 計劃是如何運作的:

• 情境 1: 一位自僱顧問的平均薪資為 $100,000。透過建立一個確定福利的 Keogh 計劃，他們可以確保每年 $60,000 的退休福利，該福利是根據包括他們的薪資和服務年限的公式計算的。

• 情境 2: 一位擁有 10 年服務的小企業主可以對其確定福利 Keogh 計劃做出重大貢獻，這使得退休福利顯著高於通過傳統 IRA 所能實現的水平。

定義福利的 Keogh 計劃是自僱人士和小企業主尋求保障其財務未來的強大工具。憑藉其保證的福利、稅收優惠和能夠進行可觀的貢獻，它提供了一種獨特的退休規劃方法。通過了解其組成部分、類型和策略，您可以做出與您的長期財務目標相一致的明智決策。