透過存款證最大限度地節省開支完整指南

存款證 (CD) 是銀行和信用合作社提供的一種金融產品，允許個人定期存款，以換取比普通儲蓄帳戶更高的利率。收穫是什麼？您的資金在期限內被佔用，期限可以從幾週到幾年不等。

• 利率: 這是您的資金賺取利息的利率。 CD 利率可能因期限長度和機構的不同而有很大差異。

• 期限: 這是指您的資金被鎖定的期限。

• 最低存款: 許多 CD 都要求最低存款金額，範圍從 500 美元到數千美元不等。

• 提前提款罰金: 如果您需要在期限結束前提取資金，您可能會受到罰金，通常表現為沒收利息。

• 傳統 CD: 最常見的類型，在指定期限內提供固定利率。

• 提高存款證: 如果您的任期內利率上升，這些存款證允許您 “提高” 利率一次。

• 無罰金 CD: 這些讓您可以靈活地提取資金而不受罰金，但它們通常提供較低的利率。

• 巨型 CD: 要求更高的最低存款額，通常為 100,000 美元或更多，並且通常提供更高的利率。

截至2025年4月，定期存款(CD)利率相比2023年的高點出現了下降趨勢。聯邦儲備局決定將基準利率維持在4.25%至4.50%之間，這影響了利率的下降，並預期在年內可能會有降息。當前，短期CD的最高利率在4%的低至中間範圍，較2024年1月觀察到的5%利率有所下降。儘管整體下降，網路銀行仍然提供比傳統實體機構更具競爭力的利率，這使得消費者比較選擇變得有利。考慮到進一步降息的可能性，現在以當前利率鎖定CD對於那些尋求最大化回報的人來說可能是有利的。

• 階梯式: 此策略涉及購買多張具有不同到期日的 CD。這樣，您可以利用更高的利率，同時仍然可以定期使用部分資金。

• 再投資利息: 某些存款證允許您將賺取的利息進行再投資，隨著時間的推移，您的回報會增加。

• 利率購物: 總是比較不同銀行和信用合作社的利率。線上金融機構往往提供比實體銀行更好的利率。

階梯存款證 (CD) 具有多項優點:

• 流動性: 透過錯開到期日，您可以定期獲得資金，避免長期承諾單張 CD。

• 更高的平均回報: 隨著利率上升，階梯式讓您可以再投資於利率更高的定期存款，而無需等待所有資金到期。

• 降低利率風險: 階梯式投資透過分散投資期限，最大限度地降低了將所有資金鎖定在低利率環境中的風險。

• 靈活性: 您可以選擇對成熟資金進行再投資或在需要時使用它們，從而在回報和可訪問性之間提供平衡的方法。

假設您投資 5,000 美元購買一張 1 年期 CD，年利率為 2%。學期結束時，您將賺取 100 美元的利息，使您的總餘額達到 5,100 美元。如果您選擇無罰金 CD，您可以在需要時使用這些資金，而不會產生罰金。

在哪裡:

本金 = 5,000 美元，利率 = 2%(或 0.02)，時間(年)= 1。

存款證 (CD) 可以成為您投資策略的絕佳補充，尤其是當您優先考慮安全性和可預測回報時。提供各種類型和策略，您可以找到適合您的財務目標和需求的 CD。像往常一樣，請務必進行徹底的研究並仔細考慮您的選擇！